Как деньги приходят в интернет-магазин?


online-storeОбъемы продаж интернет-магазина вырастут на четверть, если правильно выбрать способы оплаты продукции. Это подтверждает опрос британской платежной системы Skrill, который был проведен в октябре 2014г. Результаты исследования показали, что 28% посетителей торговых онлайн-площадок отказываются от покупки на этапе оформления заказа. Причина – в отсутствии подходящего способа оплаты товаров или услуг.

Опыт Британии подсказывает, что расширив перечень доступных способов оплаты, даже успешный проект может добиться заметного увеличения продаж. На выбор способа оплаты влияет как характер предлагаемых товаров/сервисов, так и особенности типичного покупателя: его возраст, социальный статус и степень «продвинутости» в сфере современных технологий. Варианты способов оплаты множатся в зависимости от использования предоплаты или оплаты после получения товара, места, где будет произведен платеж (дома, в банке, в терминале, в точке выдачи товара) и т.д.

Редакция psm7.com регулярно обсуждает наиболее эффективные методы оплаты и перемены, которые происходят в этой области.

                                                    sxema-online-store-04

 

 

1. Оплата наличными при получении товара

(курьеру или в магазине)

money

Исследования показывают, что около трети покупателей предпочитают наличные деньги.

Расчеты наличными не требуют от покупателя ни дополнительных знаний или умений, ни владения какими-либо платежными инструментами. Кроме того, этот способ может быть выгодным с точки зрения фискальной нагрузки. Недаром самый популярный на украинском рынке онлайн-ритейлер – Rozetka.com.ua — отдает предпочтение именно этому способу оплаты. Кроме того, новые интернет-магазины, которые требуют предоплату и не предусматривают самовывоз продукции, могут вызвать у покупателя недоверие.

Если доставка и оплата товара осуществляется через курьера — необходимо позаботиться о его безопасности. Риски могут быть связаны как с попытками завладеть товаром без оплаты, так и с безопасностью транспортировки денег.

2. Оплата банковской картой

credit-card

Платежные карты являются одним из наиболее популярных способов платежей в интернете. На сегодняшний день в Украине выпущено почти 60 млн. платежных инструментов Visa/MasterCard и их число постоянно растет. Владельцу банковской карты торговец может предложить как предоплату, так и оплату в пункте выдачи товара. Кроме того, оплата может быть произведена через курьера при помощи мобильного платежного терминала. Для реализации последнего варианта потребуются мобильные устройства чтения платежных карт.

Такие устройства сегодня обслуживают Приватбанк и Райффайзен Банк Аваль. Воспользоваться услугой может владелец счета в любом украинском банке. Чтобы принять оплату, необходимо установить на смартфон курьера приложение iPay или Pay-Me, зарегистрировать в нем расчетный счет интернет-магазина и приобрести мини-терминал. Для осуществления платежа необходимо подключение к интернету. Услугу перевода оплачивает владелец мини-терминала. Комиссия составляет 2,75%.

Оплата картой при получении товара в пункте выдачи заказов стала популярной сравнительно недавно. Крупнейшие украинские интернет-магазины ROZETKA, Сокол, Skidka и др. начали принимать оплату в режиме онлайн с помощью пластиковых карт прошлой осенью.

Дополнительные преимущества предоставляют интернет-эквайринг и банковский перевод. Оба эти методы позволяют разнообразить способы доставки, а также снизить многие риски, в том числе процент отказа покупателя от выбранного товара.

Чтобы наладить интернет-эвайринг, предпринимателю необходимо заключить договор на обработку платежей с одним из банков, предоставляющих эту услугу. На сегодняшний день в Украине существует 10 таких финучреждений: Альфа-Банк, ВТБ Банк, Пивденный, ПриватБанк, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, Укрэксимбанк, Финансы и Кредит, UniCreditBank. Комиссию за проведение платежа через интернет оплачивает онлайн-ритейлер. Она составляет 1-5% от суммы покупки и зависит не только от банка-эквайера, но и от того, какой картой рассчитывается покупатель.

С третьего квартала 2014г. украинцы начали активнее пользоваться интернет-банкингом. Одна из причин – в том, что в ряде сервисов интернет-банкинга переводы выполняются бесплатно или с очень низкой комиссией.

К сожалению, у карточной предоплаты есть не только плюсы. Именно с этим видом платежей связано значительное число мошенничеств. Например, когда товар приобретается по украденной карте, и «крайним» становится продавец.

Бонусом для предпринимателя, принимающего карты, могут послужить и дополнительные данные о потенциальных покупателях. Например, компания GemiusUkraine исследовала предпочтения владельцев карт в Украине. По данным опроса 51% респондентов использовал интернет-банкинг за последние 6 месяцев, а 49% — совершали покупки и платежи в сети. 71% клиентов интернет-банкинга составляет возрастная группа от 18 до 39 лет, преимущественно жители городов-миллионников (48%), с личным доходом среднего или выше среднего уровня (31%).

3. Отделение банка или платежный терминал

bank

Для клиента, который не использует пластиковую карту для оплаты покупок в интернете, но готов заплатить за товар на стадии оформления заказа, достаточно подготовить квитанцию, или отправить покупателю номер счета и стоимость заказа, указав в какой сети терминалов можно произвести оплату.

Квитанцию можно оплатить в отделении любого банка. Обычно деньги поступают на счет продавца в день отправления, а комиссия будет уплачена покупателем. Заметим, что комиссия за перевод обходится покупателю гораздо дешевле, чем наложенный платеж. Кроме того, на руках у покупателя остается квитанция, подтверждающая оплату.

Услугу пополнения счета через терминал предлагают платежные системы iBox, 24 NonStop и др. Но в этих автоматах представлены не все банки, а из тех, которые можно найти в списке, большинство предлагают лишь погашение кредитных счетов.

Отдельные финучреждения также имеют собственную сеть автоматов самообслуживания. Однако редко они настолько распространены, чтобы покупателю было удобно вносить платеж. Самая крупная сеть банковских терминалов в стране на сегодняшний день у Приватбанка. Тем не менее, удобство оплаты заказов через терминал не должно определять банк, в котором торговец откроет счет интернет-магазина.

4. Наложенный платеж

delivery

Наложенный платеж, так же как другие способы получения товара без предоплаты, будет популярен среди покупателей, которые боятся быть обманутыми. Для потребителя этот вид оплаты является действительно безопасным, хотя и не самым дешевым. Отправка денег через почтовые службы стоит дороже, чем банковский перевод или оплата через терминал. Онлайн-ритейлер, наоборот, получает дополнительные риски неоплаты заказа и вынужденного покрытия расходов на обратную пересылку груза.

В Украине несколько служб доставки, которые активно сотрудничают с интернет-магазинами, внедряя инновации в сферу электронной коммерции, например, автоматизированные пункты выдачи посылок.

5. Электронные деньги

ewallet

Перечисление средств из одного электронного кошелька в другой занимает всего несколько секунд, а комиссия за перевод часто не достигает и 1%. Например, сервис WebMoney снимает всего 0,8% от суммы перевода. Чтобы принять электронные деньги, владельцу интернет-магазина необходимо зарегистрироваться в одной из электронных систем и создать виртуальный кошелек.

Этот способ платежа будет удобен покупателям, которые имеют доходы в форме электронных денег. Приобретая электронные деньги через терминалы самообслуживания или по банковской карте, придется уплатить комиссию 1-2%.Обналичить выручку в электронной валюте или перевести ее на счет в банке без потерь тоже невозможно. Выводя средства из электронного кошелька, его пользователь теряет от 1% до 4% суммы.

6. Платежные системы

paymentsystems

Все вышеперечисленные способы оплаты, кроме наличных расчетов, могут объединяться платежной системой, которая станет посредником между интернет-магазином, финансовым учреждением и покупателем.

Сегодня в Украине доступно несколько процессинговых центров: Интеркасса, Платон, Украинский процессинговый центр (UPC), LiqPay, PayU Украина, Portmone. Каждый из них предлагает предпринимателям гибкую систему комиссий за обработку платежей, а также различные инструменты для повышения продаж и более высокий уровень безопасности. Чтобы подключить платежную систему к своему сайту, необходимо согласовать комиссию и подписать договор о сотрудничестве.

7. Bitcoin

bitcoin

Особняком среди способов оплаты стоит Bitcoin, который можно было бы причислить к электронным деньгам. Валюту принимают многие ритейлеры во всем мире. Например, компьютерный гигант Dell, один из крупнейших американских интернет-магазинов Overstock и др.

Но этому мешает особая позиция в отношении криптовалюты многих центробанков, в том числе, Национального банка Украины, заявившего, что она «не может использоваться физическими и юридическими лицами на территории Украины как средство платежа». Хотя это никак не мешает осуществлять переводы, при формировании фискальной отчетности возможны сложности. Именно это вынуждает предпринимателей выбирать искусственные схемы и посредников при использовании криптовалюты. Тем не менее, в Украине уже есть онлайн-ритейлер, который начал принимать оплату в криптовалюте, — это интернет-магазин цветов SendFlowers.

Внимание предпринимателей к Bitcoin понятно: средства, полученные в криптовалюте, невозможно задержать, нет и не может быть никакого «валютного контроля» или других препятствий к платежам по всему миру. Множество поклонников этой инновации готовы расплачиваться в Bitcoin, несмотря на значительную волатильность курса. А стартапы, посвящающие свою деятельность посредничеству между торговцами и владельцами криптовалюты, все чаще появляются на рынке инноваций.

Ситуация в сфере платежей стремительно меняется. Еще вчера экзотичные способы оплаты сегодня становятся популярными. И чтобы не потерять своего потенциального клиента, интернет-магазину следует максимально разнообразить способы оплаты товара.

Материалы по теме

  • Леха

    Отличный обзор