Ни одно мероприятие в мире, посвященное тематике платежей и финансов, в наше время не упускает возможность обсудить тенденции и перспективы мобильных платежей. А тенденции таковы, что уровень проникновения мобильных платежных сервисов в мире растет быстрыми темпами, оставляя позади традиционные финансовые инструменты. Чего стоит одна из крупнейших конференций в мире Mobile World Congress, прошедшая недавно в Барселоне, которая определила — 2014 год станет годом мобильных платежей.
В сфере мобильных платежей задействованы множество игроков, начиная от мобильных операторов до банков. Банки являются особенно важным элементом цепочки, выступая финансовым гарантом сделок. Но рассматривают ли банки возможность сделать основной свою деятельность на рынке мобильных платежей? И какое место в портфолио банковских услуг занимают мобильные сервисы в современном крупном банке? Это мы рассмотрим на примере одного из ведущих банков Испании и Европы CaixaBank.
Будучи одним из старейших банков Испании (основан в начале 20-го века), CaixaBank обеспечивает пользователей эффективными решениями во всех банковских каналах: через сеть банковских отделений, банкоматов, с помощью мобильных устройств и интернета, а также через инновационные технологические устройства — планшеты, смарт-TV, умные часы и т. д. Количество клиентов банков насчитывает 13,6 миллионов человек, из них 9,4 миллионов пользуются онлайн-банкингом (Linea Abierta), а 3,9 миллионов являются пользователями мобильных сервисов. Банк обслуживает 12,5 миллионов карт (3 миллиона из которых являются бесконтактными), а число загрузок их мобильных банковских приложений достигло 8 миллионов на сегодняшний день.
В мобильной лаборатории CaixaBank (г. Барселона)
В настоящее время одним из самых перспективных направлений своей деятельности CaixaBank считает мобильные платежи. «Мы считаем, что сейчас должны предложить своим пользователям возможность совершать оплату с мобильных устройств», — так определил позицию банка директор по мобильным технологиям в CaixaBank Давид Урбано. Судя по оценкам решений на рынке, удовлетворить растущий спрос потребителей в инновационных платежных решениях банку удается — CaixaBank дважды, в 2011 и 2013 годах, был удостоен звания самого инновационного банка в мире.
На вопрос, каким должно быть мобильное решение, чтобы завоевать популярность у потребителей, г-н Урбано отвечает «легким в использовании». В прошлом году количество пользователей мобильных банковских сервисов CaixaBank составило 3,6 миллиона человек, это один из самых высоких показателей среди испанских банков. А за 2013 год число операций, проведенных с помощью мобильного канала, превысило 600 миллионов, что на 250% больше показателя предыдущего года. Каждый день с мобильных телефонов клиентов CaixaBank совершается 2,5 миллионов переводов и других операций. К слову, по показателю количества обработанных транзакций в прошлом году мобильный банкинг обогнал банкоматы.
Кроме того, CaixaBank стал первым банком, внедрившим собственный магазин мобильных приложений — CaixaMovil Store, в котором на сегодняшний день доступно около 70 приложений. Спектр доступных в них сервисов включает различные банковские услуги, как то переводы, оплаты с карт, конвертер валют и цен, поиск отделений и т. д.
Особенное отношение у CaixaBank и к NFC-технологии. «Мы всегда были связаны с NFC», — отмечает Давид Урбано. И продолжает: «Мы верим в NFC. На сегодняшний день это технология, которую нужно использовать, поэтому мы поддерживаем ее».
В 2010 году совместно с такими ведущими компаниями, как Samsung, Visa и Telefonica, CaixaBank начал тестирование NFC-платежей, предоставив 2000 пользователей мобильные телефоны с поддержкой NFC для осуществления расчетов в более чем 500 магазинов в стране. Сегодня банк сотрудничает с тремя ведущими мобильными операторами — Telefonica, Vodafone и Orange, охватывая 85% испанского рынка. Сейчас банк также предоставляет пользователям бесконтактные стикеры, которые оснащены чипом, крепятся к задней стенке мобильного телефона и позволяют осуществлять безопасные бесконтактные платежи.
CaixaBank был пионером в реализации еще ряда инноваций. К примеру, банк первым в мире внедрил бесконтактные банкоматы, упрощая пользователям процесс снятия наличных.
Главный редактор Payspace Magazine тестирует приложение CaixaBank для Google Glass
На сегодняшний день банк тестирует два инновационных решения: приложения для смарт-часов и для Google Glass. Как рассказал г-н Урбано, с помощью приложения для смарт-часов можно будет следить за обновлениями курсов акций на выбранных биржах. А приложение для Google Glass позволит не только найти ближайшие отделения банка, но и перевести цены из одной валюты в любую другую валюту мира. «Мы начали тестирование технологии частично из интереса к самой инновации», — рассказывает директор по мобильным сервисам. «Однако уже через неделю мы обнаружили, что более 1000 пользователей скачали приложение для смарт-часов. Следовательно, это заинтересовало наших клиентов».
Поделился г-н Урбано и видением ближайшего будущего в сфере платежей. «Я не думаю, что в ближайшие годы могут исчезнуть банковские карты, как многие прогнозируют», — заметил Урбано. «Ведь несмотря на появление все новых и новых инструментов, люди по-прежнему пользуются наличкой. То же касается нашего банка. Мы разрабатываем множество инновационных решений, но люди по-прежнему ходят в банковские отделения, пользуются интернет-банкингом, совершают оплату с мобильного устройства. Наша задача — предложить клиентам все возможные решения. А они несомненно решат, чем хотят пользоваться».
CaixaBank, несмотря на свою вековую историю, стал известным и одним из ведущих банков Испании и Европы именно благодаря инновационному направлению деятельности. Мобильные платежи — часть этой инновационной стратегии. И судя по тенденциям рынка, озвученным многими экспертами, выбранное направление является верным и достаточно перспективным.
