PayPal, Square и другие платежные компании подрывают авторитет банков

paypal_15-16Ведущие платежно-технологические компании, например, PayPal и Square, активно выходят за рамки своих основных сервисов. Компании предлагает услуги альтернативного кредитования для малого бизнеса, исключая посредничество банков.

После финансового кризиса 2008 года, банки серьезно ограничили объемы кредитования. Кроме того, финучреждения неравномерно распределяют кредиты между малым и средним бизнесом. Так, с 2007г. по 2013г. объем кредитов для предприятий с годовым доходом менее $1 млн., резко сократился. Это существенно усложнило вывод на рынок небольших фирм.

Внедрение сервиса кредитования в PayPal и других компаниях должно решить эту проблему. Так, PayPal предлагает довольно выгодные условия получения займа. Во-первых, займ можно получить в течение нескольких минут после отправления запроса. Размер кредита зависит от годового объема транзакций (максимально — 8% от этой суммы). Во-вторых, погашение задолженности по кредиту будет автоматически высчитываться из платежей, которые проходят через PayPal (процент определяется при выдаче кредита).

В докладе BI Intelligence описаны основные тенденции развития альтернативного кредитования и влияние нового сервиса на банковскую систему.

Малым предприятиям иногда необходимо получить кредит в течении нескольких часов. Традиционные банки пока не готовы предоставить бизнесу такую возможность. Финансовый кризис 2008 года ограничил возможность пополнения капитала многим предприятиям. С 2007г. по 2013г. объемы кредитования малого бизнеса сократились на 54%.

Чтобы заполнить эту нишу, различные стартапы и платежные компании предлагают малому бизнесу возможность финансирования, которое основано на предыдущем опыте сотрудничества. Так, PayPal выдает кредиты только тем фирмам, которые пользуются услугами платежной платформы более года.

— Эти программы более конкурентоспособны по сравнению с банковским кредитованием. Несмотря на то, что, как правило, процентная ставка за альтернативный кредит выше, займы PayPal и Square помогают торговцам экономить время, погашают кредит автоматически и предоставляют понятное объяснение по всем вопросам, касающимся получения кредита.

Для Square и PayPal, внедрение кредитования помогает сохранить существующих клиентов, которые нуждаются в займе, а также привлечь новых торговцев, которые заинтересованы в альтернативном кредитовании.

Материалы по теме