Во-первых, я бы поспорил, что наличные расчеты – это дешевле и тем более удобнее, чем безналичные платежи. Ведь если комплексно посмотреть на вопрос, то мы увидим, что администрирование наличной денежной массы – это весьма трудоемкий и дорогой процесс. Все стоит денег: начиная от производства и дистрибуции, заканчивая инкассацией. Отдельно я бы посчитал ущерб от мошенничества, связанного с использованием наличных денег, в том числе долю теневой экономики и фальшивые купюры, что в сумме несет прямые убытки государствам и бизнесу.
Что же касается удобства, то следует посчитать, сколько времени можно сэкономить в банке, магазине, транспорте и т.д., если отказаться от наличных денег. Сэкономленное время – это тоже доход и существенный. Если на кассе увеличивается пропускная способность, значит растут продажи. До сих пор качественный и бесшовный чек-аут стоит отдельной важной задачей в коммерции.
Несколько лет назад мы проводили глобальное исследование в 100 крупнейших городах мира, целью которого было понять преимущества безналичных платежей. Так вот наши результаты удивительны: если бы все жители 100 городов использовали безналичные формы платежей так, как это делают топ 10% населения каждого из них, то ежегодно общие прямые выгоды составили бы порядка 470 миллиардов долларов, что примерно 3% ВВП городов. Для Киева мы провели отдельный расчет – и получили порядка 450 миллионов долларов США в год прямых выгод для жителей, бизнеса и администрации. Именно потому мы всячески поощряем использование безналичных платежей с момента появления первой платежной карты Visa в Украине в 1996 году. Несмотря на то, что доля безналичных платежей в Украине растет год от года, она значительно ниже среднеевропейского уровня: всего 24% против 50–70% в Европе. А в Скандинавии этот показатель достигает 95%. И чтобы «догнать» Европу, нам надо развивать безналичные платежи в несколько раз быстрее.
Что может мотивировать пользователей отказаться от наличных денег? В минувшем году главным мотивом стала пандемия COVID-19 и карантинные ограничения. Но пандемия – не единственный фактор увеличения доли безналичной оплаты. Кешлесс упрощает работу бизнеса, создает удобство для пользователей, положительно влияет на экономику в целом и на развитие отдельных городов. И это – весомые аргументы в пользу современных платежных технологий, которые мы постоянно совершенствуем, в том числе и совместно с нашими финтех и технологическими партнерами.