Кешбэк без ограничений. История одной программы вознаграждений

Кешбэк – это способ вернуть обратно часть потраченных средств. Как зарабатывать на своих повседневных покупках — читайте в материале

Мы давно привыкли к тому, что в банке можно заработать только проценты по депозитам. Но это было «до». До того, как банкиры стали наперебой предлагать кешбэк за расчеты своими платежным картами, соревнуясь за звание самого щедрого банка.

В этом материале редакция PaySpace Mаgazine расскажет о программе вознаграждений Cash’U CLUB от Альфа-Банка Украина. Она полностью реализована на digital-платформе и управляется клиентами в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine.

Также мы сравним ее с конкурентами и проверим, смогут ли клиенты банка заработать около 1000 грн в месяц, просто расплачиваясь своей картой. Спойлер: Да! И 1000 — это не предел.

Материал подготовлен при поддержке Альфа-Банка Украина

Cash’U CLUB. Начало

Cash’U CLUB – это цифровая программа вознаграждений. Она создавалась специально для клиентов, которые пользуются платежными картами Альфа-Банка и его мобильным банком Alfa-Mobile Ukraine. Приложение открывает клиенту доступ не только к банковским услугам, но и к управлению личным счетом в программе вознаграждений: здесь можно отслеживать свои бонусные накопления (кешбэк) и возвращать кешбэк живыми деньгами на свою платежную карту.

С самого начала программа имела два существенных отличия:

1. Кешбэк на ВСЕ транзакции. Команда, которая работала над программой, оценивала будущий продукт с позиции клиента. Поэтому было принято решение уйти от привычной схемы на рынке – две-три фиксированные категории покупок для начисления. Клиенту дали возможность зарабатывать буквально на каждой оплате картой – 0,5% кешбэка с любых покупок.
2. Мгновенное начисление кешбэка, сразу при совершении покупки. Отследить факт начисления бонусного кешбэка можно в мобильном банке буквально в течение пары секунд после операции. При этом он также моментально доступен к использованию.

Кстати, Cash’U Club открыт для владельцев большинства платежных карт Альфа-Банка: всех дебетных карт (кроме ко-брендовый и топливной Carbon) и самых популярных кредиток – «Максимум», «Максимум Готівка» и «Максимум Platinum».

Поскольку программа полностью реализована в мобильном банке, клиенту не нужно проходить какую-то дополнительную регистрацию. Кешбэк начисляется с момента получения карты. А увидеть его можно, просто установив Alfa-Mobile Ukraine

Как работает Cash’U CLUB сегодня?

Cash’U CLUB не стоит на месте и постоянно развивается. Базовое предложение – кэшбек 0,5% на все покупки – со временем было дополнено возможностью зарабатывать больше за покупки в отдельных категориях. Этот список (категорий с повышенным кешбэком) обновляется в начале каждого месяца, и клиент может выбрать индивидуально для себя за какие покупки в новом месяце будет кешбэк до 20%.

Кешбэк начисляется на счет в виде бонусов Cash’U (1 бонус = 1 гривне). А когда соберется достаточная сумма – их можно использовать тут же, не выходя из Alfa-Mobile Ukraine.

Сделать это довольно просто.

Первый способ – вернуть кешбэк живыми деньгами на счет. Для этого следует перейти в раздел «Использовать бонусы» и выбрать покупку, полная сумма которой будет возвращена на счет. Важно помнить, что с полученной денежной суммы государство потребует уплатить налог (18% НДФЛ + 1,5% военный сбор). Однако не надо беспокоиться – все расчеты и необходимые перечисления Альфа-Банк выполнит автоматически за счет бонусов. Клиенту не потребуется совершать дополнительные действия.

Второй способ – обменять бонусы на участие в розыгрышах призов. Нужно отметить, что призы действительно существенные. К примеру, сертификаты на отдых номиналом 70 000 грн, iPhone 11, супернаушники AirPods Pro, билеты на концерты топовых исполнителей, дополнительный кешбэк в самых востребованных категориях и т.д.  Весь процесс легко контролировать прямо в приложении. Это важно для клиентов, которые привыкли решать большинство рутинных вопросов с помощью смартфона, и даже хранят там свои оцифрованные банковские карты.

Больше транзакций – больше кешбэка

Следующая фишка Cash’U CLUB – персонализация. Например, в программе у участников есть статусы, которые присваиваются в зависимости от суммы кешбэка, накопленной клиентом с момента присоединения к программе. Чем выше статус, тем больше привилегий доступно клиенту и тем больше категорий с повышенным кешбэком можно выбрать – в самом высоком статусе клиент выбирает 5 категорий из 10 различных вариантов.

Сколько денег в месяц можно вернуть с помощью Cash’U CLUB?

Накапливать кешбэк в программе Cash’U CLUB можно без ограничений. Все зависит только от активности использования банковских карт.

Вернуть накопленные баллы на счет в виде кешбэка гривнами можно на сумму до 5000 грн в месяц. Если сумма накопленных баллов выше – остаток можно вернуть на счет в следующем календарном месяце или же обменять на возможность получить призы.

Дополнительный источник кешбэка – акционные предложения с повышенным начислением бонусов, которые проводятся совместно с торговыми партнерами. Совсем недавно к ним присоединились «Фокстрот», «Мультиплекс».  Информацию о них можно увидеть также в мобильном приложении.

К примеру, в ноябре действует рекордное количество акций – 6 предложений, среди которых 10% кешбека на АЗК Glusko, продукцию Conte, отели Reikartz. А также 20% на Sweet TV, 7% в «Клинике «МедГарант» и 500 грн кешбэка на отдых.

Интересная статистика для партнеров Cash’U CLUB. Проведение совместной акции увеличивает количество новых клиентов, которые впервые совершают оплату у партнера на 40-50%, а общий объем операций вырастает в среднем в два раза за время акции.

Пример – как заработать 1000 грн кешбэка

Предположим, у клиента Альфа-Банка Украина статус Gold, то есть с начала программы он заработал больше 400 грн кешбєка. В ноябре это позволило ему выбрать четыре категории с повышенным кешбэком: «Зоомагазины» 10%, «СТО и автозапчасти» 5%, «ж/д кассы» 5%, «Виномаркеты» 3%.

+230 гривен – «Зоомагазины» (закупка корма для собаки на четыре месяца, 2300 грн, кешбэк 10%);

+ 125 гривен – «СТО и автозапчасти» (диагностика автомобиля, химчистка салона, 2500 грн, кешбэк 5%);

+ 51 гривна «ж/д кассы» (билеты «Киев-Львов-Киев» на двоих, 1020 грн, кешбэк 5%);

+ 45 гривен – «Виномаркеты» (вино на праздники 1500 грн, кешбэк 3%);

+ 60 гривен – остальные траты, такие как: продукты в супермаркете 3000 грн, обеды в кафе и ресторанах – 2000 грн, покупка обуви и одежды к зиме – 5000 грн, с базовым кешбэком 0,5%.

Кроме «СУПЕРбонусов» клиент воспользовался партнерскими предложениями ноября.

+275 гривен – заправка на АЗС Glusko (10% кешбэка от средних затрат на бензин в размере 2750 грн в месяц).

+ 161 гривна – МРТ обследование в «Клинике МедГарант» 2300 грн, кешбэк 7%.

+ 130 гривен – покупки в магазине Conte 1300 грн, кешбэк 10%.

В итоге пользователю удалось собрать 1077 бонусов, которые он может вернуть обратно на карту Альфа-Банка Украина реальными деньгами. За вычетом налогов это будет 866 грн.

Что предлагают другие банки?

Программа «Бонус Плюс» от ПриватБанка начисляет бонусы от 1% до 20%, но только за покупки в конкретных магазинах, а не в какой-то категории в целом. Более того, потратить их тоже можно только в тех торговых точках, которые поддерживают программу. Это не всегда удобно, если магазины расположены далеко от привычных маршрутов клиента.

Карта Fishka от Райффайзен Банка Аваль позволяет накапливать бонусные гривны за каждую покупку, но процент кешбэка в обычных магазинах составляет всего 0,1%. Чтобы получить более существенную скидку (0,5% — 1,5% от суммы), нужно расплачиваться картой в конкретных магазинах-партнерах программы. А по-настоящему ощутимый кешбэк доступен после оформления специальной карты Fishback. Но и она обещает повышенные бонусы только в магазинах-партнерах. Всего за месяц можно заработать до 1000 бонусных гривен. Потратить их можно в торговых точках, подключившихся к программе.

Кредитная карта Большая пятерка от ТАСКОМБАНКа обещает максимум 777 гривен кешбэка в месяц. В отличие от предыдущих банков, ТАС предлагает выплаты по категориям: 2% за покупки в супермаркетах и на АЗС, 1% — во всех остальных торговых точках. Вывести все средства на карту и распоряжаться ими можно без ограничений.

Похожий принцип и у мобильного банка monobank. За исключением того, что он предлагает выбирать категории, которые меняются раз в месяц. Максимальный кешбэк достигает 20%. Однако за 30 дней можно накопить не более 500 гривен. А 19,5% от этой суммы придется уплатить как налог на прибыль.

Итак, мы убедились, что Cash’U — один из самых выгодных на рынке кешбэк-сервисов. Она не ограничивает клиента в выборе магазинов и сумме кэшбэка. А также предлагает довольно разнообразные категории, за которые можно получить бонусы.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Черная пятница 2019 в Украине: как подготовиться к распродаже