Покупка в один клик: история успеха Masterpass в Украине
Автор:
7 мая 2019
7 мая 2019
Материал подготовлен
при поддержке
при поддержке
Треть украинцев, которые пользуются интернетом, уже покупают онлайн. И все чаще оплачивают свои покупки банковскими картами. Такой тренд способствует появлению все новых форматов платежей, упрощающих расчеты. Хороший пример – цифровой кошелек Masterpass. Объединив разные технологии оплат – онлайн, QR и фиджитал – он стал кошельком №1 в украинском e-commerce, который уже давно вышел за пределы традиционного онлайна
Цифровой кошелек Masterpass был запущен в Украине в 2016 году. На тот момент мы получили статус первого рынка в Европе по темпам роста e-commerce (+35% за 2015). Но все еще не решили проблему с удобством платежей в онлайн-торговле: покупателю приходилось при каждой оплате вводить данные карты на сайте интернет-магазина и переживать о том, чтобы они не были скомпрометированы.
Комплексное решение проблемы предложили в Mastercard, запустив в Украине цифровой кошелек Masterpass. Он избавил покупателя от необходимости всякий раз указывать номер карты — для оплаты достаточно знать пароль от цифрового бумажника с кредитками. И обеспечил надежное перечисление средств - платежная система шифрует данные карт, исключая риск компрометации при оплате.
Комплексное решение проблемы предложили в Mastercard, запустив в Украине цифровой кошелек Masterpass. Он избавил покупателя от необходимости всякий раз указывать номер карты — для оплаты достаточно знать пароль от цифрового бумажника с кредитками. И обеспечил надежное перечисление средств - платежная система шифрует данные карт, исключая риск компрометации при оплате.
C Masterpass покупатели смогли добавить в цифровой кошелек карты разных банков и платежных систем. А затем использовать их для мгновенной оплаты на множестве площадок. Теперь для совершения оплаты онлайн нужно всего лишь нажать кнопку Masterpass на странице товара или услуги, пройти авторизацию с помощью номера мобильного телефона и пароля, а дальше выбрать карту для оплаты.
На украинском рынке перед Masterpass стояла амбициозная цель, которую удалось реализовать всего за два года.
Подробнее о том, как Masterpass развивался в Украине — далее.
На украинском рынке перед Masterpass стояла амбициозная цель, которую удалось реализовать всего за два года.
Подробнее о том, как Masterpass развивался в Украине — далее.
"На старте мы хотели войти в ТОП среди европейских стран по частоте использования сервиса.
И сейчас Украина на втором месте в Европе по количеству кошельков и транзакций Masterpass"
И сейчас Украина на втором месте в Европе по количеству кошельков и транзакций Masterpass"
Сергей Францишко
вице-президент по развитию бизнеса MСDS, Mastercard Europe
Изначально при запуске были подключены онлайн-платежи на сайтах торговцев. Это дало пользователям платформы возможность оплачивать онлайн-покупки в один клик, без необходимости каждый раз вводить данные карт.
Благодаря партнерству с ПриватБанком кошелек со старта получил очень широкий охват аудитории. Сайты, которые ранее принимали платежи через сервис LiqPay, добавили прием оплат через Masterpass.
Благодаря партнерству с ПриватБанком кошелек со старта получил очень широкий охват аудитории. Сайты, которые ранее принимали платежи через сервис LiqPay, добавили прием оплат через Masterpass.
Эволюция Masterpass в Украине:
от онлайн-платежей до QR-кодов
Украина стала 32-м рынком, где работает сервис. Сегодня в кошельке доступна большая часть опций, которые предлагают в других странах.
Помимо оплаты товаров и услуг на сайтах и в приложениях, Masterpass упростил денежные переводы, подключив кошелек к чат-боту LeoBot в Facebook-мессенджере.
Чтобы перевести деньги через мессенджер, нужно открыть диалог с чат-ботом. В переписке LeoBot предложит авторизоваться в своем кошельке Masterpass, выбрать карту для оплаты перевода и ввести номер карты получателя. Также в переписке можно пополнить мобильный или баланс в онлайн-играх.
Чтобы перевести деньги через мессенджер, нужно открыть диалог с чат-ботом. В переписке LeoBot предложит авторизоваться в своем кошельке Masterpass, выбрать карту для оплаты перевода и ввести номер карты получателя. Также в переписке можно пополнить мобильный или баланс в онлайн-играх.
Сейчас в компании работают над QR-платежами - коды появились на страницах оплат десятков торговцев. Теперь чтобы заплатить с Masterpass с любого компьютера, достаточно отсканировать код с помощью мобильного приложения партнера. Например, Vodafone Pay и Tachcard легко интегрируются с Masterpass по номеру телефона.
Интеграция с приложением «Нова пошта» открыла клиентам возможность безналично оплачивать товары и услуги доставки в один клик. Для этого нужно войти в свой аккаунт Masterpass из приложения оператора и выбрать карту для оплаты.
Кроме того, расплатиться с Masterpass можно в вендинговом автомате. Нужно лишь установить приложение партнера ProstoPay и авторизоваться в кошельке. В настоящий момент оплата через приложение доступна в сетях вендинговых аппаратов PROSTOFOOD, BESTPRESSO, BIANCHI Professional.
Такой формат платежей доступен не только онлайн - разместив QR-код, торговец сможет принимать платежи без традиционного терминала. Первые такие решения были представлены на Atlas Weekend 2018. На Одесcком кинофестивале в прошлом году технология заработала через Telegram-бот, так же – с интегрированным цифровым кошельком Masterpass.
В декабре 2018 года компания Mastercard совместно с сетью супермаркетов «Сільпо» реализовали первое в Украине решение массового использования QR-кода для оплаты товаров в магазине. Пользователи мобильного приложения «Сільпо» получили возможность рассчитаться за покупки на кассах более 230 супермаркетов всего «в один скан», без необходимости держать платежную карту в руках.
Быстрые расчеты стали возможными благодаря интеграции платформы Masterpass в приложение сети супермаркетов «Сільпо». Расчет простой и быстрый.
Быстрые расчеты стали возможными благодаря интеграции платформы Masterpass в приложение сети супермаркетов «Сільпо». Расчет простой и быстрый.
После сканирования QR-кода карты лояльности с экрана телефона на кассе, пользователю необходимо лишь сообщить кассиру о желании рассчитаться с помощью мобильного приложения. После этого стоимость покупки автоматически списывается с банковской карты, добавленной в цифровой кошелек Masterpass
Где принимают кошелек Masterpass
Сегодня насчитывается более 2,5 тыс. торговцев, которые предложили клиентам функционал оплаты в один клик. Некоторые из них:
Оплата через Masterpass:
тонкости, которые полезно знать
Стандарт
Экспресс
QR-код
Потребитель заходит на сайт с нужным товаром/услугой, логинится в кошельке и выбирает платежную карту для оплаты.
Например, покупая билеты на сайте Укрзализныци, покупатели сразу видят специальную платежную форму, куда надо ввести данные цифрового кошелька. В случае успешной авторизации будет выполнен вход в Masterpass, где нужно будет выбрать подходящую карту для оплаты
Например, покупая билеты на сайте Укрзализныци, покупатели сразу видят специальную платежную форму, куда надо ввести данные цифрового кошелька. В случае успешной авторизации будет выполнен вход в Masterpass, где нужно будет выбрать подходящую карту для оплаты
Покупатель "привязывает" кошелек Masterpass к своему личному кабинету на веб-сайте, который часто использует для совершения платежей (по номеру телефона). Это избавляет его от необходимости каждый раз логиниться в кошельке. Все платежи из личного кабинета проходят без авторизации. А карты подтягиваются автоматически.
Например, сервисы онлайн-платежей EasyPay и Portmone не открывают возможность расплачиваться с Masterpass до того, как клиент создаст личный кабинет, куда карты из кошелька Masterpass подтянутся автоматически
Например, сервисы онлайн-платежей EasyPay и Portmone не открывают возможность расплачиваться с Masterpass до того, как клиент создаст личный кабинет, куда карты из кошелька Masterpass подтянутся автоматически
Позволяет расплачиваться смартфоном онлайн и офлайн, отсканировав QR-код продавца с помощью мобильного приложения-партнера Masterpass.
Например, увидев QR-код в чекауте онлайн-магазина, покупатель должен отсканировать его через мобильное приложения партнеров: tachcard, Vodafone Pay и другие. Данные карт из кошелька Masterpass подтягиваются автоматически (по номеру телефона). Покупателю нужно только выбрать подходящую кредитку.
Например, увидев QR-код в чекауте онлайн-магазина, покупатель должен отсканировать его через мобильное приложения партнеров: tachcard, Vodafone Pay и другие. Данные карт из кошелька Masterpass подтягиваются автоматически (по номеру телефона). Покупателю нужно только выбрать подходящую кредитку.
Также сервис QR-платежей работает в обычных магазинах: продавец может выставить табличку с QR-кодом на прилавке или сформировать код с помощью планшета, а покупатель - отсканировать его из приложения.
Тестирование QR-кодов стартовало на Atlas Weekend 2018, где можно было купить напитки, отсканировав QR-код. Решение работает через мобильные приложения, которые поддерживают технологию Mastercard QR, в частности через приложение СМАРТ-ГРОШІ, разработанное Киевстар.
Тестирование QR-кодов стартовало на Atlas Weekend 2018, где можно было купить напитки, отсканировав QR-код. Решение работает через мобильные приложения, которые поддерживают технологию Mastercard QR, в частности через приложение СМАРТ-ГРОШІ, разработанное Киевстар.
Незарегистрированные пользователи могут добавить платежную карту в кошелек прямо в приложении.
Для осуществления покупки, пользователь через приложение сканирует QR код на смартфоне кассира в торговой точке, выбирает необходимую карту в Masterpass и подтверждает оплату. Технология для генерации кодов в физической торговой точке реализована Ощадбанком и iPay.
Для осуществления покупки, пользователь через приложение сканирует QR код на смартфоне кассира в торговой точке, выбирает необходимую карту в Masterpass и подтверждает оплату. Технология для генерации кодов в физической торговой точке реализована Ощадбанком и iPay.
Система автоматически распознает пользователя по номеру телефона, если по этому номеру уже зарегистрирован кошелек Masterpass, и предлагает его подключить.
Результат работы
Сайтов и приложений, где клиенты могут расплатиться с Masterpass, становится все больше
Сегодня насчитывается более 2,5 тыс торговцев, которые предложили клиентам функционал оплаты в один клик. Чтобы добавить платежный функционал Masterpass на свой сайт, торговцы чаще всего обращаются напрямую в Mastercard или подключают кошелек через другую платформу (например, iPay.ua, LiqPay). Компании, которые подключили Masterpass в числе первых, уже имеют базу клиентов, для которых Masterpass – основной способ платежа. Например, 15% оплат на площадке онлайн-платежей iPay совершаются с помощью этого цифрового кошелька.
"Masterpass позволил дать нашим клиентам инновационный инструмент оплаты и расширить каналы обслуживания. Более того, транзакции через Masterpass - это новый инструмент для всего рынка, а не замещение традиционных методов онлайн-оплат.
Данное решение прежде всего, улучшает пользовательский опыт в тех сегментах, где клиенты делают регулярные оплаты: коммунальные платежи, оплата услуг Интернет-провайдера, покупка топлива"
iPay
Данное решение прежде всего, улучшает пользовательский опыт в тех сегментах, где клиенты делают регулярные оплаты: коммунальные платежи, оплата услуг Интернет-провайдера, покупка топлива"
iPay
Ещё один важный аргумент для перехода на сторону Masterpass – подключение кошелька не меняет эквайринговую модель.
"За несколько лет Masterpass стал цифровым кошельком №1 для украинского рынка e-commerce. Кошелек, в котором надежно сохраняются данные платежных карт, работает с большим количеством крупных онлайн-торговцев, улучшая покупательский опыт. Важно отметить, что Masterpass не меняет эквайринговую модель: договорные отношения между торговцами и банками-эквайрами остаются в силе. По сути, Masterpass – это альтернативный способ получения данных для проведения транзакций, который исключает множество рисков и делает оплату удобной и безопасной, как для покупателя, так и для онлайн-площадок."
Игорь Березанский
менеджер по развитию бизнеса электронной коммерции Mastercard в Украине
Популярность решений от Mastercard подтверждают также различные рейтинги и премии. К примеру, в 2018 году в рамках PaySpace Magazine Awards Masterpass и Mastercard QR были отмечены как лучший TechFin проект и лучший сервис по приему платежей для малого и среднего бизнеса. Рынок электронной коммерции развивается очень активно, не сбавляя темпов. По прогнозам, до конца 2020 года объем рынка цифровой коммерции вырастет до 4,1 трлн долларов, а 50% мирового рынка цифровой коммерции получит m-commerce.
Растущий выбор для пользователя ставит новые вызовы перед торговцами и провайдерами сервисов. Поэтому на первый план однозначно будут выходить удобство и надежность. Большое значение имеет именно оплата, покупатель очень осторожно относится к тому, где оставлять данные своей карты. Кроме того, если он сочтет этот процесс неудобным или длительным, клиент может просто уйти. С этими вызовами работает Masterpass. Ведь именно за решениями, которые делают пользовательский опыт максимально простым, удобным и безопасным, будущее онлайн-коммерции
Растущий выбор для пользователя ставит новые вызовы перед торговцами и провайдерами сервисов. Поэтому на первый план однозначно будут выходить удобство и надежность. Большое значение имеет именно оплата, покупатель очень осторожно относится к тому, где оставлять данные своей карты. Кроме того, если он сочтет этот процесс неудобным или длительным, клиент может просто уйти. С этими вызовами работает Masterpass. Ведь именно за решениями, которые делают пользовательский опыт максимально простым, удобным и безопасным, будущее онлайн-коммерции
