Кращий банк для ФОП, крім вигідних тарифів та базових послуг, повинен запропонувати клієнту повноцінний сервіс онлайн. Розбираємося, які банки це вже зробили
Як вибрати банк для ФОП?
Українські підприємці традиційно звертають увагу на тарифи банку, швидкість обслуговування і різноманітність операцій. Але цих показників уже недостатньо. Сьогодні банк для ФОП повинен запропонувати клієнту дійсно зручний сервіс онлайн.
Іншими словами, підприємець повинен відкрити рахунок у два кліки зі свого смартфона, отримати договір і бізнес-карту в офіс або додому, швидко провести будь-які платежі онлайн і, якщо виникнуть питання, вирішити їх із працівником банку в Telegram. А якщо в процесі підприємець може налаштувати актуальні для свого бізнесу послуги (еквайринг, бухгалтерію, перевірку контрагентів та інше), такий онлайн-банк без перебільшення можна буде назвати ідеальним.
У цій статті ми розберемося, які операції можна зробити онлайн в українських банках, дізнаємося, наскільки прозорі і зрозумілі тарифи і складемо список додаткових послуг, які доступні в онлайн-банках.
Смартфон замість черги у банк: онлайн послуги для ФОП
Якщо клієнт хоче відкрити рахунок і керувати ним, не відриваючись від екрану смартфона, фінустанова рано чи пізно запропонує йому такий функціонал. І ФОПи не виняток – минулого року відразу кілька українських банків оновили онлайн-платформи для підприємців, пообіцявши клієнтам справжній онлайн-банк.
У таблиці ми розглянемо, які банки найближче підійшли до цієї мети, дозволивши клієнтам здійснювати всі основні операції онлайн (від відкриття рахунку до сплати податків).
| Послуга/Банк | ОК, Альфа | Приват24
для бізнесу |
Digital ПУМБ | ТАС24 Бізнес |
| Демо-версія | – | + | – | + |
| Відкриття поточного рахунку онлайн | + | –
(онлайн – для клієнтів Приват24-фізосіб) |
+ | + |
| Відкриття рахунків у трьох валютах онлайн | + | для нових клієнтів –
після ідентифікації у відділенні банку |
+ | + |
| Сплата податків онлайн | + | + | + | + |
| Депозит онлайн | – | + | + | + |
| Кредит онлайн | – | + | – | + |
| Мобільний додаток |
+ | + | + (тільки Android) | + |
| Відкриття рахунку через додаток | + | –
(онлайн – для клієнтів Приват24-фізосіб) |
– | + |
| Операції з валютою |
продаж | купівля/продаж | купівля/продаж | купівля/продаж |
| Отримання картки | у відділенні |
Доставка за адресою | Доставка за адресою | Доставка за адресою |
| Управління картковим рахунком онлайн | + | + | + | + |
| Замовлення довідок/виписок онлайн | + | + | + | + |
Не дивлячись на те, що можливість відкрити рахунок без візиту в банк декларують багато банків, за фактом цю послугу пропонують не всі. Поширений кейс – можливість пройти реєстрацію онлайн, а потім все одно їхати в банк для отримання карти і копії договору. Але навіть ті банки, які обіцяють відкрити рахунок онлайн та привезти карту за зручною адресою, не завжди це виконують.
Наприклад, у call-центрі Альфа-Банку редакції повідомили, що в процесі онлайн-реєстрації рахунку підприємця можуть виникнути збої. І запропонували вислати на e-mail пряме посилання, яка гарантує безперебійне підключення.
У ПриватБанку не виникно проблем з реєстрацією рахунків і ЕЦП онлайн, а також адресною доставкою карти. Але ця послуга доступна тільки тим клієнтам, які раніше користувалися сервісами фінустанови як фізособи. А їхні персональні дані і документи збереглися у базі банку. Якщо підприємець не обслуговувався у Приваті – доведеться йти до відділення.
Навпаки, в ПУМБ і ТАС24 Бізнес відкриття рахунку навіть новим клієнтам відбувається онлайн, а всі документи для підпису доставить менеджер банку. Всі банки з таблиці дозволяють управляти рахунком і здійснювати бюджетні та інші платежі віддалено. Також представлені банки дозволяють управляти картковим рахунком онлайн – міняти PIN і ліміти у разі потреби. І отримувати необхідні для бізнесу довідки віддалено. Але додаткові фінансові сервіси (можливість розмістити депозит і взяти кредит) є не скрізь. У службах підтримки пояснюють, що поки функціонал у розробці. Проте є банки, які вже пропонують підприємцям оформити депозит і взяти кредит, не відвідуючи відділення. Це ТАС24 Бізнес і Приват.
Мобільні додатки є у всіх банків. Але їх функціонал помітно відрізняється. Одні програми дозволяють тільки управляти рахунками і здійснювати платежі зі смартфона. Інші пропонують повноцінне онлайн-обслуговування, включаючи депозити і кредити.
- Відкрити рахунок онлайн можна в Ok, Альфа і ТАС24 Бізнес. Це займе до п’яти хвилин. А Приват24 для бізнесу і ПУМБ такого функціоналу для нових клієнтів не пропонують.
- Розмістити депозит онлайн можна в ТАС24 Бізнес, Приват24 Бізнес і Digital ПУМБ. Ок, Альфа не пропонує такий функціонал навіть у десктопній версії онлайн-банку.
- Оформити кредит онлайн пропонують тільки в ТАС24 Бізнес. У Приват24 можна лише ознайомитися зі своїм кредитним лімітом і подати заявку на лізинг СГТ. Ок, Альфа і Digital ПУМБ не пропонують оформити кредит онлайн ні в десктопній, ні в мобільній версії.
- Служби підтримки у мобільних банках – це в основному вбудовані форми онлайн-помічників. Виняток – ТАС24 для Бізнесу, де клієнт може звернутися до оператора через свій улюблений месенджер.
Тарифні плани
Тарифні плани окремих банків нараховують по три, п’ять і більше пропозицій. Деякі фінустанови навіть пропонують на своїх сайтах «Тарифні калькулятори», щоб підприємцю було простіше вибрати серед безлічі пропозицій: «Класик», «Підприємець», «Розрахунковий», «Бізнес» і т.д.
У цій таблиці ми розглянемо зручність тарифних планів у декількох банках. І простежимо, який функціонал можна отримати в найдешевшому пакеті.
| Тарифи/Банк | ОК, Альфа | Приват24 для бізнесу | Digital ПУМБ | ТАС24 Бізнес |
| Вартість обслуговування активного рахунку | Digital Start — 180 грн
Digital Active — 380 грн Digital Expert — 880 грн |
Стандарт — 100 грн
Для IT — 50 грн |
Базовий — 150 грн
Національний — 300 грн Міжнародний — 500 грн |
75 грн |
| Картка до рахунку (безкоштовно) | Картка з магнітною стрічкою | Картка з магнітною стрічкою | Картка з чипом | Картка з безконтактним чипом |
| Випуск картки до рахунку (платні опції) | з безконтактним чипом — 300 грн | з безконтактним чипом та фото — 100 грн | ||
|
Тарифи на базові операції у найдешевшому пакеті послуг |
||||
| Зняття готівки у банкоматі | 0,8% від суми за день,
мінімум 10 грн |
0,75% | 0,75% | |
| Переказ коштів на картку в іншому банку | Входить у тариф
(10 платежів на місяць, потім – 3 грн) |
3 грн | Входить у тариф
(20 платежів на місяць, потім – 2 грн) |
0,25% |
| Платіж за реквізитами в Україні | Входить у тариф
(10 платежів на місяць, потім – 3 грн) |
3 грн | Входить у тариф
(20 платежів на місяць, потім – 2 грн) |
2,5 грн |
Отже, один із найбільш зрозумілих тарифів пропонує ТАС24 Бізнес. По-перше, клієнтові не потрібно порівнювати різні пропозиції банку, заглиблюючись у тарифну таблицю – банк пропонує тільки один тарифний план. А по-друге у рамках недорогого пакета за 75 гривень можна отримати мультивалютний рахунок, конкурентні комісії на операції і карту з безконтактним модулем. Тоді як інші банки такий «пластик» видають лише за додаткову плату. Крім того, ТАС24 Бізнес не бере комісію за платежі у післяопераційний час. У той час як ПриватБанк і Альфа-Банк стягують за такі транзакції додатковий відсоток – 0,2% і 0,3% відповідно.
Не тільки банк для ФОП: корисні сервіси для бізнесу
Провідні банки готові запропонувати клієнтові не тільки високий рівень фінансових сервісів, а й безліч супутніх послуг. Це затребувано серед підприємців, які змушені постійно економити час і робити кілька справ одночасно.
Далі ми опишемо нефінансові послуги для бізнесу, які є в українських фінустановах. Їх можна отримати безкоштовно, зі знижкою або за спеціальною ціною.
|
Банк |
ОК, Альфа |
Приват24 для бізнесу |
ТАС24 Бізнес |
| Послуги |
✔конструктор юридичних документів ✔ сервіси по просуванню продукту ✔ CRM-системи ✔ конструктор сайтів та розсилок ✔ юридичні консультації ✔ публікація вакансій ✔ регістрація ТМ |
✔ страхування
✔ авіа/жд квитки ✔ оренда приміщень ✔ бухгалтерія онлайн ✔ облік робочого часу ✔ замовлення поліграфії ✔ перевірка контрагентів та інше |
✔ віртуальна АТС
✔ CRM-системи ✔ програма лояльності ✔ хмарні каси ✔ тендерний майданчик ✔ поліграфія ✔ конструктор сайтів ✔ онлайн-бухгалтерія ✔ перевірка контрагентів ✔ купівля газу |
Отже, українські банки вже пропонують клієнтам-підприємцям по-справжньому дистанційне обслуговування. Вибираючи банк, користувачеві потрібно уважно ознайомитися з усіма умовами обслуговування. Адже іноді заявлені онлайн-сервіси тільки частково надаються віддалено. Або не так зручні, як здається на перший погляд. Деякі банки пропонують своїм майбутнім клієнтам протестувати функціонал, не відкриваючи рахунок. Можете самі перевірити, як працює банк для бізнесу зсередини у демо-версії ТАС24 Бізнес или Приват24 для бізнесу.
ВАС ЗАЦІКАВИТЬ – Бесконтакт и QR: Visa и Mastercard рассказали о планах в Украине на 2019
