Предпринимательство онлайн: как банки упрощают ведение бизнеса
Люди, которые решили заняться собственным бизнесом, как никто ценят время. Все просто: время — это деньги. Поэтому потратив ценный ресурс на регистрацию физического лица-предпринимателя (ФЛП, укр. — ФОП) в госорганах и налоговой, владелец бизнеса хочет максимально упростить и ускорить процесс открытия банковского счета
Клиенты заинтересованы в продукте, который по сути станет виртуальным офисом и будет решать вопросы не только оплат или документооборота. Спешим порадовать будущих и настоящих бизнесменов – банки уже предлагают такие решения.
Рассмотрим инновационный онлайн-банк для бизнеса на примере «ОК, Альфа!» от Альфа-Банка Украина. Это не просто виртуальный банк, а целая экосистема, которая создана и продолжает развиваться для решения потребностей бизнеса. При создании сервиса команда Альфа-Банка ориентировалась на реальные потребности предпринимателей, на их опыт, на то, чего они хотят от банка.
В чем отличие «ОК, Альфа!» от других онлайн-банков для предпринимателей? Клиент получает полноценное виртуальное отделение, где может решить удаленно любой вопрос, связанный с ведением счета. Прежде всего, предприниматель может сэкономить время и нервы при открытии счета, решив вопрос быстро и дистанционно. Счет открывается за 5 минут, а все документы на подпись привозит сотрудник банка. После этого предприниматель может воспользоваться всеми доступными функциями: управление счетами, осуществление платежей, выписки, справки, бесплатное обслуживание всех бюджетных платежей, отправка налоговых отчетов.
Материал подготовлен
при поддержке Альфа-Банка Украина
Как открыть счет дистанционно
- На сайте Альфа-Банка Украина выбрать тариф (подробнее о тарифах — дальше).
- Пройти простую регистрацию на сайте: ввести номер телефона и ИНН, ответить на несколько вопросов и загрузить фото документов (паспорта и идентификационного кода). Процесс занимает не больше 5 минут.
- На следующий день сотрудник банка доставит документы на подпись по указанному адресу. После этого информация о счете будет отправлена в налоговую службу, а предприниматель получит SMS об активации счета. При этом реквизиты будут доступны сразу после создания заявки на сайте.
Основной функционал дистанционного банка «ОК, Альфа!»
- Мультивалютные счета
- Доступ с любого устройства
- Доступ для бухгалтера. Это одна из новых функций. Для получения доступа к управлению счетом бухгалтеру необходимо перейти по ссылке и получить авторизацию от владельца бизнеса и банка.
- Подача отчетности онлайн.
- Управление продажей валюты. Пользователи «ОК, Альфа!» могут управлять автоматической свободной продажей валюты через личный виртуальный кабинет, задавая приемлемый для себя параметр доли от суммы в иностранной валюте, которая будет продаваться автоматически без необходимости заполнения заявки.
- Выписки по счету, заказ справок и т. д.
Также, в ответ на растущий спрос, Альфа-Банк реализовал прямой перевод средств со счета ФЛП на собственный счет физического-лица (ФЛ), открытый в Альфа-Банке Украина или другом украинском банке (платеж как карту другого банка возможен при наличии карты физлица от Альфа-Банка). При этом не требуется вводить реквизиты — клиенту достаточно выбрать нужную карту из списка доступных ему карт ФЛ.
Пакеты и тарифы
Существует несколько тарифных пакетов «ОК, Альфа!» с разным функционалом и объемом дополнительных возможностей. Самый дешевый пакет Test-Drive стоит всего 1 грн в месяц. В его рамках предприниматель может открыть счет в гривне и осуществлять платежи с комиссией 3 гривны. Он позволяет детально познакомится с платформой и определиться с тарифом для дальнейшей работы.
Digital Start стоит дороже — 100 грн. Но он дает клиенту более выгодные расценки на проведение операций. К примеру, тариф уже включает три платежа по Украине, которые можно осуществить бесплатно, а комиссия за перевод на карточный счет физлица составит всего 0,6% от суммы. В рамках тарифа можно продавать валюту онлайн с комиссией 0,4%.
Есть и более обширные пакеты — Digital Active за 380 грн в месяц и Digital Expert — за 880 гривен. Первый дает предпринимателю возможность ежемесячно совершать 15 платежей без комиссии, в рамках второго все платежи по Украине осуществляются бесплатно.
В отдельный тариф выведены условия для ФОП, предоставляющих услуги в сфере IT – Digital IT. Он разработан с учетом специфики работы в таком сегменте, например, комиссия на продажу валюты онлайн составляет всего 0,01%.
Подробнее о тарифах в рамках доступных пакетов — в таблице.
| TEST-Drive | Digital Start | Digital Active | Digital Expert | Digital IT | |
| Партнерские бонусы на сумму до 25 000 грн | + | + | + | + | + |
| Платежи по Украине | 0 в месяц | 3 в месяц | 15 в месяц | неограниченно | 0 в месяц |
| Удаленное открытие одного счета в гривне | 1 грн | 1 грн | 1 грн | 1 грн | 1 грн |
| Платеж по Украине | 3 грн | 3 грн | 3 грн | 0 грн | 3 грн |
| Комиссия за перечисление на карточные счета физлиц,
кроме зарплатных проектов |
0,8% от суммы | 0,6% от суммы | 0,4% от суммы | 0,1% от суммы | 0% |
| Продажа иностранной валюты | 0,4% от суммы | 0,4% от суммы | 0,4% от суммы | 0,4% от суммы | 0,1% от суммы |
| Снятие наличных с помощью бизнес-карты | От 0,8% | От 0,8% | От 0,8% | От 0,8% | От 0,8% |
| Выдача наличных через кассу | 2% | 1,2% | 1,2% | 1% | 2% |
| Внесение наличных через кассу | 0,2% | 0,2% | 0,12% | 0,1% | 0,2% |
| Внесение наличных с помощью бизнес-карты в банкомате | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Следует также упомянуть, что после открытия счета клиенты могут получить бонусы и скидки на сумму до 25 000 грн. Среди бонусов, например,
- скидка 3400 грн на годовое размещение и продвижение своих товаров на площадке Prom.UA
- бесплатная отправка отчетности в государственные органы через LigaREPORT
- скидка 20% на сервис «Личный эксперт» от ЛИГА: ЗАКОН
- скидка 20% на регистрацию торговых марок в Украине, США, ЕС и Китае через онлайн-сервис Patentbot
- 3 месяца бесплатного пользования СRМ системой – от Битрикс24 СRМ
- Бесплатное создание идеальных юридических документов в Axdraft и др.
- Количество партнеров постоянно растет
При регистрации в онлайн-банкинге «ОК, Альфа!» новый клиент может воспользоваться кредитом «ШвидкоСтарт», который поможет в развитии бизнеса, будь то ремонт или закупка нового оборудования – все зависит от потребности предпринимателя.
Сумма кредита от 10 000 до 25 000 грн дается в виде овердрафта сроком на 12 месяцев и фиксированной ставкой 4,58% в месяц. Отметим, что проценты насчитают только за фактическое использование овердрафта.
Быстрые оплаты с помощью QR-кодов
Спектр банковских инструментов, упрощающих жизнь предпринимателям и позволяющим вести бизнес онлайн, не ограничивается лишь дистанционным банком.
В частности, в конце сентября этого года Альфа-Банк внедрил инструмент мобильного платежного решения для бизнеса на базе технологии Visa QR payment. Новый сервис поможет предпринимателям упростить прием платежей за товары и услуги.
Это удобная и безопасная технология с использованием QR-кодов, позволяющая проводить мгновенные безналичные операции с помощью мобильного приложения на смартфоне.
Процесс продажи с помощью QR-платежей выглядит следующим образом: продавец генерирует QR-код, а покупатель только сканирует его с помощью одного из приложений-сканеров, установленных на его смартфоне, для оплаты любой картой. У клиентов Альфа-Банка есть возможность расплачиваться через QR-код с помощью мобильного приложения Alfa-Mobile Ukraine. В данном сервисе Альфа-Банк обеспечивает оплаты по QR-коду для покупателей и услуги расчетно-кассового обслуживания физических лиц.
Как продавцу сгенерировать QR-код для оплаты?
Генерирование QR-код проходит в приложении Alfa QR MSB. Чтобы подключить такой сервис, нужно заполнить заявку на подключение на официальном сайте Альфа-Банка по ссылке. После этого будет оформлен банковский продукт «Мобильный эквайринг», и продавец сможет скачать в Play Market и установить приложение Alfa QR MSB (приложение работает на системе Android).
Сервис подойдет в первую очередь предпринимателям, предоставляющим услуги населению или обладающим торговыми площадками. Например, владельцам кофеен, магазинов розничной торговли, салонов красоты, ателье, небольшие магазины формата «у дома» и т.п.
ОТКРЫТЬ СЧЕТ В «ОК! АЛЬФА»