Без наличных и карт: как технология NFC меняет жизнь украинцев

Технологии навсегда изменили мир денег и расчетов. Сегодня вполне можно выйти из дома без кошелька и даже карт и решить все свои дела. Все благодаря тому, что наши финансы постепенно перебрались в мобильные телефоны и другие гаджеты

Согласно результатам исследования, проведенному Mastercard в Украине, 87% опрошенных украинцев выбрали бы мобильный телефон как альтернативу физической карте.

Бесконтактные платежи являются одним из главных трендов среди всех финансовых инноваций современности. Сначала пользователи получили возможность расплачиваться на кассе быстрее и безопаснее одним касанием карты к терминалу. Затем все большую популярность стали приобретать бесконтактные оплаты с помощью смартфонов и других гаджетов. Благодаря технологиям Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другим мобильным кошелькам поведение покупателя изменилось навсегда. Удобство, безопасность и скорость — вот основные характеристики расчетов в эпоху cardless. И за все это в ответе технология NFC (технология беспроводной передачи данных), которая уже основательно укоренилась в банковской сфере, и уходить точно не собирается.

Редакция PaySpace Magazine собрала примеры успешного применения NFC в банковских массовых продуктах.

Материал подготовлен
при поддержке Альфа-Банка Украина

Платить смартфоном

Первой операцией, которую модернизировала NFC-технология, стал процесс оплаты картой.
Так, 1 ноября 2017 года украинские пользователи смартфонов на базе Android получили возможность загружать данные своих платежных карт в приложение и оплачивать покупки с помощью сервиса GPay, просто поднося телефон к платежному терминалу.

Уже через год работы сервиса его поддерживали 18 украинских банков. Некоторые из них стремятся еще более упростить пользователям расчеты с помощью смартфона.

Так, Альфа-Банк Украина стал первым банком в Украине, который предоставил уникальную возможность оцифровки карт своих клиентов непосредственно в мобильном банке Alfa-Mobile Ukraine. Интеграция с глобальной платежной системой GPay стала возможной благодаря использованию технологии push provisioning.

Такое решение стало очередным шагом на пути к полноценному digital delivery, который был успешно пройден в течение последующего года развития мобильного приложения. Клиент Альфа-Банка может самостоятельно в приложении заказать любую карту, активировать ее, установить PIN, привязать ее к GPay и начать совершать покупки.

Весной 2018 года украинцы также получили возможность пользоваться Apple Pay. Спустя год после запуска сервиса 10 крупнейших украинских банков поддерживали Apple Pay.

По данным Альфа-Банка Украина, с начала 2019 года и до текущего момента база карточных клиентов, которые токенизировали карту, составляет не менее 43% от общего количества пользователей. Прирост клиентов, которые оплачивают покупки с помощью Apple Pay в среднем составляет 161%, с помощью Google Pay – 128%. Таким образом, число пользователей бесконтактных платежей постоянно растет.

И не удивительно, ведь по сути, смартфон сегодня куда более важный «аксессуар», чем любой кошелек с наличными и даже картами. Смартфон – невероятный центр притяжения внимания, в нем есть все – связь со всем миром, любимая музыка, фото и т.д. Выходя из дома, телефон забыть сложнее, чем кошелек. Можно смело говорить, что эпоха cashless трансформировалась в эпоху cardless.

Общемировой тренд носимых устройств с поддержкой функции платежей охватывает не только смартфоны. Инструментами для оплаты становятся часы, браслеты, кольца и другие аксессуары.

Летом 2018 года украинцы получили возможность использовать свои часы Garmin для оплаты покупок. Спустя месяц сервис Garmin Pay стал доступен клиентам шести украинских банков, в том числе Альфа-Банк Украина.

Снять наличные смартфоном

Использование смартфона в качестве «ключа» к банковским операциям нашло свое продолжение с банкоматами. Самые свежие новости по заданной теме — это запуск сети бесконтактных банкоматов Альфа-Банком Украина, который состоялся в конце ноября.

АТМ с новым функционалом легко узнать по графическому изображению знака бесконтактной оплаты. Вы просто подносите к зоне с этим знаком свой смартфон или смарт-часы с токенизированной платежной картой и после ввода ПИН-кода совершаете необходимую операцию. Для клиентов банка перечень таких операций будет максимально широким: просмотр баланса счета, получение мини-выписки, пополнение карты, перевод на карту Альфа-Банка, подключение услуги смс-информирования, пополнение «Доходного сейфа» и др.

Клиентам других банков доступно снятие наличных и просмотр баланса, конечно же при условии соответствующая поддержка функционала на стороне банка-эмитента. Сегодня по Украине работает более 120 таких банкоматов, и их количество будет расти.

Использовать смартфон вместо платежного терминала

Но преимущества бесконтактных платежей не заканчиваются лишь выгодами для клиентов-частных лиц. Новейшие технологии оплаты, в том числе с использованием QR-кодов, превращают смартфон уже даже не в платежное средство, а в универсальный инструмент расчетов. В сентябре 2019 года Альфа-Банк Украина представил инструмент мобильного платежного решения для бизнеса на базе технологии QR-платежей от Visa – Visa QR payment.

Технология Visa QR payment позволяет проводить безналичные операции с помощью мобильного приложения на смартфоне.

Этот продукт будет интересен малым и средним предпринимателям, которые предоставляют населению услуги или имеют торговые площадки. Например, кофейням, магазинам розничной торговли, салонам красоты, спортивным клубам, ателье, частным медицинским учреждениям и т. д.

Понять, как технология интегрируется в обыденную жизнь, можно на примере, той же кофейни.
Владелец генерирует QR-код, в который уже «вшита» стоимость того или иного напитка. Покупателю нужно просто сосканировать этот код с помощью одного из приложений-сканеров, установленных на его смартфоне, для оплаты любой картой. У клиентов Альфа-Банка есть возможность расплачиваться через QR-код с помощью мобильного приложения Alfa-Mobile Ukraine. В данном сервисе Альфа-Банк обеспечивает оплаты по QR-коду для покупателей и услуги расчетно-кассового обслуживания физических лиц.
QR-код с ценой генерирует специальное приложение Alfa QR MSB. Чтобы подключить такой сервис, нужно заполнить заявку на подключение на официальном сайте Альфа-Банка по ссылке. На сегодняшний день, Alfa QR MSB работает на системе Android.

Мир стремительно движется в сторону отказа от налички, а карты как инструмент оплаты оцифровываются и постепенно мигрируют в смартфоны и устройства носимой электроники. Современные пользователи ценят свое время и выбирают решения, предоставляющие максимум удобства. Уверенны, что вскоре мы узнаем о новом применении NFC, которое сделает нашу жизнь комфортнее.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Кешбэк без ограничений. История одной программы вознаграждений