Не всегда легко определить, какие банки вскоре станут банкротами. Но некоторые признаки способны отчетливо указать на ненадежность финучреждения
Держитесь подальше: ТОП-5 главных признаков скорого банкротства банка
Сегодня в Украине работают 75 банков, но отнюдь не все учреждения могут похвастаться надежностью и стабильностью. Пандемия коронавируса пошатнула не только экономику страны, но и всю мировую систему — кризис, вызванный ею, в самом разгаре и его последствия для банковского сектора не так предсказуемы, как хотелось бы.
Из новых вызовов у банков во время пандемии – отток вкладов, неплатежеспособность населения и временный запрет на повышение ставок по действующим кредитным договорам и начисление штрафов. Из-за карантинных мер некоторые банки подготовились к сокращению отделений и персонала, для 15% банковских учреждений эксперты прогнозируют полный выход из рынка. Но все зависит от даты полного снятия карантинных мер и скорости восстановления экономики.
В такой ситуации выбор банка стал еще более тщательной процедурой, особенно в бизнес-среде, где приостановка инвестиций формирует спрос на поиск стабильного места хранения пассивов. «Умирающие» банки не всегда легко определить из-за искажения отчетности, но некоторые признаки способны отчетливо указать на проблемность учреждения.
Уровень просроченных и проблемных кредитов
Уровень проблемных кредитов банка показывает качество его кредитного портфеля. Если количество простроченных займов большое – банк плохо проверяет клиентов и плохо рассчитывает кредитные риски. Для примера, крупный банк Надра перед началом процедуры ликвидации показывал высочайший уровень проблемных кредитов — 88%.
Держитесь подальше: ТОП-5 главных признаков скорого банкротства банка. Фото: Newsbomb
Проблемные кредиты делают банк финансово неустойчивым, приводят к потере капитализации и снижают прибыльность, что само по себе нередко приводит к банкротству. Уровень проблемных кредитов можно проверять в отчетности выбранного банка.
Ставки по депозитам и много рекламы
Если у банка уже есть финансовые проблемы, его потребность в деньгах естественно увеличивается. В таких случаях руководство финучреждения принимает решение любым способом заманить новых вкладчиков. Обычно способ этот представляет собой не что иное, как более высокие ставки по депозитам.
Сюда же можно отнести всевозможные акции и громкие призывающие рекламные кампании – «умирающие» банки именно так пытаются отсрочить момент банкротства и привлечь как можно больше внешних средств.
Рейтинги и прогнозы
Такие международные агентства, как Fitch, S&P или Moody’s скрупулезно отслеживают состояние банков. Понижение в рейтингах и систематическое ухудшение прогнозов сигнализируют о серьезных проблемах у банка.
Держитесь подальше: ТОП-5 главных признаков скорого банкротства банка. Фото: 123RF
Подобные рейтинги вовремя предупреждают о спекулятивном уровне самостоятельной кредитоспособности финучреждения, анализируют финансовую устойчивость и предупреждают об угрозе дефолта. Прогнозы агентств показывают уязвимость банка в случае негативных изменений бизнес-среды или ухудшения экономических условий с течением времени.
Ограничения и активность в СМИ
С целью удержания средств многие проблемные банки вводят множество ограничений на вывод денег и закрытие депозита – простые процедуры в таком учреждение обременены заявками, разрешениями и рассматриваются на протяжении нескольких дней. Коммуникация с проблемным банком обычно усложнена и носит напряженный характер.
Нередко в преддверии банкротства руководство банка затевает информационные кампании в СМИ с критикой НБУ и призывами к протестам, чем выносит свои же проблемы в публичную плоскость. Подобные высказывания банка можно легко обнаружить в сети, тогда как вокруг устойчивых учреждений обычно немного информационного шума.
Значимость банка для его собственников
Для начала нужно определить собственника банка – согласно украинскому законодательству, это открытые данные. На официальном сайте НБУ предоставлена возможность изучить всю структуру собственности банковских учреждений.
Обычно речь идет о публичных людях, но даже если нет – в государственных реестрах предусмотрена опция проверки всех компаний, зарегистрированных на собственника банка. Чем более значимой частью бизнеса для владельца будет банк, тем лучшими будут прогнозы на дальнейшее существование финучреждения. Проблемы в небанковском бизнесе владельца также могут стать причиной банкротства.
Например, владелец банка Финансы и Кредит бизнесмен Константин Жеваго также по совместительству являлся собственником компании, занимающейся добычей железной руды. Проблемы в сырьевом бизнесе сделали невозможным внесение необходимого капитала для продолжения работы банка Финансы и Кредит, в итоге все закончилось ликвидацией финучредения.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: ТОП-10 самых старых банков мира (фотогалерея)
