За последние несколько лет ряд финансовых компаний утратил возможность работать на украинском рынке — по разным причинам: от обычного несоответствия требованиям регулятора (НБУ или НКЦБФР) до серьезных правонарушений и даже угроз национальной безопасности. Некоторые компании были ликвидированы, другие — фактически устранены с рынка, несмотря на формальное сохранение лицензии. Рассмотрим самые громкие кейсы, получившие наибольший резонанс в СМИ
Фото: freepik.com
Далее мы ознакомимся с делами компаний из разных сегментов финансового сектора Украины: микрокредитования, финтеха, банковского сектора и рынка капитала.
АО «Айбокс Банк»
Работал на украинском финансовом рынке с 1993 года. Изначально банк назывался «Агрокомбанк», а ребрендинг состоялся в 2015 году. Учреждение предоставляло все виды банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. В частности, «Айбокс банк» сосредоточил внимание на платежных решениях для интернет-коммерции, сервисах мгновенных переводов и работе с бизнесами с высокой транзакционной нагрузкой.
7 марта 2023 года Национальный банк обнародовал информацию о ликвидации Айбокс Банка, который, по утверждению СБУ и Бюро экономической безопасности (БЭБ), способствовал игорному бизнесу в уклонении от уплаты налогов. Теневая прибыль банка, по данным правоохранителей, превышает несколько миллиардов гривен.
Формальным основанием стали систематические нарушения в сфере финансового мониторинга: ненадлежащая идентификация клиентов, манипуляции с MCC-кодами, обслуживание рисковых сегментов без надлежащего контроля. В то же время банк оставался платежеспособным, поэтому ликвидация была не следствием финансовых проблем, а санкцией за нарушение регуляторных требований.
Продолжительность процедуры ликвидации составляет три года – до марта 2026 года. За это время Фонд выставит на продажу имеющиеся активы финучреждения.
Также недавно, в мае 2025 года, появилась информация, что детективы Территориального управления Бюро экономической безопасности Украины в Полтавской области сообщили о подозрении бывшей сотруднице АО «Айбокс банк» в незаконных действиях с платежными картами и другими средствами доступа к банковским счетам.
Чуть позже, в середине июня, суд заочно арестовал нескольких директоров департаментов «Айбокс Банка», которые подозреваются в мискодинге для нелегальных казино. Их объявили в розыск. Детективы БЭБ установили, что банк отмыл более 5 млрд грн для нелегальных гемблинговых онлайн-заведений.
Интересное по теме: Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и лишился лицензии в мае 2025 — аналитика
Fondy
ООО «ФК «Елаєнс», известная под брендом Fondy, была одним из ведущих украинских небанковских платежных провайдеров. Платформа, основанная в 2015 году, зарегистрирована через австрийскую V & A Holding GmbH (доля составляет 95%; директор — Валерия Вагоровская) и получила лицензию НБУ на предоставление финансовых платежных услуг.
По результатам деятельности в качестве косвенного участника международных платежных систем Visa и MasterCard доля ООО «ФК «Елаєнс» за январь-февраль 2024 года составила 21,82% от количества и 9,35% от суммы операций с платежными картами. В то же время доля компании в общем объеме операций небанковских поставщиков платежных услуг колебалась на уровне ~ 2%.
30 апреля 2024 года Национальный банк Украины отменил регистрацию участия ООО «ФК «Елаєнс» в платежных системах на основании постановления № 208, сославшись на информацию от правоохранительных органов, которая свидетельствовала о рисках для национальной безопасности. В частности, указывалось на использование сервиса на временно оккупированных территориях, деятельность в рф до полномасштабного вторжения и возможное использование Fondy для уклонения от налогообложения украинскими компаниями. Регулятор также подтвердил, что обратился в СБУ и получил служебные документы в качестве доказательства.
Валерия Вагоровская заявила, что решение НБУ является «несправедливым и необоснованным», и призвала СБУ обнародовать доказательства угроз, уверяя, что Fondy не нарушала законов.
Многие сервисы (Uklon, Glovo и др.) испытали перебои с выплатами и переводами в результате блокировки Fondy; компании сообщали о временных неудобствах, но уверяли, что средства клиентов остаются в безопасности.
Тогда журналисты PaySpace Magazine направили запрос на комментарий в НБУ.
«Основанием для принятия решения об отмене регистрации ООО «ФК «Элаенс» как косвенного участника международных платежных систем Visa и MasterCard стала информация от СБУ (это предусматривает Постановление №208). Полученные данные — это документы с грифом «Для служебного пользования», поэтому обнародовать их нельзя», — ответили в Нацбанке.
В начале мая Fondy анонсировала возмещение средств мерчантам.
Читайте также: Какую платежную систему подключить бизнесу в качестве альтернативы Fondy
АО «Украинская биржа»
Это одна из ведущих фондовых бирж Украины, основанная 15 мая 2008 года в Киеве. Основные акционеры – Dragon Capital, UNIVER Investment Group и Freedom Finance, а возглавляет биржу Артемий Ершов. Биржа обеспечивала торговлю ценными бумагами, деривативами (включая фьючерсы на UX-индекс, валюту, золото, Brent, Bitcoin и т.д.), а также функционировала как основная электронная платформа для приватизационных аукционов и сбора государственных ценных бумаг.
Торги ценными бумагами на «Украинской бирже» начались 26 марта 2009 года. В мае 2010 года начал работу срочный рынок — торговля фьючерсами. В 2011 году введен новый инструмент — опцион. До аннулирования лицензии на «Украинской бирже» были доступны следующие инструменты:
- акции;
- облигации;
- ОВГЗ;
- инвестиционные сертификаты;
- фьючерсы;
- опционы.
5 июня 2024 года Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку аннулировала лицензии АО «Украинская биржа» из-за установления нарушений в отношении санкционированных лиц среди владельцев существенного участия. По данным за 2024 год, доход биржи составил около 2,96 млн грн, а чистый убыток — 6,08 млн грн; активы — 33,9 млн грн. В настоящее время компания сохраняет статус зарегистрированной и стремится возобновить деятельность на рынке капитала, работая над соответствием требованиям регулирования.
«НКЦБФР внимательно следит за деятельностью профессиональных участников рынков капитала в пределах своих полномочий, в том числе ее внимание было приковано к деятельности АО «Украинская биржа», — говорится в сообщении пресс-службы Нацкомиссии на странице в Telegram. — Комиссия информирует, что 05.06.2024 состоялось рассмотрение дела о нарушении профильного законодательства в отношении АО «Украинская биржа». Речь идет о нарушении требования пункта 3 части восемнадцатой статьи 74 ЗУ «О рынках капитала и организованных товарных рынках».
Ранее мы писали, что единственным лицом, имеющим существенное участие в капитале биржи, является Тимур Турлов, который через компанию Freedom Holding Corp. владеет 24,26% акций «Украинской биржи». А миноритарным акционером этой компании (2,49%), через «сбербанк россии» и цепочку оффшорных компаний, является минфин рф.
Еще в октябре 2022 года указом президента Владимира Зеленского было введено в действие решение СНБО о введении против него пятилетних санкций. Среди ограничений — блокировка активов.
Читайте популярное: Как правительство меняет правила финансового контроля: что важно знать украинцам
Money4YOU
ООО «Маніфою», известное под брендом Money4YOU, входило в число крупных игроков сегмента онлайн-потребительского кредитования и микрофинансирования. Компания имела лицензию НБУ на предоставление финансовых услуг в этой сфере.
По результатам инспекционной проверки, проведенной НБУ в начале сентября 2024 года, были выявлены системные нарушения, в частности:
- неуказание в договорах о потребительском кредите дневной процентной ставки и ее расчета;
- нарушение ряда законов о защите прав потребителей финансовых услуг, в частности, Положения об установлении дополнительных требований к взаимодействию с потребителями финансовых услуг и другими лицами при урегулировании просроченной задолженности (требований к этическому поведению), утвержденного постановлением Правления НБУ от 4 августа 2022 года №170 (п. 14, абзац седьмого пункта 20 раздела II);
- Закона Украины «Об электронной коммерции» (статьи 11,12) и др.
2 сентября 2024 года Комитет по надзору и регулированию деятельности небанковских финансовых услуг принял решение наложить штраф в размере 4 284 000 грн, а 3 сентября НБУ аннулировал лицензию финкомпании и исключил ее из Государственного реестра финансовых учреждений.
Напомним, что в ноябре и декабре 2021 года Национальным банком Украины неоднократно применялись к ООО «Маніфою» меры воздействия за нарушение законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг. Также в июне и июле 2023 года к компании применены меры воздействия за предоставление заведомо недостоверной информации на запросы НБУ с целью рассмотрения обращений потребителей финуслуг во исполнение ЗУ «Об обращениях граждан».
Money4YOU имела широкую клиентскую базу в сегменте МФО, нередко фигурировала в жалобах потребителей. Аннулирование лицензии — один из самых громких кейсов в секторе микрокредитования последних лет.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Регулирование криптовалют в Европе: переход на MICA, падение USDT и новые требования к компаниям
Какую платежную систему подключить бизнесу как альтернативу Fondy
Как правительство меняет правила финансового контроля: что важно знать украинцам
Telegram
Viber