Щодня тисячі українців зіштовхуються з проблемами, пов’язаними з кредитами: шахрайство, відсутність коштів для здійснення платежу, колектори тощо. Як вирішити ці питання та захистити себе від можливих проблем розповів Сергій Сінченко, СЕО компанії Moneyveo
Сергій Сінченко, СЕО компанії Moneyveo
— Що робити людині, якщо вона взяла кредит, маючи стабільну заробітну плату, але її звільнили, а кредит ще не виплачений?
— Найкраще рішення — якнайшвидше звернутись до компанії, в якій взято кредит, і пояснити ситуацію, що склалася. Завжди можна знайти оптимальне рішення, наприклад — оформити реструктуризацію. Тобто зменшити кредитне навантаження на позичальника, змінивши умови за договором кредитування.
— Як варто вчинити, якщо шахрай оформив кредит на людину, документи чи телефон якої потрапили до його рук?
— В такій ситуації треба попередити кредитора і подати заяву до поліції. Радимо внести дані загубленого паспорту до бази даних втрачених паспортів. Важливо також встановити онлайн-моніторинг запитів до вашої кредитної історії (КІ) в трьох бюро кредитних історій:
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ).
- Українське бюро кредитних історій (УБКІ).
- Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ).
При виявленні несанкціонованого запиту треба негайно звернутися до бюро з питанням звідки він надійшов та попередити цю фінансову установу про шахрайські спроби.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Без прострочок, штрафів та колекторів: Як правильно обрати кредит та розрахувати виплати
Зверніть увагу! У застосунку Дія ви можете побачити історію запитів на перегляд вашої кредитної історії.
У разі, якщо у вас вкрали мобільний телефон, після поновлення номеру у мобільного оператора радимо змінити пароль до Особистого кабінету.
До речі, як показує практика, найбільш поширеним шахрайством при отриманні кредиту на сьогодні є так зване «родинне» — коли хтось з близьких родичів, маючи доступ до особистих даних постраждалого, оформляє на нього кредит. Тож не зберігайте записані паролі від карток, кабінетів до онлайн-банкінгу, особистих кабінетів тощо на видноті. А доступ до паспорту взагалі має бути лише у вас.
Раніше ми писали, що Нацбанк має намір встановити ліміт на відсотки за мікрокредитами: що зміниться для українців?
Кредитна грамотність для українців: як вирішувати найпопулярніші проблеми відповість СЕО Moneyveo Сергій Сінченко Фото: unsplash.com
— Які найчастіші шахрайські схеми з кредитами можете виділити? Що робити у кожному з цих випадків або, можливо, існує єдиний алгоритм дій?
— Відповідно до того, як швидко інформація про ту чи іншу історію набуває широкого розголосу, шахраї змінюють методи. Але алгоритм вирішення будь-якої з подібних ситуацій типовий. Хочу одразу звернути увагу, що факт шахрайства має право встановлювати виключно суд. В компетенції фахівців компанії встановлення лише наявності ознак, які можуть свідчити про шахрайство.
Ми у Moneyveo врахували негативний досвід ринку і запровадили спеціальну форму «Стали жертвою шахрайства» для осіб, що постраждали від зловмисників. Клієнт має заповнити її, описавши ситуацію. Це дає нам змогу оперативно реагувати в подібних випадках. І одразу радимо клієнту написати у відділок поліції відповідну заяву, отримати виписку з єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР) та надіслати її кредитору.
Після отримання ЄРДР кредитор, як правило, призупиняє нарахування процентів за кредитом до отримання рішення за результатами розслідування. Якщо факт шахрайства підтверджено, сервіс зазвичай анулює кредит.
— Що в напрямку захисту даних роблять самі фінкомпанії?
— Насправді топові гравці ринку фінтех приділяють цьому питанню значну увагу. Наприклад, Moneyveo до війни витрачала близько 30% з ІТ-бюджету на технічні засоби захисту даних. Жорсткі вимоги до безпеки в разі використання відомостей про клієнтів усередині компанії — це «маст хев» для нас. І упродовж усієї діяльності ми контролюємо інформаційні потоки, реалізуємо превентивні заходи від витоків і несанкціонованого доступу до даних.
Хочу підкреслити, що Moneyveo першою серед всіх фінансових компаній в Україні отримала сертифікат безпеки PCI DSS Service Provider першого рівня. До того ж ми активно використовуємо технічні інновації, запобігаючи злочинним діям у сервісі, маємо подяку від кіберполіції за співпрацю.
Нагадаємо, що Mastercard запускає унікальний ШІ-алгоритм для боротьби з картковим шахрайством.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Бізнес зможе отримати кредит на закупівлю альтернативних джерел енергії: умови
Кредитна грамотність для українців: як вирішувати найпопулярніші проблеми відповість СЕО Moneyveo Сергій Сінченко Фото: pixabay.com
— Що робити, якщо людину вказано поручителем позичальника без її згоди?
— Якщо людина не підписувала договір поруки, то вона не несе жодної відповідальності і, відповідно, приводів для хвилювання взагалі немає. Така особа має право вимагати видалення даних з бази компанії через їх незаконне використання.
— Як правильно вирішувати проблеми з колекторськими компаніями, коли термін виплати кредиту уже прострочений?
— Насамперед варто усвідомити, що будь-яка кредитна компанія зацікавлена у мирному врегулюванні ситуації і тому йде назустріч у пошуку оптимального для обох учасників договору рішення. Звертаючись до «третіх осіб» — адвокатів чи антиколекторів, — які начебто обіцяють врегулювати питання, зазвичай клієнт втрачає і час, і збільшує власне фінансове навантаження. Бо платить комісію їм за «врегулювання», а в результаті однаково змушений заплатити кредитній компанії. Адже виконання сторонами взятих на себе обов’язків зафіксовано у кредитному договорі, який укладено згідно з українським законодавством.
Тому, якщо ви зіштовхнулися з фінансовими проблемами, а строк оплати кредиту вже минув, радимо повідомити кредитора про своє становище, щоб ви могли разом вирішити це питання в рамках ваших можливостей. У кредитній компанії завжди є спеціалісти, які професійно та гарантовано безкоштовно нададуть вам потрібну консультацію.
Щоб урегулювати питання, радимо не уникати контакту з кредитором, краще проінформувати про власні наміри та можливості. Запитайте про дисконтні програми в сервісі або реструктуруйте борг. Це допоможе вам зупинити нарахування процентів, бо коли ви просто ігноруєте ситуацію, борг буде лише зростати.
Раніше ми писали, що ставки підвищуються: на яких умовах банки кредитують клієнтів?
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Програма кредитування бізнесу 5-7-9% стала доступною у прифронтових регіонах
У будь-якій ситуації можна знайти рішення. Визначте свої фінансові можливості на поточний момент і сплачуйте заборгованість хоча б частково, але без порушень термінів оплати. Оскільки навіть часткова оплата буде свідчити про ваше бажання вирішувати питання, а також демонструватиме ваше свідоме і раціональне ставлення до своїх зобов’язань.
Якщо клієнт вже опинився у ситуації, коли має більше одного займу, рекомендуємо хоча б частково вносити оплату по всім кредитам. Важливо взяти ситуацію під контроль. Можна домовитися також про зупинку нарахування процентів, можливо хтось із кредиторів зможе запропонувати дисконт. Будь-який кредитор зацікавлений в тому, щоб ви обслуговували свій борг — завжди шукайте можливості!
Якщо ж колектори перевищують свої повноваження, наприклад, погрожують розправою — радимо скаржитися до НБУ.
— Які діють правила для позичальника, якщо фінустанова, де він брав кредит, втратила ліцензію? Який алгоритм дій ви можете порекомендувати людині?
— Втрата ліцензії фінансовою установою не позбавляє позичальника від обов’язку виконувати умови договору. Тому наша порада клієнту такої компанії — повертати кредит.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Apple Pay Later – компанія анонсувала новий сервіс для онлайн-шопінгу в кредит
