Ежедневно тысячи украинцев сталкиваются с проблемами, связанными с кредитами: мошенничество, отсутствие средств для осуществления платежа, коллекторы и т.д. Как решить эти вопросы и защитить себя от возможных проблем рассказал Сергей Синченко, СЕО компании Moneyveo
Сергей Синченко, СЕО компании Moneyveo
— Что делать человеку, если он взял кредит, имея стабильную заработную плату, но его уволили, а кредит еще не выплачен?
— Лучшее решение — как можно быстрее обратиться в компанию, в которой взят кредит, и объяснить сложившуюся ситуацию. Всегда можно найти оптимальное решение, например — оформить реструктуризацию. То есть уменьшить кредитную нагрузку на заемщика, изменив условия по договору кредитования.
— Как следует поступить, если мошенник оформил кредит на человека, документы или телефон которого попали в его руки?
— В такой ситуации надо предупредить кредитора и подать заявление в полицию. Советуем внести данные утерянного паспорта в базу данных утраченных паспортов. Важно также установить онлайн-мониторинг запросов к вашей кредитной истории (КИ) в трех бюро кредитных историй:
- Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ).
- Украинское бюро кредитных историй (УБКИ).
- Международное бюро кредитных историй (МБКИ).
При обнаружении несанкционированного запроса надо немедленно обратиться в бюро с вопросом откуда он поступил и предупредить это финансовое учреждение о мошеннических попытках.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Без просрочек, штрафов и коллекторов: Как правильно выбрать кредит и рассчитать выплаты
Обратите внимание! В приложении Дия вы можете увидеть историю запросов на просмотр вашей кредитной истории.
В случае, если у вас украли мобильный телефон, после обновления номера у мобильного оператора советуем изменить пароль к Личному кабинету.
Кстати, как показывает практика, наиболее распространенным мошенничеством при получении кредита на сегодня является так называемое «семейное» — когда кто-то из близких родственников, имея доступ к личным данным пострадавшего, оформляет на него кредит. Поэтому не храните записанные пароли от карт, кабинетов к онлайн-банкингу, личных кабинетов и т.д. на виду. А доступ к паспорту вообще должен быть только у вас.
Ранее мы писали, что Нацбанк намерен установить лимит на проценты по микрокредитам: что изменится для украинцев?
Кредитна грамотність для українців: як вирішувати найпопулярніші проблеми відповість СЕО Moneyveo Сергій Сінченко Фото: unsplash.com
— Какие самые частые мошеннические схемы с кредитами можете выделить? Что делать в каждом из этих случаев или, возможно, существует единый алгоритм действий?
— В соответствии с тем, как быстро информация о той или иной истории получает широкую огласку, мошенники меняют методы. Но алгоритм решения любой из подобных ситуаций типичный. Хочу сразу обратить внимание, что факт мошенничества имеет право устанавливать исключительно суд. В компетенции специалистов компании установление только наличия признаков, которые могут свидетельствовать о мошенничестве.
Мы в Moneyveo учли негативный опыт рынка и ввели специальную форму «Стали жертвой мошенничества» для лиц, пострадавших от злоумышленников. Клиент должен заполнить ее, описав ситуацию. Это дает нам возможность оперативно реагировать в подобных случаях. И сразу советуем клиенту написать в отделение полиции соответствующее заявление, получить выписку из единого реестра досудебных расследований (ЕРДР) и отправить ее кредитору.
После получения ЕРДР кредитор, как правило, приостанавливает начисление процентов по кредиту до получения решения по результатам расследования. Если факт мошенничества подтвержден, сервис обычно аннулирует кредит.
— Что в направлении защиты данных делают сами финкомпании?
— На самом деле топовые игроки рынка финтех уделяют этому вопросу значительное внимание. Например, Moneyveo до войны тратила около 30% из IТ-бюджета на технические средства защиты данных. Жесткие требования к безопасности при использовании сведений о клиентах внутри компании — это «маст хэв» для нас. И на протяжении всей деятельности мы контролируем информационные потоки, реализуем превентивные меры от утечек и несанкционированного доступа к данным.
Хочу подчеркнуть, что Moneyveo первой среди всех финансовых компаний в Украине получила сертификат безопасности PCI DSS Service Provider первого уровня. К тому же мы активно используем технические инновации, предотвращая преступные действия в сервисе, имеем благодарность от киберполиции за сотрудничество.
Напомним, что Mastercard запускает уникальный ИИ-алгоритм для борьбы с карточным мошенничеством.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Бизнес сможет получить кредит на закупку альтернативных источников энергии: условия
Кредитна грамотність для українців: як вирішувати найпопулярніші проблеми відповість СЕО Moneyveo Сергій Сінченко Фото: pixabay.com
— Что делать, если человек указан поручителем заемщика без его согласия?
— Если человек не подписывал договор поручительства, то он не несет никакой ответственности и, соответственно, поводов для волнения вообще нет. Такое лицо имеет право требовать удаления данных из базы компании из-за их незаконного использования.
— Как правильно решать проблемы с коллекторскими компаниями, когда срок выплаты кредита уже просрочен?
— Прежде всего следует осознать, что любая кредитная компания заинтересована в мирном урегулировании ситуации и поэтому идет навстречу в поиске оптимального для обоих участников договора решения. Обращаясь к «третьим лицам» — адвокатам или антиколлекторам, — которые якобы обещают урегулировать вопрос, обычно клиент теряет и время, и увеличивает собственную финансовую нагрузку. Потому что платит комиссию им за «урегулирование», а в результате все равно вынужден заплатить кредитной компании. Ведь выполнение сторонами взятых на себя обязательств зафиксировано в кредитном договоре, который заключен согласно украинскому законодательству.
Поэтому, если вы столкнулись с финансовыми проблемами, а срок оплаты кредита уже истек, советуем сообщить кредитору о своем положении, чтобы вы могли вместе решить этот вопрос в рамках ваших возможностей. В кредитной компании всегда есть специалисты, которые профессионально и гарантированно бесплатно предоставят вам нужную консультацию.
Чтобы урегулировать вопрос, советуем не избегать контакта с кредитором, лучше проинформировать о своих намерениях и возможностях. Спросите о дисконтных программах в сервисе или реструктурируйте долг. Это поможет вам остановить начисление процентов, потому что когда вы просто игнорируете ситуацию, долг будет только расти.
Ранее мы писали, что ставки повышаются: на каких условиях банки кредитуют клиентов?
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Программа кредитования бизнеса 5-7-9% стала доступной в прифронтовых регионах
В любой ситуации можно найти решение. Определите свои финансовые возможности на текущий момент и оплачивайте задолженность хотя бы частично, но без нарушений сроков оплаты. Поскольку даже частичная оплата будет свидетельствовать о вашем желании решать вопрос, а также демонстрировать ваше сознательное и рациональное отношение к своим обязательствам.
Если клиент уже оказался в ситуации, когда имеет более одного займа, рекомендуем хотя бы частично вносить оплату по всем кредитам. Важно взять ситуацию под контроль. Можно договориться также об остановке начисления процентов, возможно кто-то из кредиторов сможет предложить дисконт. Любой кредитор заинтересован в том, чтобы вы обслуживали свой долг — всегда ищите возможности!
Если же коллекторы превышают свои полномочия, например, угрожают расправой — советуем жаловаться в НБУ.
— Какие действуют правила для заемщика, если финучреждение, где он брал кредит, потеряло лицензию? Какой алгоритм действий вы можете порекомендовать человеку?
— Потеря лицензии финансовым учреждением не избавляет заемщика от обязанности выполнять условия договора. Поэтому наш совет клиенту такой компании — возвращать кредит.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Нет кредитора — списан кредит? Что делать заемщикам микрофинансовых компаний, чьи лицензии отозваны
Особые методы развития бизнеса: Перспективы SME-кредитования и В2В BuyNowPayLater в Украине и мире
Apple Pay Later — компания анонсировала новый сервис для онлайн-шопинга в кредит
