Незважаючи на спорідненість між BNPL і звичайною розстрочкою, відмінності між ними все таки є, і не тільки технологічні
Мільйони покупців у всьому світі вже використовують варіант оплати «купи зараз, заплати потім», відомий як BNPL.
Ці альтернативні плани платежів від фінтех-стартапів, які дозволяють оплачувати покупку протягом певного часу, як правило, без відсотків, за останній рік набули великої популярності.
Як працює «Купи зараз, заплати потім»?
Коли ви вибираєте варіант BNPL, ви погоджуєтесь з умовами плану платежів при покупці, а потім погашаєте його протягом деякого часу щотижня, раз на два тижні, або щомісячними платежами. Найчастіше максимальна сума покупки чітко позначена.
Онлайн-варіанти BNPL зазвичай з’являються на сторінці оформлення замовлення на веб-сайті роздрібного продавця. Якщо ви робите покупки особисто в магазині, вам, ймовірно, доведеться завантажити додаток для реєстрації.
Плани погашення варіюються залежно від компанії, але часто складаються з чотирьох платежів, причому кожен платіж покриває 25% від загальної суми, включаючи податки. Покупець сплачує перший внесок при оформленні замовлення, інші платежі вносяться кожні два тижні після цього.
Чим відрізняється BNPL від розстрочки
Незважаючи на спорідненість між BNPL і звичайною розстрочкою, відмінності між ними все ж таки є, і не тільки технологічні: у човні опиняються не двоє, а троє — споживач, продавець, «Buy now pay later»-платформа, як спосіб оплати вбудована в опис товару в інтернет-магазині. Отже:
- Продавці одразу отримують повну вартість покупки від BNPL-оператора на рахунок, без комісій та тривалих очікувань.
- BNPL – не кредитний продукт. Покупець не укладає кредитний договір, як це робиться в процесі оформлення кредиту або розстрочки. Тому дані про покупки ніяк не впливають на кредитну історію покупця, однак деякі компанії все ж таки повідомляють про прострочені або пропущені платежі в Бюро кредитних історій.
- Термін виплати позикових коштів у BNPL-сервісах значно коротший, ніж у програмах розстрочки.
BNPL-сервіси ідеально підходять для сегментів низьких та середніх чеків, коли люди не готові купувати в кредит. При цьому покупцеві не потрібно збирати на це гроші, а можна придбати товар одразу. Однак у такий спосіб не можна купити дорогі товари. - На відміну від розстрочки, оцінка платоспроможності клієнта у разі BNPL не провадиться. Однак ці програми лімітовані та мають обмеження як за максимальною вартістю товарів, так і за кількістю діючих активних програм. Також BNPL-компанії не пропонують такі ж засоби захисту споживачів, як традиційні кредитори або емітенти кредитних карток, такі як вирішення спорів або заходи захисту від шахрайства.
Читайте дрібний шрифт
Який би спосіб оплати ви не вибрали, обов’язково досконально вивчіть на що ви погоджуєтеся, перш ніж оформляти покупку. Умови BNPL або розстрочки, такі як збори та відсотки, можуть бути непрозорими, тому знайдіть час, щоб копнути трохи глибше і прочитати дрібний шрифт. Чітке розуміння будь-яких зборів або відсотків, які ви можете понести за користування послугою, допоможе вам уникнути будь-яких непередбачених витрат надалі.
Перш ніж зареєструватися, перевірте свій бюджет, точні витрати та розробіть стратегію погашення. Таким чином, ви можете гарантувати свою здатність погасити кредит вчасно та уникнути відсоткових платежів, штрафів за прострочення чи будь-яких негативних кредитних наслідків.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Несподіване джерело економії: відмова від якихось повсякденних витрат допоможе розбагатіти
