ДАРЬЯ КАСТИНА
юрист компании BEadvisors
Открытие банковского счета всегда было актуальным для иностранных компаний, а сейчас и вовсе стало вопросом номер один для бизнеса
Как открыть счет для бизнеса в иностранном банке Фото: underconsideration.com
В связи с ужесточением AML-политик открыть банковский счет становится все сложнее.
Что необходимо учесть, чтобы открыть счет для бизнеса в банке:
- Страну регистрации компании – времена, когда счета в европейских банках открывали оффшорным компаниям, прошли. Также банки все чаще отдают предпочтение, когда страна регистрации бизнеса и банка совпадают: эстонская компания и эстонский банк, к примеру.
- Резидентность акционеров и директоров компании – некоторые банки не рассматривают в качестве клиентов компании, акционеры или директора которых являются резидентами СНГ. Также существует «черный» список стран, таких как Иран, Ирак, Сирия.
- Сферу бизнеса – если к IT-бизнесу банки относятся с пониманием, то деятельность в сфере криптовалют, Gambling и Betting является рисковой и сводит шансы на открытие счета к минимуму.
Если банку подходят юрисдикция и сфера деятельности компании, начинается следующий процесс Due Diligince (проверки клиента), который состоит из таких элементов:
Чтобы открыть счет для бизнеса, нужно учитывать требования Due Dilligence
- Анализ финансовой модели бизнеса – какие ожидаются входящие и исходящие платежи, за что компания планирует получать и на что тратить средства, как финансируется деятельность компании и сколько средств клиент планирует оставлять на счету. Так как финансовые учреждения зарабатывают на комиссии по платежам, им необходимо понимать достаточные ли обороты у компании, также необходимо проверить, насколько «чистые» деньги будут находиться в банке.
- Предоставление корпоративных документов по компании и акционерам – как правило, банк требует предоставить стандартный пакет документов, таких как свидетельство о регистрации, устав компании, документы, подтверждающие состав акционеров и директоров компании, налоговый номер.
- Анализ структуры владения – предпочтение отдается прямому владению без использования номинального сервиса и «многоэтажных» структур.
- KYC бенефициара компании – банк проверяет опыт работы бенефициара, источник происхождения средств, наличие необходимого опыта в сфере бизнеса компании, личную репутацию.
Что касается сроков открытия банковского счета и вероятности отказа, на данный момент процедура открытия банковского счета занимает от одного до трех месяцев. Также следует понимать, что даже после длительной и детальной проверки компании банк может отказать в открытии счета без объяснения причин.
Платежные системы как альтернатива банку
Открыть счет для бизнеса можно и в платежной системе
За последние несколько лет на рынке финансовых услуг появилось множество онлайн-банков (платежных систем), которые предоставляют все необходимые для бизнеса финансовые услуги, при этом проводят менее детальную проверку бизнеса. Основным отличием классического банка от платежных систем является наличие физического офиса и личного менеджера.
Открытие счета в платежной системе, как правило, занимает от двух до семи рабочих дней.
Платежные системы также проводят проверку клиентов, однако, в отличии от банков, такая процедура происходит онлайн – форма для открытия счета заполняется на сайте платежной системы, в электронной форме загружаются корпоративные документы компании и документы бенефициара, указывается сайт компании. После проведения первичной проверки работники compliance-отдела могут организовать звонок с директором компании для обсуждения деятельности компании.
Большинство платежных систем, которые имеют лицензию на предоставление финансовых услуг в европейских странах не открывают счета оффшорным компаниям и другим низконалоговым юрисдикциям, например, Гонконгу.
Также проблематично открыть счет для Gambling или криптопроектов, как правило, для таких компаний устанавливают более высокие комиссии за обслуживание и открытие счета.
Популярные платежные системы, которые предоставляют личный IBAN (счет) в евро для компании:
- Transferwise – компания с EMI-лицензией в Великобритании, предоставляет возможность открытия мультивалютных счетов и выдачу платежных карт. Процедура открытия счета занимает от одного до пяти рабочих дней.
- Paysera – компания с EMI-лицензией в Литве, предлагает услуги быстрых международных переводов и удобное мобильное приложение.
- Bilderlings — финансовая компания с лицензией в Великобритании (FCA), своим SWIFT-кодом и индивидуальными IBAN.
Необходимо иметь в виду, что большинство платежных систем, которые имеют финансовые лицензии Евросоюза не предоставляют возможности открыть счет в USD, что необходимо учесть, если вы планируете принимать или отправлять платежи в этой валюте.
Таким образом, к открытию счета в банке или платежной системе необходимо подходить комплексно, принимая во внимание страну регистрации, сферу деятельности, акционеров компании и ее обороты.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Что такое деофшоризация: к чему готовиться бизнесу в Украине
Telegram
Viber