Національний банк України (НБУ) розробляє проєкт про обмеження карткових переказів та встановлення максимальних лімітів на перекази грошей з карти на карту між фізичними особами (так звані операції P2P, person-to-person)
НБУ планує обмежити перекази між картками українців Фото: freepik.com
Про це повідомили представникам LIGA.net в НБУ.
Планується, що ліміти на вихідні P2P-перекази складуть 100 000 грн і 30 операцій на місяць для одного рахунку.
Обмеження, засновані на квітневому рішенні Ради національної безпеки і оборони України (РНБО) щодо боротьби з нелегальним гральним бізнесом, планують впровадити протягом місяця.
«Розглядаємо можливість впровадити рамки для вихідних P2P-переказів з рахунків фізосіб в 100 000 грн на місяць та обмежити кількість таких переказів 30 впродовж місяця. За нашими розрахунками, 95% клієнтів банків цих обмежень навіть не помітять. Натомість проводити тіньові платежі зловмисникам, які користуються картками фізосіб для, наприклад, несплати податків та злочинної діяльності, стане складніше і дорожче», — зазначив на зустрічі зі ЗМІ заступник голови НБУ Дмитро Олійник.
Цікаве по темі: Які банки отримали найбільше прибутку з початку року — НБУ
Обмежувати вхідні транзакції не планують, щоб не ускладнювати діяльність, наприклад, волонтерам. Крім того, у разі наявності підстав та підтверджень, ліміти можуть бути збільшені як виключення.
За даними НБУ, обсяги таких тіньових переказів можуть сягати мільярдів гривень. Використовуються картки фізичних осіб, які свідомо надають зловмисникам свої персональні дані. Через картки пенсіонерів або студентів з місячним доходом у кілька тисяч гривень можуть проводитись нехарактерні платіжні операції на мільйони гривень за день.
З осені 2023 року НБУ фіксує аномальне зростання обсягів P2P-переказів у системі, а також збільшення кількості карток, з яких здійснюються такі перекази, і середніх сум переказу в окремих банків-емітентів. Зокрема, один з найбільших банків-емітентів повідомив НБУ про виявлення дропів (людей, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських реквізитів, включно з пін-кодами та доступом до інтернет-банкінгу) — понад 10 000 клієнтів лише за жовтень-грудень 2023 року. Інший банк виявив понад 4000 скомпрометованих карток за той самий період.
За оцінками аналітиків CASE Україна, держава щорічно втрачає приблизно 100 млрд грн через схеми з податками, контрафакт, сірий ринок підакцизних товарів, виплату заробітних плат «у конвертах» та інші подібні махінації.
«Якщо ці люди свідомо передають свої персональні дані щодо карток для незаконної діяльності, то скажіть, чим вони відрізняються від, наприклад, наркокур’єрів», — зазначив голова НБУ Андрій Пишний.
У перспективі, після зміни законодавства, можливо створення реєстрів карток, які використовувалися для подібних операцій.
Крім того, в рамках боротьби з тіньовими платежами, регулятор планує запровадити вимоги до фінансових компаній щодо наявності статутного капіталу, прив’язаного до відсотків операцій від суми платежів.
Нагадаємо, що НБУ анонсував систему страхування воєнних ризиків в Україні. Планується, що повнофункціональна система страхування воєнних ризиків в Україні буде запущена на базі державної агенції із застосуванням потужностей українського ринку, а міжнародні перестраховики будуть запрошені до участі в ній.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Наскільки частіше українці стали брати кредити — НБУ
Яким банкам українці довіряють свої гроші — рейтинг НБУ
Банки по-новому оцінюватимуть кредитні ризики — НБУ
