close-btn
PaySpace Magazine Global toggle EN
Ми в соцмережах:
PaySpace Magazine Global toggle EN

Що таке РегТех і як він може поліпшити фінансовий ринок

Завдяки РегТеху можна трансформувати процес регулювання банків і небанківських установ, відійшовши від системи “працівники-процеси-папір”.

Фото: pixabay.com

Подання регулярної статистичної звітності – один з найбільш ресурсозатратних і складних процесів. Тож виконання вимог НБУ учасниками фінансового ринку має бути автоматизованим. Посприяти в досягенні цього може розвиток РегТеху.

Що таке РегТех

Термін “РегТех” або регуляторні технології – означає управління регуляторними процесами у фінансовій галузі за допомогою технологій. “Технологізувати” можна такі компоненти, як моніторинг, звітність та комплаєнс. У Нацбанку пояснюють: РегТеху допоможе побудувати ефективну та високотехнологічну систему дотримання вимог учасниками фінансового сектору.

Переваги РегТеху

Регуляторні технології дозволять перейти з формату нагляду “працівники-процеси-папір” на “автоматизація-реальний час-прогноз”. РегТех пропонує низку переваг для поліпшення комплаєнсу та управління ризиками. Зокрема, такі рішення

  • посприяють швидшому аналізу та перевірці більших обсягів даних;
  • забезпечать фінансові установи новою або вдосконаленою прогнозною аналітикою, яка допоможе у виявленні потенційних проблем;
  • зменшать експлуатаційні помилки, пов’язані з використанням “ручних” процесів.

Фото: pixabay.com

Які РегТех-рішення найбільш ефективні

Сьогодні більшість фінансових установ – користувачів РегТеху зазначають, що найуспішнішими та найефективнішими рішеннями є ті, що відповідають таким вимогам:

  • дають можливість працювати з великими даними в режимі реального часу;
  • забезпечують інтеграцію з діючими системами, які є в установі;
  • мають оптимальне співвідношення ризику, компромісу та винагороди;
  • гарантують незмінність достовірності даних для прийняття рішень;
  • мають зручний для користувачів інтерфейс.

Як РегТех використовують у світі

У США та Австралії РегТех часто застосовується для автоматизації формування і подання звітності. Приміром, деякі компанії пропонують “хмарні” рішення для виконання операцій зі збору, оброблення даних, формування звітів та їх візуалізації для фінустанов і регуляторів. У Великій Британії та Північній Ірландії РегТех використовують для комплаєнс-контролю. Зокрема, для відстеження змін й агрегування інформації про регуляторні вимоги, виявлення комплаєнс-ризиків, аналізу виконання норм і повідомлення про можливі невідповідності тощо.

Від кого залежить розвиток РегТеху в Україні

НБУ. Фото: bank.gov.ua

РегТех-рішення застосовуються майже у всьому світі. Їх розвиток забезпечують регуляторні органи. Саме вони створюють сприятливе середовище через визначення засад залучення аутсорсингу постачальників ІТ-послуг, створення інформаційно-комунікаційних платформ, регуляторних “пісочниць” та інших заходів.

Які напрями для полегшення наглядового процесу й розвитку РегТеху бачать у НБУ

НБУ спільно зі Світовим банком з 2019-го працював над Концепцією розвитку інноваційних наглядових та регуляторних технологій. У документі описано, які кроки можуть посприяти розгортанню РегТеху. Для цього, зокрема, потрібно

  • розробити інтегровану інформаційно-аналітичну платформу, що дає змогу автоматизувати процеси;
  • запровадити збір гранулярних необроблених даних у розрізі сутностей, достатніх для оцінки усіх типів ризиків піднаглядних суб’єктів з використання сучасних технологічних інструментів оброблення та аналізу даних;
  • розширити функціонал Кредитного реєстру відповідно до проєкту “Спліт” та збільшити обсяг інформації;
  • розробити дашборди з візуалізацією даних про піднаглядних суб’єктів та систему в цілому, надати оперативний доступ до основних звітних даних з урахуванням потреб різних категорій внутрішніх користувачів;
  • створити новий вебресурс з набором дашбордів та інформаційних матеріалів для підвищення рівня фінансової грамотності населення, а також інтерактивного вебпорталу з бібліотекою регуляторних документів НБУ;
  • розширити доступ регулятора та піднаглядних суб’єктів до даних держреєстрів та забезпечення технологічності такого доступу;
  • залучити учасників ринку до вдосконалення внутрішніх комплаєнс – процесів, їх роботизації, створення регуляторної “пісочниці”;
  • запровадити ІТ-рішень та моделі для виявлення підозрілих операцій із використанням технологій Big Data та ШІ.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: JP Morgan, HSBC, DBS: які світові банки використовують блокчейн і які можливості перед ними відкриваються

Хочу отримувати:

ТОП новини, квитки на заходи, безкоштовно!

Матеріали по темі