Предоплаченные, или наперёд оплаченные карты, выдаются клиентам без необходимости предоставления документов – паспорт и ИНН для оформления такой карты не требуются. Это значительно ускоряет процесс получения клиентом платёжного инструмента, а также снимает ограничение на использование банковской карты лицами, которые не желают по каким-либо причинам получать в банке полноценную платёжную карту.
Мы решили составить обзор существующих на рынке Украины карт, которые оформляются без удостоверения личности.
Наперёд оплаченная карта многоцелевого использования, – согласно определению Национального Банка Украины, – это материальное или виртуальное средство, которое содержит электронное устройство с электронными деньгами или предоставляет доступ к электронным деньгам, которые хранятся на электронном устройстве. Отсюда следует, что предоплаченные карты неразрывно связаны с электронными деньгами. В Украине выпускать электронные деньги имеют право такие банки: Альфа-Банк, Фидобанк, Окси Банк, Банк Львов, Поликомбанк, Банк Хрещатик, Экспресс-Банк, Кредитвест Банк, Банк КИБ (Комерческий Индустриальный Банк), Банк МИБ (Международный Инвестиционный Банк), Банк Михайловский, Ощадбанк, Приватбанк, Банк Пивденный, Астра-Банк (Агропросперис Банк), Первый Инвестиционный Банк (ПИН-Банк), Банк Восток, Банк Форвард, Банк Юнисон и УкрСоцБанк (ЮниКредит Банк). Но только три банка выпускают предоплаченные карты, которые связаны с электронными деньгами. Это Фидобанк – платёжная карта «Штука», Банк Михайловский – карта «Электронный кошелёк» и Банк Юнисон – карты «Wallet Card» и «Teen Card» (две последние отличаются лишь дизайном).
Первая карта «Штука» Фидобанком была выпущена в конце 2013 года. К февралю 2016-го было продано 100 тысяч таких карт (детальнее). Банк «Михайловский» начал выпуск карт «Электронный кошелёк» в начале 2015-го года, а Банк Юнисон начал предлагать свои карты «Wallet Card» и «Teen Card» клиентам в марте 2016-го.
Рассчитаться prepaid картами можно как в магазинах, так и в сети Интернет только на территории Украины, либо возможно снять наличные в банкоматах здесь же.
Основными преимуществами предоплаченных карт являются:
- отсутствие необходимости обращения в Банк – некоторые из предложенных карт можно приобрести в торговых сетях, график работы которых не ограничивается будними днями, как в случае с графиком работы большинства банковских отделений;
- отсутствие необходимости предоставления документов для открытия счета – это может быть полезно тем, кому нужно прямо сейчас оформить карту, например, для получения срочного денежного перевода, когда документов под рукой нет;
- отсутствие возрастных ограничений для оформления – карту можно оформить и передать ребёнку любого возраста;
- мгновенное оформление – карта выдаётся и активируется сразу, не нужно ждать её изготовления несколько рабочих дней;
- возможность подарить карту со средствами на ней вместо наличных;
- полная конфиденциальность финансовых операций.
Также у двух из трёх банков для просмотра информации по карте доступен персональный кабинет – полноценный аналог интернет-банкинга. Регистрация в нём происходит по номеру телефона, который закреплён за такой картой. В персональном кабинете доступна возможность пополнить мобильный, оплатить за коммунальные услуги, ТВ, интернет, онлайн-игры, доступны переводы другому пользователю или на другую карту, присутствует просмотр истории операций и многое другое.
Итак, основные параметры предоплаченных карт:
Дополнительной формой предоплаченной карты являются подарочная карта и виртуальная. Подарочная карта предоставляет возможность самостоятельного выбора подарка, а сама карта открывает множество дополнительных финансовых возможностей. Банковскую подарочную карту можно пополнить только один раз. Фидобанк выпускает карты с определённым номиналом – 100, 250, 500 или 1000 гривен, дополнительно при её покупке необходимо оплатить выпуск самой карты (20 грн.). Юнисон Банк решил не ограничивать своих клиентов в выборе суммы на счету – карту «Gift Card» первый и единственный раз можно пополнить на любую сумму, к тому же она имеет те же срок действия и тарифы, как и простая предоплаченная «Wallet» или «Teen Card» – 4 года, в отличие от карты Фидобанка, срок действия которой составляет лишь 6 месяцев.
Виртуальная карта Банка «Михайловский», в принципе, ничем не отличается от виртуальных карт любых украинских банков: карта предназначена для операций только в сети Интернет, оформляется онлайн, её номер будет указан на странице онлайн-банкинга при оформлении, а CVV/CVC-код отправлен в СМС-сообщении. Единственное – карта так же, как и предоплаченная, выпускается без предоставления каких-либо документов. Срок действия этой карты – 1 год, стоимость выпуска – 10 грн.
Вернёмся же к prepaid картам. Лимиты наперёд оплаченных карт регламентируются Положением НБУ про электронные деньги в Украине, и на данный момент составляют:
- снятие наличных, в день – 500 грн.;
- снятие наличных, в месяц – 4 000 грн.;
- максимальная сумма, которая может находиться на счету – 14 000 грн.;
- лимит на проведение операций, в год – 62 000 грн;
- лимиты на расчёты в торгово-сервисных сетях не установлены (без ограничений).
Помимо лимитов на операции, есть ещё одно ограничение – невозможность использовать карту за рубежом. Т.е. ни снять наличные в банкомате в другой стране, ни оплатить покупку в иностранном интернет-магазине такой картой невозможно. Однако на территории Украины карты работают полностью и без проблем. Так, в торгово-сервисной сети преимущественное большинство операций проходит в магазинах и аптеках (64% от всех торговых операций), за ним, с многократным отставанием, следуют операции по оплате коммунальных услуг (9%), далее – расчёты в специализированных розничных магазинах (7%). Детальнее с информацией о том, как украинцы используют карты предоплаты на основе банковской карты «Штука», можно ознакомиться в нашей статье.
Пополнить предоплаченную карту можно как в банкомате с функцией приёма наличных банка, который её выпустил, так и в платёжных киосках, или же доступен онлайн-перевод с карты на карту. Перечень каналов пополнения очень обширный, тарифы начинаются от 0 грн. за пополнение в устройствах банка-эмитента, до 5% в платёжных киосках партнёров, в которых присутствует такая возможность.
Приобрести предоплаченные карты «Штука» можно на сайте и в отделениях Фидобанка, в магазинах таких сетей, как «Фокстрот», «EVA», «Алло», в отделениях «Укрпочты», а также в сети магазинов «Мобильные фишки» в городе Киев. Карты «Электронный кошелёк» на данный момент доступны в отделениях Банка Михайловский по всей Украине и в магазинах «Эльдорадо» в Киеве. Получить карту Юнисон Банка пока возможно только в сети отделений данного банка. Отметим, что перечень точек, где можно получить предоплаченную карту выше указанных банков, постоянно растёт.
Как видим, рынок платёжных инструментов не стоит на месте, а конкуренция – это всегда хорошо. Законодатели также положительно реагируют на динамику – к примеру, в конце прошлого года НБУ упростил использование электронных денег, увеличив лимиты на операции, проводимые с их помощью (в данной статье указаны актуальные данные; до изменения эти лимиты были почти в два раза ниже). Ждём появления на рынке электронных денег новых игроков – как из банковской сферы, так и логистических компаний, ритейлеров, телеком операторов, АЗС и других небанковских организаций, приход которых прогнозируют эксперты.
