У циклі статей ми розглянемо найкращі інвестиційні додатки для початківців. Сьогодні мова піде про Robinhood
https://www.goodhousekeeping.com/
Ще зовсім недавно інвестиції були недосяжними для багатьох людей, адже вимагали певного знання ринків, а комісійні збори робили їх дуже дорогими. Все змінилося після фінансової кризи 2008 року, коли почали з’являтися перші цифрові брокерські компанії, які пропонували клієнтам новий дешевий спосіб інвестування.
Robinhood – одна з них. Назва компанії відображає її місію — забезпечити доступ до фінансових ринків не лише багатим. Підприємці Володимир Тіньовий та Байджу Бхатт вперше продемонстрували своє дітище на LA Hacks, в AppStore — у грудні 2014 року, а офіційний реліз додатку припав на березень 2015 року. Сьогодні чисельність користувачів Robinhood становить понад 30 млн людей. Їхній середній вік — від 26 до 31 року. 50% користується додатком щодня, а 90% щотижня. Новаторство Robinhood полягає в тому, що інвестування стало доступним навіть для новачків.
Торгова платформа та додаток Robinhood
Robinhood оптимізований під інвесторів-початківців, простий у налаштуванні та використанні. Хоча інвестори також можуть працювати через веб-інтерфейс, Robinhood — це компанія, орієнтована на мобільні пристрої, тому її найвідоміша інвестиційна платформа — це мобільний додаток.
Додаток працює без збоїв, оптимізований, без наворотів типового онлайн-біржового брокера, що спрощує навігацію.
Деякі з інструментів, які пропонує Robinhood:
- Миттєва перевірка: Robinhood пропонує перевірку в багатьох великих банках, позбавляючи користувачів необхідності повідомляти про мікродепозити на банківському рахунку для перевірки інформації;
- Типи ордерів: Robinhood підтримує ринкові ордери, лімітні ордери, стоп-лімітні ордери та стоп-ордери;
- Списки спостереження та оповіщення про ціни: можна створити власний список спостереження за акціями та криптовалютами, щоб відстежувати найбільш значущі для вас активи;
- Періодичні інвестиції: Robinhood дозволяє автоматично інвестувати в акції та ETF за допомогою Robinhood Financial та в криптовалюти за допомогою Robinhood Crypto за вибраним вами графіком.
Варіанти інвестицій через Robinhood
Robinhood не підтримує взаємні фонди або цінні папери з фіксованим доходом, такі як облігації, також ви не можете торгувати валютою, товарами чи ф’ючерсами. Однак, якщо ви оберете Robinhood, ви зможете інвестувати без комісії у:
- Акції (тільки довга позиція, без шортів);
- ETF;
- Торгівля опціонами;
- Дробні акції (акції вартістю понад $1 за акцію з ринковою капіталізацією понад $25 000 000);
- IPO (первинне публічне розміщення);
доступ до більш ніж 650 глобальних компаній через американські депозитарні розписки (АДР); - Криптовалюти через Robinhood Crypto (у 48 штатах): Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Bitcoin SV (BSV), Dogecoin (DOGE), Ethereum (ETH), Ethereum Classic (ETC), Litecoin (LTC).
Комісії Robinhood
Торгівля акціями США у Robinhood виконується без комісій. Також не стягується плата за відсутність активності та зняття коштів. З іншого боку, Robinhood бере дуже високу комісію за торгівлю акціями, не пов’язаними зі США (найвищу на сьогоднішній день – $50), і ставку фінансування також не можна назвати конкурентоспроможною.
В Robinhood Gold (преміальна підписка, запропонована Robinhood за $5 на місяць) можна торгувати з використанням кредитного плеча. Кредитне плече – це гроші, взяті у борг у брокерської компанії для торгівлі. Так само, як у будь-якого іншого кредиту, кредитний плече має вартість, яка називається ставкою фінансування.
У Robinhood ставка фінансування залежить від суми, яку ви займаєте. Чим вища сума, яку ви берете в борг, тим нижча ставка фінансування, яку ви сплачуєте. Якщо ви займаєте $1000, вам доведеться заплатити фіксовану щомісячну плату $6, тобто, 7,2% за рік. Якщо ви займаєте $50 000, застосовується фіксована щомісячна плата в $200, тобто, 4,8% на рік.
Як Robinhood забезпечує безпеку ваших коштів
Robinhood є членом SIPC, яка захищає цінні папери клієнтів своїх членів на суму до $500 000 (включаючи $250 000 готівкою). Однак інвестиції в криптовалюту через Robinhood Crypto не захищені SIPC і Robinhood Crypto не є членом FINRA або SIPC.
Robinhood використовує кілька стандартних заходів для захисту вашого облікового запису та забезпечення безпечної роботи з ними:
Безпека паролів: збережені паролі облікових записів ніколи не зберігаються у вигляді відкритого тексту. Натомість вони хешуються з використанням стандартного алгоритму хешування BCrypt, тобто зберігаються у зашифрованому форматі;
Шифрування: Перед збереженням шифрується конфіденційна інформація (наприклад, номер соціального страхування). Мобільні та веб-програми безпечно взаємодіють із серверами, використовуючи протокол Transport Layer Security (TLS) з актуальними конфігураціями та шифрами, гарантуючи, що все, що ви надсилаєте на їхні сервери, залишиться конфіденційним. Більше того, тільки-но ваші банківські облікові дані будуть перевірені, вони ніколи не будуть повторно доступні. Натомість Robinhood використовує довірені сторонні інтеграції для доступу до інформації про ваші банківські рахунки;
Двофакторна автентифікація: Robinhood вимагає два джерела перевірки для входу (або внесення змін) до вашого облікового запису: пароль і одноразовий код підтвердження або запит на схвалення пристрою.
Плюси та мінуси Robinhood
Плюси
- Простий торговельний додаток;
- Торгівля інструментами фондового ринку та криптовалютами без комісій;
- Немає мінімальної чи щомісячної плати за рахунок;
- Миттєвий доступ до внесених грошей;
- Маржинальне інвестування (з Robinhood Gold);
- Котирування Nasdaq Level II та звіти про дослідження акцій Morningstar (із золотом);
- Доступ до торгівлі дробовими акціями;
- Цілодобова підтримка клієнтів (дзвінки та електронна пошта).
Мінуси
- Компанія співпрацює з клієнтами виключно із США;
- Жодних взаємних фондів чи облігацій;
- Обмежені типи рахунків: немає IRA, немає спільних рахунків, немає 529 ощадних рахунків;
- Додаток заохочує активну торгівлю, яка може бути неприйнятною (тобто ризикованою) для інвесторів-початківців;
- Правові правопорушення у недавньому минулому;
- Відсутність служби підтримки онлайн;
- Пропозиції отримання пасивного доходу відсутні;
- Брокер не пропонує для торгівлі інструменти Форекс.
Заключительные мысли
Підсумовуючи, можна сказати, що процес торгівлі у веб-додатку та мобільному додатку Robinhood швидкий, простий та оптимізований. Однак, у той час як у Robinhood переважають функціональні можливості, необхідні новачкам для торгівлі, досвідченіші інвестори виявлять відсутність знайомих інструментів і можливості налаштування наявних.
Крім того, інвестори-початківці повинні виявляти обережність і ретельно вивчати свої торгові стратегії, особливо тому, що Robinhood заохочує активну торгівлю і звинувачується в гейміфікації інвестування та потуранні ризикованій торговій поведінці.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Кращі інвестиційні програми для початківців. Частина перша: Revolut
Telegram
Viber