Куди вкласти гроші в Україні і отримувати щомісячний прибуток від інвестицій?
Куди вкласти гроші Фото: Insuranceday
Наверное, многие задумывались над тем, как правильно вложить деньги и обеспечить себе гарантированный доход на годы вперед. Редакция PaySpace Magazine также задалась этим вопросом и провела серию интервью, чтобы узнать экспертное мнение про инвестирование в Украине.
Фахівці розповіли, куди вкласти гроші(в депозити, золото, нерухомiсть, бiзнес, криптовалюти, акції), на який термін розміщувати кошти, і про які ризики слід пам’ятати. Детальніше про кожному способі вкласти гроші розповімо в цьому матеріалі.
Інвестиції в Україні:
які вкладення найбільш популярні?
Замислюючись, куди вкласти гроші в Україні в 2019 році, потрібно враховувати різні фактори, які в підсумку вплинуть на успішність інвестиції. Це сума вкладу, термін розміщення, надійність установи, куди інвестор має намір вкласти гроші. В цілому, в Україні інвестують в такі активи:
- інвестиція грошей в депозити
- інвестування грошей в дорогоцінні метали
- вкладення грошей в нерухомість
- вигідні інвестиції в бізнес
- вкладення в криптовалюта
- акції іноземних компаній
- страхування життя
- інвестиції в предмети мистецтва та антикваріат
Куди вкласти гроші в Україні: депозити
Депозити залишаються одним з найпопулярніших видів збереження і примноження коштів населення. Так, за даними НБУ, в 2018 році обсяг гривневого депозитного портфеля українських банків перевищив докризовий рівень 2013 року. За підсумками грудня на рахунках зберігається 268,9 млрд грн приватних депозитів в національній валюті. І $ 8,6 млрд – в іноземній. Вибираючи валюту вкладу, українці часто віддають перевагу гривні. За рік сума коштів, які зберігаються на гривневих рахунках, збільшилася майже на 15%. Депозити в іноземній валюті виросли всього на 1,6%.
Таку тенденцію можна пояснити різницею в прибутку – ставки на вклади в гривні в кілька разів перевищують ставки на депозити в доларах і євро. Наприклад, на момент написання матеріалу, депозит в гривні можна оформити під 18% річних. Однак, оформляючи вигідний на перший погляд вклад у гривні, варто пам’ятати, що в разі знецінення нацвалюти, високий відсоток може не покрити збитки.
Детальніше про те, як інвестувати в депозити – розповів в інтерв’ю Антон Тютюн, заступник голови правління Ощадбанку.
Що потрібно знати про депозити:
- Сума вкладу мінімальна. Якщо ви не знаєте, куди вкласти невеликі гроші щоб заробити або, навпаки, думаєте, куди вкласти 1000 доларів в Україні або більше, цей варіант відмінно підійде.
- Максимальний розмір відшкодування в разі банкрутства банку – 200 тис грн.
- Найвигідніший депозит – з виплатою доходу в кінці терміну, без можливості поповнення.
- Дострокове зняття мінімізує вигоду. Банк може утримати суму раннє виплачених відсотків, повернувши тільки тіло депозиту.
Інвестиції в нерухомість
Інвестиція в нерухомість – надійний спосіб зберегти кошти. Оскільки, на відміну від депозитів і цінних паперів, за свої гроші інвестор отримує цілком реальний актив. Можна придбати нерухомість без ремонту, і перепродати її дорожче або здати в оренду після проведення оздоблювальних робіт. Якщо інвестор розпоряджається великою сумою – можна задуматися про зведення власного житла.
Більш ризикованими вважаються вкладення в недобудовані об’єкти. Але грамотний підхід до того, куди інвестувати (до вибору забудовника і самого об’єкта) захистить покупця від проблем. У договорі купівлі-продажу недобудованого об’єкта повинні бути такі пункти: точний опис об’єкта, поверховий план з виділенням об’єкта, що здобувається, терміни здачі будинку, умови проплат і повернення грошей, умови і вартість переуступки прав, якщо ви вирішите продати об’єкт до того, як він буде введений в експлуатацію.
Детальніше про те, як інвестувати в нерухомість в Україні – читайте в інтерв’ю з Оксаною Бригадир, New Realty Group
Що потрібно знати про вкладення в нерухомість:
- Цей вид інвестування підійде тим, хто шукає, куди вкласти 10000 і вище. Адже саме з такої суми можна починати інвестувати в нерухомість в Києві. Для комерційних об’єктів ця сума ще вище – $ 35-40 тис. У регіонах витрати нижче на 20-30%.
- Комерційна нерухомість більш прибуткова, ніж житлова. Але, крім високої вартості, у неї є інші недоліки. Наприклад, більший податок при продажi.
- Середня рентабельність на рік становить 8-9%. Хоча в деяких випадках, при правильній роботі з об’єктом, в основному, комерційної нерухомості, можна отримувати і 10-12%.
Куди вкласти гроші: дорогоцінні метали
В Україні інвестиціями в дорогоцінні метали займається трохи банків. А сама послуга залишається досить нішевий. Адже такий формат капіталовкладень може пообіцяти прибуток лише через кілька років. Тому золото, скоріше, можна назвати вдалим способом зберегти кошти і трохи заробити в довгостроковій перспективі.
За останні 10 років вартість золота змінювалася не завжди на користь інвесторів:
Як змінювалися ціни на золото за останні 10 років (в доларах США за тройську унцію) Джерело: Statista
Що потрібно знати про вкладення в дорогоцінні метали:
- Найчастіше інвесторів, які шукають у що вкласти гроші, цікавить золото
- Поріг входу для вкладників досить низький – банки продають злитки від 1 грама. Але з огляду на відносну стабільність цін на дорогоцінний метал, отримати відчутний дохід на маленькій сумі не вдасться. Оптимальний термін інвестиції – від п’яти років.
- Інвестиції в золото менш ліквідні, ніж в депозити або навіть покупка готівкових іноземних валют.
- Вклади в дорогоцінні метали тісно пов’язані з їх зберіганням – на оренду банківського осередку піде частина очікуваного прибутку.
- Існують депозити в дорогоцінних металах – клієнт оформляє безготівковий внесок, довіряючи покупку і зберігання золота банку. Така інвестиція вважається найвигіднішою по процентному доходу. Але менш безпечною – на такі депозити не поширюються гарантії Фонду гарантування.
Детальніше про умови інвестування в золото, розповів в інтерв’ю директор департаменту казначейських операцій Укргазбанку Олексій Єфремов.
Вкласти гроші в бізнес
Замислюючись про те, в який бізнес вкласти гроші в Україні, ідеї майбутніх проектів можна на перших порах відкласти. Замість цього можна інвестувати кошти в чийсь бізнес. По всьому світу набирають популярність майданчики, які об’єднують інвесторів, які не знають, куди вкласти гроші, і підприємців. Наприклад, користуючись таким ресурсом, інвестор може передати свої накопичення безпосередньо власнику кафе, який збирається розширюватися. В Україні цей тренд тільки починає зароджуватися. Редакція поспілкувалася з організаторами однієї з таких майданчиків, щоб дізнатися, як працює інвестування в бізнес. Детальніше – читайте в інтерв’ю з генеральним директором MO.Cash, Сергієм Гладченко.
Що потрібно знати про вкладення в бізнес:
- Починати інвестиції можна з декількох тисяч гривень, а очікувати виплати відсотків – через місяць.
- Прибутковість інвестиції вище, ніж у банківського депозиту – від 25% до 35%. Однак ставка впаде на 4-5%, якщо інвестор захоче застрахувати свої кошти від різних ризиків.
- майданчик проводить первинну перевірку бізнес-проектів і надає їм певний рівень ризику
- інвестувати варто в ту сферу, де інвестор вважає себе експертом
Вкласти гроші в акції іноземних компаній
Влітку 2017 року Національний банк спростив видачу ліцензій для інвестування за кордон і здійснення інших валютних операцій. Так, якщо раніше, щоб вкласти гроші в акції авторінетной іноземної компанії, потрібно було шукати обхідні і часто дорогі шляху, зараз процес покупки цінних паперів за кордоном став прозорішим. Для клієнтів прописана чітка процедура покупки акцій, і їм залишається тільки вибрати компанію для капіталовкладень. Детальніше про інвестиції в акції розповів в інтерв’ю експерт інвестиційної компанії Capital Times Артем Щербина.
Що потрібно знати про інвестиції в акції:
- Щоб інвестувати в іноземні акції необхідно отримати е-ліцензію НБУ на інвестиційні цілі за кордоном. І відкрити рахунок у іноземного брокера.
- Комісійні іноземних брокерів вимірюються в $ 1-5 за угоду.
- Мінімальна сума угоди через іноземного брокера – $ 10 тис. Послуги українських брокерів коштують дешевше, але можуть бути пов’язані з ризиками.
Інвестиції в криптовалюти
Незважаючи на те, що ринок криптовалюта на початку 2019 року переживає спад, деякі ентузіасти продовжують вкладати гроші в цей актив, сподіваючись на те, що в майбутньому ціна на монети буде рости. Охочі заробити на волатильності Bitcoin і інших віртуальних валют, можуть піти декількома шляхами. Один з них – звернення до компанії з управління капіталом. Цей варіант розрахований на заможних вкладників – організація може перевірити походження і кількість коштів, і встановити мінімальний ліміт на інвестицію в криптовалюта. Інший спосіб – самостійні вкладення. Ми вже писали раніше, як створити біткоіни-гаманець и як купити bitcoin . Однак потрібно пам’ятати, що це ризиковані вкладення і відповідним чином вибудовувати свою стратегію. Не варто вкладити в криптовалюти бiльше 10% доходу в мiсяць.
Детальніше про те, як вибрати валюту для інвестування, на який термін вкладати кошти і як краще зберігати свої “монети” – читайте в інтерв’ю з Сергієм Калініним, директором з інвестицій компанії BlockBit Capital Management.
Вибір інвестиційної стратегії – справа вкладника. Редакція PaySpace Magazine лише зібрала думки експертів з певних сфер інвестування. І дає кілька корисних порад початківцю, який поки тільки думає, куди вкласти гроші:
- визначитися, на який термін ви готові інвестувати кошти, а значить відмовитися від права доступу до своїх накопичень. Безумовно, засоби можна забрати достроково, але це відіб’ється на прибутковості вкладу
- не чекати швидкої прибутковості інвестицій – високі ставки за короткий термін – привід задуматися про шахрайство
- вкладати гроші бажано в різні активи, щоб в разі знецінення одного з них не втратити інші
- інвестувати в ті інструменти / компанії, принцип роботи яких зрозумілий
- позбутися від страху втратити гроші на користь обдуманої інвестиційної стратегії
- Якщо ви знаєте інші способи інвестувати кошти в Україну – пишіть про них в коментарях.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ – Оплата онлайн: чи варто користуватися цифровими гаманцями
