Оплата онлайн: чи варто користуватися цифровими гаманцями

Поки цифрові гаманці ще недостатньо популярні, але у них є потенціал

Оплата онлайн: який цифровий гаманець вибрати Фото: cryptobriefing.com

Щороку фінансові аналітікі складають список найактуальнішіх трендів в платежах. Ось уже кілька років до нього незмінно потрапляє можлівість пріймати платежі онлайн за допомогою різноманітних iнструментiв – банківських карт, цифрових гаманців и навiть криптовалют. Експерти вважають, что покупець скоріше купити щось онлайн, якщо на сторiнцi оплати буде не тiльки стандартна оплата картою, а й достатній вибір цифрових гаманців. Адже вони дозволяють здiйснити безготівковій платіж вводячі пароль замiсть реквізітів картки.

Україна підхопіла цю тенденцію. За останні кілька років вітчизняний онлайн поповнився цілим набором цифрових гаманців. У 2016 году запустили Masterpass, в травні 2018 запрацював Visa Checkout, а ще за декiлька місяців до тренду онлайн-платежів “в один клік” долучилися Apple Pay и Google Pay. Всі чотири гаманця працюють за схожим принципом: покупець заздалегідь підвантажує в гаманець свои карти, а потім може використовувати їх для оплати на сайтах інтернет-магазинів.

У цьом матеріалі редакція PaySpace Magazine розповість, наскільки складний процес реєстрації гаманця для споживача, чи дiйсно покупка через цифровий гаманець відбувається в один клік, які платіжні провайдери підтрімують сервіс, а також які плани у гаманців на майбутнє.

Як зареєструвати гаманець: досвід покупця

Цифрові гаманці називають своєю перевагою те, що їх користувачі не повинні вводити на сайті реквізити кредиток. Але перш, ніж спростити життя своєму покупцеві, провайдери гаманців вимагають пройти реєстрацію.

Розглянемо, де це зробити найпростіше.

Apple Pay і Google Pay спочатку розроблялися для платежів в традиційних магазинах. Тому коли обидва гаманця запустили онлайн-платежі, їх клієнтам не довелося нічого додатково робити – карти з облікового запису автоматично підтягуються, якщо натиснути на кнопку “купити з Apple / Google Pay” в інтернеті.

По-іншомуналаштований процесс з Masterpass і Visa Checkout. Ці кошики розроблялися в першу чергу для веб-платежів. Тому їх клієнтам потрібно прийняти свідоме рішення про реєстрацію онлайн-аккаунта. Найчастіше ця процедура вимагає заповнити безліч полів, в тому числі адресу та індекс в Україні.

Виходить, що процес залучення нових клієнтів у Apple Pay і Google Pay простіше, ніж у двох інших конкуруючих сервісів.

Купівля в один клік?

Сервіси онлайн оплат часто обіцяють покупцям “оплату в один клік”. Але насправдi процедура покупки вимагає більшого залучення клієнта. На прикладі одного інтернет-магазину ми порівняли, скільки кліків потрібно власнику кожного онлайн-гаманця, щоб купити що-небудь онлайн і з мобільного.

Google Pay – 2 кліка. Для десктопної версії потрібно ввести тризначний код безпеки (СVV2 / CVC2).

Apple Pay – 2 кліка. Гаманець Apple не вимагає введення додаткових даних. Однак для підтвердження платежу необхідний скан відбитку пальця. Це ускладнює оплату з робочого столу. Покупцеві потрібно завжди мати під рукою iPhone версії 6 і вище. Або Macbook Pro з вбудованим сканером відбитка пальця.

ВІДЕО: Оплата Apple Pay онлайн

Masterpass – 4 кліка. Додатково потрібно ввести номер телефону, пароль від аккаунта і одноразовий пароль.

Visa Checkout – 4 кліка. Додатково потрібно ввести e-mail, пароль від аккаунта в Visa Checkout, CVC код, одноразовий пароль.

Для порівняння, звичайний платіж з використанням карти, пройде всього в 2 кліка. Але додатково потрібно буде ввести номер кредитки, термін дії і CVC код, одноразовий пароль.

Як інтернет-магазину підключити цифровий гаманець

Щоб на сайті онлайн-торговця з’явилася можливість розплачуватися одним з цифрових гаманців, йому потрібно скористатися послугами платіжного провайдера. Отже, щоб підключити всі гаманці відразу, можна звернутися в WayForPay або Portmone. Ці майданчики підтримують Masterpass, Visa Checkout, Google Pay і Apple Pay. iPay підтримує Masterpass і Visa Checkout, Interkassa працює з Visa Checkout і паралельно інтегрує Google Pay. Інтернет-магазини, які обслуговуються в Приватбанку, також можу приймати платежі з цифрових гаманців, наприклад, Apple Pay і Masterpass. Platon поки працює тільки з Masterpass і Visa Checkout. Але підключення нових сервісів знаходиться в процесі – адже в компанії відзначають сплеск інтересу до Apple Pay і Google Pay. Питання про можливість підключити дані інструменти звучить все частіше.

Наскільки популярні оплати з цифрових гаманців?

Поки цифрові гаманці доступні далеко не на всіх сайтах інтернет-магазинів. І навіть там, де вони є, їх частка в загальному обсязі продажів досить мала. Проте, учасники ринку вірять, що цифрові гаманці будуть набирати обертів – їх потенціал розкриється тільки при наборі критичної маси користувачів.

Редакція поспілкувалася з одним із платіжних агрегаторів – компанією Platon. І з’ясувала, як працюють ці цифрові гаманці на практиці.

Платежі через Masterpass / Visa Checkout поки займають невелику частку серед інших методів оплати на сайтах. Але показник зростає на тлі збільшення кількості користувачів.

Торговці, які підключили оплату цифровими гаманцями, відзначають, що конверсія оплати через Masterpass або Visa Checkout, вище, ніж у стандартного способу оплати карткою. Але через невисоке проникнення вплив на загальний результат дуже обмежений. Подібні сервіси схильні до впливу «network effect», коли їх значимість і цінність має пряму залежність від кількості користувачів.

Майбутнє онлайн-оплат

Зараз при покупці в інтернеті клієнт бачить безліч кнопок оплат різних брендів. Однак це не завжди зручно, адже паролів від різних акаунтів накопичується так багато, що покупцеві буває складно пригадати “ключ” до конкретного гаманцю. Крім того, повний набір гаманців підтримують далеко не всі сайти. Наприклад, якщо клієнт зареєстрував гаманець Masterpass, але в потрібному магазині приймають тільки Visa Checkout, розплатитися “в один клік” не вийде.

Згодом ситуація може змінитися. Наприклад, може з’явитися єдина кнопка “купити”, яка об’єднає всі цифрові гаманці. Для цього вже є передумови. Всесвітня організація EMVCo, яка займається питаннями стандартизації в сфері електронних платежів, опублікувала нові специфікації (EMV® Secure Remote Commerce (SRC)). Вони передбачають створення «віртуального платіжного термінала», який стандартизує обробку транзакцій в інтернеті на різних пристроях.

Цю ініціативу вже підтримали міжнародні платіжні системи Visa і Mastercard.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ – Як приймати платежі зі смартфона в Україні: рішення для малого бізнесу