Оплата онлайн в Украине: стоит ли пользоваться цифровыми кошельками

Пока цифровые кошельки еще недостаточно популярны, но у них есть потенциал

Оплата онлайн: какой цифровой кошелек выбрать Фото: cryptobriefing.com

Каждый год финансовые аналитики составляют список самых актуальных трендов в платежах. Вот уже несколько лет в него неизменно попадает возможность принимать платежи онлайн с помощью разнообразных инструментов — банковских карт, цифровых кошельков и даже криптовалют.  Эксперты считают, что покупатель скорее купит что-то онлайн, если на странице оплаты будет не только стандартная оплата картой, но и достаточный выбор цифровых кошельков. Ведь они позволяют совершить безналичный платеж вводя пароль вместо реквизитов карты.

Украина подхватила эту тенденцию. За последние несколько лет отечественный онлайн пополнился целым набором цифровых кошельков. В 2015 году запустили Masterpass, в мае 2018 заработал Visa Checkout, а еще пару месяцев спустя к тренду онлайн-платежей «в один клик» подключились Apple Pay и Google Pay. Все четыре кошелька работают по схожему принципу: покупатель заранее подгружает в бумажник свои карты, а затем может использовать их для оплаты на сайтах интернет-магазинов. 

В этом материале редакция PaySpace Magazine расскажет, насколько сложен процесс регистрации бумажника для потребителя, действительно ли покупка через цифровой бумажник происходит в один клик, какие платежные провайдеры поддерживают сервис, а также какие планы у самих кошельков на будущее. 

Как зарегистрировать кошелек: опыт покупателя

Цифровые кошельки называют своим преимуществом то, что их пользователи не должны вводить на сайте реквизиты кредиток. Но прежде, чем упростить жизнь своему покупателю, провайдеры кошельков требуют пройти регистрацию.

Рассмотрим, где это сделать проще всего. 

Apple Pay и Google Pay изначально разрабатывались для платежей в традиционных магазинах. Поэтому когда оба кошелька запустили онлайн-платежи, их клиентам не пришлось предпринимать никаких дополнительных действий — карты из учетной записи автоматически подтягиваются, если нажать на кнопку “купить с Apple/Google Pay” в интернете. 

По-другому обстоит дело с Masterpass и Visa Checkout. Эти кошелки разрабатывались в первую очередь для веб-платежей. Поэтому их клиентам нужно принять осознанное решение о регистрации онлайн-аккаунта. Зачастую эта процедура требует заполнения множества полей, в том числе адреса и индекса в Украине.

Выходит, что процесс вовлечения новых клиентов у Apple Pay и Google Pay проще, чем у двух других конкурирующих сервисов.

Покупка в один клик?

Сервисы онлайн оплат часто обещают покупателям “оплату в один клик”. Но на деле процедура покупки требует большего вовлечения клиента. На примере одного интернет-магазина мы сравнили, сколько кликов потребуется владельцу каждого онлайн-кошелька, чтобы купить что-либо онлайн и с мобильного

Google Pay — 2 клика. Для десктопной версии нужно ввести трехзначный код безопасности (СVV2/CVC2).

Apple Pay — 2 клика. Кошелек Apple не требует ввода дополнительных данных. Однако для подтверждения платежа необходим скан отпечатка пальца. Это усложняет оплату с десктопа. Покупателю нужно всегда иметь под рукой iPhone версии 6 и выше. Или Macbook Pro со встроенным сканером отпечатка пальца.

ВИДЕО: Оплата Apple Pay онлайн

Masterpass — 4 клика. Дополнительно нужно ввести номер телефона, пароль от аккаунта и одноразовый пароль.

Visa Checkout — 4 клика. Дополнительно нужно ввести e-mail, пароль от аккаунта в Visa Checkout, CVC код, одноразовый пароль. 

Для сравнения, привычный платеж с использованием карты, пройдет всего в 2 клика. Но дополнительно нужно будет ввести номер кредитки, срок действия и CVC код, одноразовый пароль.

Как интернет-магазину подключить цифровой кошелек

Чтобы на сайте онлайн-торговца появилась возможность расплачиваться одним из цифровых кошельков, ему нужно воспользоваться услугами платежного провайдера. Итак, чтобы подключить все кошельки сразу, можно обратиться в WayForPay или Portmone. Эти площадки поддерживают Masterpass, Visa Checkout, Google Pay и Apple Pay. iPay поддерживает Masterpass и Visa Checkout, Interkassa работает с Visa Checkout и параллельно интегрирует Google Pay. Интернет-магазины, которые обслуживаются в ПриватБанке, также могу принимать платежи с цифровых кошельков, например, Apple Pay и Masterpass. Platon пока работает только с Masterpass и Visa Checkout. Но подключение новых сервисов находится в процессе — ведь в компании отмечают всплеск интереса к Apple Pay и Google Pay. Вопрос о возможности подключить данные инструменты звучит все чаще.

Насколько популярны оплаты с цифровых кошельков?

Пока цифровые кошельки доступны далеко не на всех сайтах интернет-магазинов. И даже там, где они есть, их доля в общем объеме продаж довольно мала. Тем не менее, участники рынка верят, что цифровые кошельки будут набирать обороты — их потенциал раскроется только при наборе критической массы пользователей.

Редакция пообщалась с одним из платежных агрегаторов — компанией Platon. И выяснила, как работают эти цифровые кошельки на практике.

Платежи через Masterpass/Visa Checkout пока занимают небольшую долю среди прочих методов оплаты на сайтах. Но показатель растет на фоне увеличения количества пользователей.

Торговцы, которые подключили оплату цифровыми кошельками, отмечают, что конверсия оплаты через Masterpass или Visa Checkout, выше, чем у стандартного способа оплаты картой. Но из-за невысокого проникновения влияние на общий результат весьма ограниченно. Подобные сервисы подвержены влиянию «network effect», когда их значимость и ценность имеет прямую зависимость от количества пользователей.

Будущее онлайн-оплат

Сейчас при покупке в интернете клиент видит множество кнопок оплат разных брендов. Однако это не всегда удобно, ведь паролей от различных аккаунтов накапливается так много, что покупателю бывает сложно вспомнить «ключ» к конкретному кошельку. Кроме того, полный набор кошельков поддерживают далеко не все сайты. Например, если клиент зарегистрировал кошелек Masterpass, но в нужном магазине принимают только Visa Checkout, расплатиться «в один клик» не получится.

Со временем ситуация может измениться. Например, может появиться единая кнопка “купить”, которая объединит все цифровые кошельки. Для этого уже есть предпосылки. Глобальная организация EMVCo, которая занимается вопросами стандартизации в сфере электронных платежей, опубликовала новые спецификации (EMV® Secure Remote Commerce (SRC)). Они предполагают создание «виртуального платежного терминала», который стандартизирует обработку транзакций в интернете на различных устройствах.

Эту инициативу уже поддержали международные платежные системы Visa и Mastercard.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Как принимать платежи со смартфона в Украине: решения для малого бизнеса