По каким параметрам выбирать кредитные карты и какие украинские банки предоставляют наилучшие условия
Рейтинг кредитных карт в Украине. Фото: cntravellerme.com
Выбор кредитной карты требует от человека очень серьезного подхода. Правильно подобранная кредитка способна стать помощником и спасителем во многих ситуациях. В свою очередь неверный выбор может стать источником множества проблем.
Редакция PaySpace Magazine попыталась помочь с выбором лучшего варианта кредитной карты конкретно для ваших нужд.
О чем свидетельствует рейтинг кредитных карт в Украине
Перед тем, как разбираться в преимуществах и недостатках кредитных карт разных банков, нужно понимать зачем вообще нужна кредитка, чем она поможет помочь и как выручить.
Деньги до зарплаты. Если мы говорим о ежедневных расходах, то кредитка имеет некоторые преимущества перед банковским займом.
- Возможность использовать деньги только при реальной необходимости
- Возможность использование “карточных” средств частями
- Нет необходимости платить за карту, а необходимый процент банк сам исправно насчитает
- Отсутствие комиссии (или символическая ставка) при погашении во время льготного периода.
Сложности возникают в случае, если вам требуются наличные деньги. Сейчас в Украине нет карт, которые при обналичивании кредитных средств не брали бы комиссию. Очень часто процент приходится отдавать даже за снятие собственных денег.
Вариант с переводом денег на другую карт вас не спасет, поскольку в таком случае тоже придется заплатить приличный процент.
Покупка товаров в кредит. Многие банки предоставляют возможность рассрочки с минимальным процентом или совсем без переплат. Это намного удобнее, поскольку система погашения автоматизирована.
Главное — внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает ваш банк, и правильно выбрать длительность рассрочки, чтобы ваш доход позволял исправно погашать ее. В противном случае есть реальная возможность нарваться на штрафы.
Расчеты за границей. Первое, что надо уточнить, во избежание неприятных ситуаций во время поездки за границу лучше иметь при себе карты сразу нескольких банков. От сбоев не застраховано даже самое высокотехнологичное финучреждение.
О чем свидетельствует рейтинг кредитных карт в Украине. Фото: realtor.com
При выборе карт для поездки обратите внимание на комиссию при приеме и отправке денег, чтобы в случае необходимости переместить средства между вашими картами. Также внимательно смотрите, какие транзакции могут стать причиной блокировки денег.
Кредитку лучше использовать для оплаты товаров и услуг, а вот обналичивать средства с дебетовой, чтобы избежать процента при снятии “карточных” денег, а не собственных.
Важно уточнить, что в случае, если карта гривневая, некоторые банки будут брать комиссию за любую операцию. Но, во-первых, комиссия за конвертацию в среднем составляет 1%, во-вторых, при снятии наличных вы бы заплатили больше.
Получать «дивиденды» от использования. О заработке на карточном остатке лучше забыть, поскольку на выходе вы получите совсем маленькую сумму. Единственный вариант — карта с кэшбэком. При ее использовании, вы сможете и вернуть часть потраченных средств, и воспользоваться теми же скидками и акционными предложениями, что и при использовании дебетовой карты.
Данные по использованию и эмиссии платежных карт
Также важно понимать статистику использования и эмиссии платежных карт в Украине.
Согласно данным Национального банка Украины, на 1 октября 2018 года в Украине присутствует 76 участников платежных систем. В обороте находится 60,6 млн платежных карт, из них 36,6 млн — активные.
Данные по использованию и эмиссии платежных карт. Фото: kiplinger.com
Кроме того, за первые три квартала этого года держателями карт украинских банков было совершено 2,8 млрд операций. Из них 2,2 млрд — безналичные платежи. Что говорит о необходимости учитывать в рейтинге присутствие разных вариантов проведения платежей, в том числе и бесконтактных.
Хотя, справедливости ради, все же стоит уточнить, что в суммах операций лидерство за снятием наличных 1,1 млрд грн против 9 млн грн.
На 1 октября 2018 года украинскими банками эмитировано 36,6 млн платежных карт:
- 30 млн с магнитной полоской,
- 6,4 млн с полоской и чипом (среди них 3,6 млн предоставляют возможность бесконтактной оплаты)
- 16 тыс. с чипом
- 211 тыс. виртуальных карт
Количество дебетовых карт на ту же дату составляет 30,2 млн, а кредитных — 6,4 млн.
Рейтинг кредитных карт в Украине
Для сравнения были выбраны несколько, на наш взгляд, важных показателей:
- Годовая ставка
- Льготный период
- Сумма кредита
- Кэшбэк
- Процент на остаток
- Наличие PayPass
- Наличие бесплатного обслуживания
Ниже представлен ТОП-5 лучших кредитных карт в разрезе выбранных показателей:
| Показатели | Банк | monobank | ПриватБанк | Райффайзен Банк Аваль | ПУМБ | ПравексБанк |
| Годовая ставка (%) | 0 — 38.4 | 0.01 — 42 | 0.01 — 45 | 0.01 — 49 | 0.01 — 27 | |
| Льготный период (дней) | до 62 | до 55 | до 57 | до 62 | до 60 | |
| Сумма кредита (грн) | до 100 тыс. | до 75 тыс. | до 100 тыс. | до 50 тыс. | до 450 тыс. | |
| Кэшбэк | + | + | + | + | + | |
| Процент на остаток (%) | 10 | 7 | — | — | 8 | |
| Наличие PayPass | + | + | + | + | + | |
| Бесплатное обслуживание | + | + | + | + | + | |
Все кредитные карты из ТОП-5 предоставляют возможность бесплатного обслуживания, возможность бесконтактной оплаты, а также имеют кэшбэк.
Наибольшую максимальную сумму кредита предлагают держателям кредитной карты ПравексБанка, а наименьшую ПУМБа. При этом ПУМБ и monobank имеют самый длинный льготный период — 62 дня.
Процент на остаток дают не все банки, а лидером по этому параметру стал monobank. Но, как мы уже писали ранее, этот не слишком удачный способ для заработка на своей карте.
Важно уточнить, что этот рейтинг лучших кредитных карт Украины составлен по основным параметрам и количестве клиентов, но каждый может и должен выбирать карту, основываясь на том, что конкретно ему необходимо от использования кредитки.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Не стоит бояться: 5 мифов о бесконтактных платежах
Telegram
Viber