Выбираем кредитные решения для потребителей по лучшим условиям
Отмена жестких карантинных ограничений со снижением процентных ставок способствовала восстановлению спроса на кредиты, как среди бизнеса, так и населения. В связи с этим редакция PaySpace Magazine подготовила подборку кредитных предложений для потребителей от украинских банков: от кредитных карт до займов под залог.
Все упомянутые в статье банковские продукты номинированы на премию PaySpace Awards 2020. Проголосовать за них можно по ссылке:
А-Банк: кредитка с кэшбэком, рассрочка и кредит без залога
Фото: a-bank.com.ua
А-Банк предлагает потребителям несколько кредитных продуктов, включая кредитную карту «Зелена», рассрочку и займ наличными. Все сервисы можно получить онлайн, не выходя из дома.
Карта «Зелена» имеет кредитный лимит до 200 тыс грн и кэшбэк до 20% по категориям от А-Банка и его партнеров, таких как Foxtrot, Цитрус, MOYO, Glusco и другие. Льготный беспроцентный период по кредиту составляет до 62 дней. Базовая ставка — 3,4% в месяц.
Также через приложение можно активировать функцию начисления процентов на остаток личных средств в размере 7%.
Кредитку можно оформить в мобильном приложении АБанк24 с возможностью получения виртуальной карты сразу после прохождения регистрации. Пластиковую карту можно получить при необходимости в любом отделении в течение 5 минут.
Также в приложении АБанк24 можно установить лимит по сервису «Рассрочка мгновенная».
«Рассрочка мгновенная» — это онлайн-сервис, который позволяет перевести любые расходы в рассрочку до 24 платежей. Сумма кредитования составляет от 1 тыс до 100 тыс грн с ежемесячной комиссией от суммы покупки — 2,9%. Срок кредитования — 3, 6, 12 и 24 месяцев.
Зачисление средств происходит на карту «Зелена» в режиме 24/7 без ожидания решения по заявке.
Также А-Банк предоставляет услугу «Быстрые наличные», которая позволяет получить на карту займ до 200 тыс грн на любые цели по двум схемам кредитования: «Лояльная» — с процентной ставкой 50%, и «Стандартная» — с процентной ставкой 75%. За первое плановое погашение кредита заемщик получает кэшбэк 2% от суммы кредита (но не более 500 грн).
Особенность этого банковского продукта в том, что кредит можно оформить без залога и поручителей в мобильном приложении АБанк24 или в отделении А-Банка. Оформление занимает 10 минут: от подачи заявки до зачисления средств.
Monobank: кредитка с кэшбэком
Фото: apps.apple.com
Monobank — розничный продукт Универсал Банка, который возник в рамках сотрудничества с IT-компанией Fintech Band. Ее основателями являются бывшие топ-менеджеры ПриватБанка: Олег Гороховский, Дмитрий Дубилет и Михаил Рогальский.
Monobank предлагает «Черную» карту с кредитным лимитом в 100 тыс грн и кэшбэком до 20% по категориям от банка и его партнеров, среди которых Raketa, Watsons, Bosch, Glusco и Uber. После введения локдауна в Украине monobank также добавил до конца марта специальную «карантинную» категорию кэшбэка на покупки в сервисах PlayStation Store, Xbox Microsoft Store, Netflix, MEGOGO, Pornhub, Brazzers, AppStore и Google Play.
Льготный беспроцентный период по карте составляет 62 дней. Процентная ставка в месяц — 3,1%. Процент на остаток — 7% годовых.
Так как monobank — это банк без отделений, кредитку можно получить через курьера банка либо купив карту в одном из супермаркетов.
Радабанк: кредит под залог и авто в кредит
Фото: radabank.com.ua
У Радабанк есть несколько кредитных продуктов, как для бизнеса, так и для физлиц. Среди разных предложений банка потребителям в том числе доступны кредит под залог недвижимости и авто, а также авто в кредит.
Кредит под залог выдается на срок до 1 года до 5 лет на сумму от 250 тыс до 20 млн грн, но не более 90% рыночной стоимости недвижимости или 70% рыночной стоимости авто. Без штрафных санкций за досрочное погашение и ежемесячной комиссии. Процентная ставка — 16-19% годовых. Разовая комиссия за предоставление кредита — 2%. Реальная годовая процентная ставка — 22,7-24,7%.
Кредит на покупку авто в банке можно получить на срок от 1 года до 5 лет на сумму от 250 тыс до 1,4 млн грн. Фиксированная процентная ставка — от 11,4% годовых в гривне, в зависимости от срока кредитования. Первоначальный взнос 30-50%, ежемесячная комиссия 0,3%, единоразовая комиссия за предоставление кредита — 2% от суммы займа. Реальная годовая процентная ставка с учетом дополнительных и сопутствующих услуг третьих лиц — от 36% до 52% годовых в гривне, в зависимости от срока кредитования.
Таскомбанк: кредитка с кэшбэком
Фото: tascombank.ua
В Таскомбанке можно оформить платежную карту «Большая пятерка» (виртуальную и физическую) с кредитным лимитом до 100 тыс грн, базовой процентной ставкой под 43,2% годовых и льготным беспроцентным периодом до 62 дней. Держатель карты также может рассчитывать на 1-2% кэшбек при расчетах онлайн, на автозаправках, магазинах и т.д. Управлять счетом можно в мобильном приложении TAS2U.
Ощадбанк: кредит на авто и кредитка «из мессенджеров»
Фото: oschadbank.ua/ua
По данным Ощадбанка, в 2020 году несмотря на карантин финучреждение выдало более 3,3 тыс кредитов на сумму 1,5 млрд грн. Ставки годового кредита «Ощад Драйв» стартуют от 0,01% годовых в гривне при первом взносе от 40%. Максимальная ставка на срок до 7 лет составляет 11,59% при взносе в 10%. Одноразовая комиссия – от 0% до 1,5%. В Ощадбанке можно взять кредит на новый автомобиль, б/у и отдельно на электромобиль.
Также в банке можно оформить онлайн кредитную карту More — с помощью чат-ботов в Telegram и Facebook Messenger. Карта имеет кредитный лимит до 50 тыс грн, однако чтобы получить кредит более 15 тыс грн, понадобится загранпаспорт или техпаспорт на авто. За обслуживание счета банк взимает ежемесячную комиссию в 25 грн, однако если клиент пользуется кредитным лимитом или расплачивается собственными средствами на карте на сумму от 3 тыс грн, тогда плата не списывается. Льготный период по кредиту, как и во многих банках, составляет 62 дня.
Также вместе с картой пользователь получает доступ к мобильному приложению Ощад24/7, бонусной программе с возможностью получать подарки за расчеты картой и 5% годовых на временно свободные средства.
ПриватБанк: рассрочка и кредиты от чат-ботов
Фото: apps.apple.com
Государственный ПриватБанк также располагает несколькими кредитными продуктами. В номинации PaySpace Awards 2020 участвуют два предложения: «Оплата частями» и кредит наличными.
«Оплата частями» — это потребительский кредит, который позволяет покупать товары за несколько минут в онлайн- или обычных магазинах. Срок кредитования — до 24 месяцев. Для подбора товаров и управления кредитом создано специальное мобильное приложение «Оплата частями». Также лимит по сервису можно проверить в интернет-банкинге Приват24 или в обновленном мобильном приложении.
Кредит наличными от ПриватБанка позволяет получить до 25 тыс грн на карту в течение 5 минут. Выдается займ на срок от 10 до 20 месяцев с возможностью досрочного погашения. Комиссия составляет 2,9% в месяц. Клиент может выбрать, где ему удобно оформить сделку: в Приват24, на сайте, в приложении «Оплата частями» или с помощью бота Telegram или Viber.
ПУМБ: кредитка и кредит наличными
Фото: retail.pumb.ua
Кредитная карта ВСЕМОЖУ имеет кредитный лимит до 200 тыс грн и процентную ставку по завершению льготного грейс-периода (62 дня) в размере 3,99%. Максимальная процентная ставка составляет 47,88% годовых. Держателям карты также доступен сервис оплаты в рассрочку «Сплачуй частинами».
Подробнее о том, как оформить и пользоваться виртуальной кредиткой ВСЕМОЖУ, редакция PaySpace Magazine рассказывала в отдельном материале.
ВСЕЯСНО — это простой кредит наличными до 300 тыс грн с годовой процентной ставкой 0,01% и ежемесячной комиссией от 1,99% до 3,99%. Займ можно получить «без лишних документов» на срок от 24 до 36 месяцев. Для существующих клиентов оформление кредита возможно онлайн.
Райффайзен Банк Аваль: кредитка без оплаты процентов в первые 100 дней
Фото: aval.ua
Кредитная карта Райффайзен Банк Аваль «100 дней» позволяет оплачивать проценты по кредиту спустя 100 дней после первого использования займа, однако при этом клиенту необходимо ежемесячно до 20-го числа вносить 5% от остатка задолженности. Кредитный лимит по карте составляет до 500 тыс грн. Процентная ставка за пользование кредитом — 48% годовых. Плата за обслуживание счета составляет 100 грн в месяц или 0 грн при условии 10 безналичных расчетов в месяц. Также держателям карты доступна программа вознаграждений от Mastercard.
Альфа-Банк Украина: кредитки, онлайн-кредит, кредит на покупку и наличными
Фото: psm7.com
Альфа-Банк Украина предлагает 8 разных кредиток: карта «Выгода» для покупок в рассрочку в Эпицентре (на 6 месяцев с кредитным лимитом до 200 тыс грн), карта «Альфа Connect», при оплате которой пользователь получает бонусы — их затем можно тратить на подарки от Vodafone (бесплатные минуты и СМС), карта ЕКО-Максимум с кредитным лимитом до 200 тыс грн, бонусной программой и возможностью получить кредитные каникулы два раза в год. Такие же условия по кредиту — 0,01% годовых, льготный период до 62 дней и кредитный лимит до 200 тыс грн — предлагает и другая карта «Фокс Клуб».
Кроме того, у Альфа-Банка есть карта для путешественников Travel c 3% кэшбэком, карта «Все просто» с оплатой фиксированной комиссии 10, 20 или 30 грн только за дни пользования кредитом, а также кредитки Red и Red Cash с кредитным лимитом до 200 тыс грн и кэшбэком до 20%.
Среди других кредитных продуктов банка для потребителей: онлайн-кредитование для частных лиц, потребительский кредит на покупку до 150 тыс грн и кредит наличными от 5 тыс до 1 млн грн.
ТАКЖЕ ИНТЕРЕСНО:
Платежи в Telegram и оплата криптовалютой: подборка лучших FinTech-стартапов Украины
Онлайн-банкинг для предпринимателей: ТОП предложений от украинских банков
Решения для банков и финкомпаний: чем занимаются TechFin-проекты в Украине
Где покупать новогодние подарки: ТОП маркетплейсов Украины
Как и где взять кредит в Украине: ТОП-7 способов
Что будет, если не платить кредит в Украине
