Кризис изменил условия выдачи кредитов, но приемлемый вариант все же найти возможно
Кредиты в кризис: где лучше брать и на какую сумму можно рассчитывать
Экономическая турбулентность ухудшила финансовое состояние как обычных людей, так и больших компаний. На фоне колебания курса валют, падения платежеспособности и сокращения прибыли большинства банков условия как для выдачи, так и для получения кредита откровенно не лучшие.
Кризис толкает банки более тщательно отбирать заемщиков, так как массовая безработица и банкротства сулят толпы неспособных вернуть деньги клиентов. Только за первую половину карантина количество просроченных кредитов выросло до 26%, а первые платежи по кредитам после начала эпидемии вообще рухнули на 50-60%.
Большинство банков в условиях карантина предлагают заемщикам гибкий график кредитных платежей, включающий следующие варианты:
- Кредитные каникулы на тело кредита с сохранением оплаты процентов.
- Полные кредитные каникулы, представляющие собой фактическую отсрочку выплат.
- Реструктуризацию ежемесячного платежа до более доступных сумм.
Несмотря на сложность ситуации, спрос на кредиты растет с каждым днем, особенно это касается потребительских займов. Но перемены со стороны банков более заметны – получить кредит стало сложнее из-за дополнительных проверок получателя, во многих финучреждениях сокращают размер действующих кредитных лимитов, ограничиваются суммы безналичных покупок за счет кредитных средств.
Фото: motilaloswalmf.com
Теперь кредиторы берутся за изучение активов и доходов заемщика, анализируют поведенческие характеристики человека, а также его социально-демографические особенности. Гораздо более активно стали использоваться данные Бюро кредитных историй и даже анализ информации из соцсетей.
Некоторые банки вообще отказались от кредитования новых клиентов, к такой практике прибегли, к примеру, в ПУМБ. Также из-за карантина закрылись 20-30% банковских отделений, а те, которые не закрылись, значительно сократили время работы – поэтому одним из самых удобных и выгодных направлений становится онлайн-кредитование.
Если говорить о банках, онлайн пока что возможно разве что подать заявку на кредит – карту придется либо забирать лично, либо заказывать курьерскую доставку. В ПриватБанке онлайн можно бесплатно заказать карту «Універсальна gold» с кредитом до 75 тыс грн и почти двухмесячным льготным периодом, на время которого не нужно платить проценты. При 0% ставке речь идет только о ежемесячной комиссии 3,5% от суммы кредита.
Мonobank предлагает карту с кредитным лимитом до 100 тыс грн без походов в банк. От получателя потребуются выслать фото паспорта и ИНН. Процентная ставка на такой кредит – 0,00001% в год, ежемесячная комиссия – до 4% от суммы кредита, но возможен индивидуальный расчет.
Кредиты в кризис: где лучше брать и на какую сумму можно рассчитывать. Фото: norma.uz
В Альфа-Банке можно подать онлайн-заявку на кредит от 5 тыс грн до 500 тыс грн, с минимальным сроком в 12 месяцев и максимальным — 48 месяцев. Реальная годовая процентная ставка и ориентировочная общая стоимость кредита зависят от размера и срока кредита и могут составлять от 34,5% до 115%.
Райффайзен Банк Аваль дает кредит с процентной ставкой 39,96% в год, но без одноразовой и ежемесячной комиссии, с размером аванса 0%. Максимальный размер такого кредита – 100 тыс грн. Тем временем, Идея Банк предлагает кредит «Домашний», с лимитом до 150 тыс грн с комиссией до 2,5% от суммы каждого перечисления.
Если речь идет о небольших суммах, есть смысл рассматривать кредиты от микрофинансовых компаний. Тем более, их немного легче получить – для этого необязательна чистая кредитная история и даже «банковский» возраст (обычно банки выдают кредиты клиентам в возрасте от 21 до 65 лет), достаточно просто быть совершеннолетним. И все же, МФО во время карантина отклоняют в среднем каждую вторую заявку.
В Money4you можно занять до 7 тыс грн на месяц со ставкой около 0,1% в день. Та же процентная ставка у Credit7, но лимит выше – до 10 тыс грн. Кредит «HOT credit» от Е-Гроши доступен под 0% на 30 дней, а по программе «Бизнес Премиум» лимит повышен до 30 тыс грн на 60 дней при 1,38%.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кредитные каникулы для физлиц: что предлагают украинские банки.
Telegram
Viber