Что вы будете делать, если магазин дважды списал с карты сумму покупки или не доставил предоплаченный товар?
Как правильно оформить чарджбек Фото: creditcards.com
Как вернуть средства, которые списались с карты по ошибке или попали в руки мошенников? Редакция PaySpace Magazine подготовила материал, о том, как правильно оформить чарджбек и получить деньги обратно на карту.
Чарджбек по банковской карте (с анл. chargeback — возвратный платеж) — это процедура возврата средств на карту покупателя в случае если товар или услуга не были предоставлены, или не соответствуют ожиданиям потребителя. Чтобы вернуть средства покупатель должен доказать, что продавец частично или полностью не выполнил свои обязательства.
В каких случаях можно подать финансовую претензию?
- Вы не получили товар
- Вы получили товар, который не соответствует описанию
- Товар или услуга были предоставлены только частично
- Вы пытались вернуть товар, но магазин вам отказал
- Вы ничего не покупали, скомпрометированной картой расплатились мошенники
- Магазин списал стоимость покупки дважды.
Как правильно оформить чарджбек
Если договориться с продавцом не удалось, нужно пойти в банк, который выпустил карту, и написать заявление на возврат средств. О том, как правильно оформить чарджбек, рассказали эксперты.
Формат обращения (письменный, электронный или устный) определяет банк, выпустивший карту. Задача владельца карты — проследить, чтобы его заявление было принято и зарегистрировано, то есть был присвоен номер обращения и предоставлены контакты подразделения, в котором можно узнать актуальную информацию о статусе запроса.
Процедура возврата средств одинаковая для всех банков-участников международных платежных систем — пользователь приходит в банк и вносит в бланк претензии данные, которые помогут принять решение о возврате средств.
Как правило, эти данные стандартны у всех банков: дата операции, валюта операции, сумма операции, название и адрес точки, где была совершена неуспешная операция (если есть такие данные). И, если есть, — копии чеков.
После того, как вы заполните заявление на чарджбек, банк проверит его и в случае соответствия указанных причин правилам международных платежных систем, уведомит платежную систему и банк-эквайер о начале процедуры чарджбэка.
Торговец, услугами которого покупатель остался недоволен, получит уведомление с требованием возврата средств. Если предприниматель не согласен с жалобой клиента, у него есть 45 дней, чтобы предоставить в банк доказательства того, что он отправил покупателю товар оговоренного качества. Платежная система изучает документы, предоставленные обеими сторонами. И решает, есть ли основания для возврата средств покупателю.
В каких случаях покупателю не вернут средства?
Если ошибочная операция произошла в торговой точке, в интернет-магазине, или в банкомате чужого банка, как правило, деньги возвращаются покупателю в 85-89% случаев обращений. Но есть случаи, когда покупателю могут не вернуть средства. Рассмотрим наиболее вероятные из них:
- покупатель подтвердил операцию SMS-паролем (3D Secure)
Подтверждая транзакцию одноразовым паролем, вы сокращаете свои шансы получить чарджбек. Ведь банк расценивает такую транзакцию как получившую дополнительное одобрение со стороны покупателя.
Если операция прошла с подтверждением по технологии 3DS, шансы вернуть средства стандартными рекламационными методами практически равны нулю
Тем не менее, деньги за покупку, подтвержденную SMS, можно вернуть если товар или услуга были предоставлены не в полном объеме, были повреждены, не соответствовали описанию, или не были доставлены и это удалось доказать.
- покупатель поздно обратился в банк
Банк может отказать в возврате средств если вы поздно обратились за помощью. Например, не проверяли выписку по карте в течении 1-2 месяцев и не заметили спорную транзакцию.На чарджбек Visa дается от 75 до 120 дней, а Mastercard — до 120 дней.
- покупатель не соблюдал правила безопасности платежей
Если клиент своими действиями или бездействием способствовал прохождению несанкционированных платежей (карта хранится вместе с PIN-кодом, клиент сообщил мошенникам реквизиты кредитки и код подтверждения из SMS), банк откажется проводить чарджбек.
- покупатель отправил деньги на личную карту продавца (например, на OLX)
Если покупатель перевел деньги на карту мошенника, то банк с высокой вероятностью откажется возвращать средства. Особенно если пользователь подтвердил платеж SMS-паролем. Особенности покупки через ресурсы типа OLX отличаются от покупок в магазинах тем, что на OLX происходит перевод средств от одного физлица другому физлицу. И делается это, как правило, отправителем осознано.
На сегодняшний день не существует регуляторного механизма, позволяющего списать деньги с физического лица (в нашем случае получателя денег), и вернуть их отправителю. Так как для этого нужно иметь доказательную юридическую базу, что получатель средств является мошенником.
Тем не менее, во всех подобных случаях мошенничества покупатели должны обращаться в Управление по борьбе с киберпреступностью МВД Украины. А также пытаться напрямую обратиться в банк, который выпустил карту мошенника, с просьбой посодействовать возврату средств. Не лишним будет написать о случившемся в соцсетях, указав номер карты мошенника.
Даже если в конечном итоге деньги вам не удастся вернуть, благодаря вашим действиям банки вынуждены будут проверять все сомнительные и подозрительные переводы, полиция получит опыт в борьбе с киберпреступностью, а мошенникам придется изрядно понервничать выводя деньги с такой карты.
За что можно получить штраф?
Важно не только знать, как правильно оформить чарджбек. Но и как избежать штрафов за ложное обращение в банк. Международные платежные системы строго следят за показателями уровня мошенничества. И накладывают штрафы на банки, которые обслуживают магазины с высоким уровнем чарджбеков. Банки в свою очередь могут требовать возмещения убытков – суммы штрафов начинаются от $25 тыс. Относительно штрафов для покупателей, то они прописаны в договоре владельца карты с банком. Если клиенту не удастся доказать свое право на чарджбек, придется компенсировать затраты банка на рассмотрение заявления– от $15 до $500. Об этом нужно помнить, обращаясь в банк с намерением оспорить транзакцию.
Как видим, процедура чарджбека сложная и достаточно длинная. Поэтому перед тем как приступить к возврату средств, нужно убедиться, что проблему нельзя решить непосредственно с продавцом. Идите в банк только в том случае, если продавец не реагирует на ваши просьбы вернуть деньги, выслать другой товар, или уточнить сроки доставки.
ВАС ТАКЖЕ ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Как снять деньги если потерял карту: полезный лайфхак
Telegram
Viber