Это событие не прошло незамеченным в криптосообществе
Visa і Masterard свернули криптопроекты. Фото: https://www.gettyimages.com/
На днях мировое медиаобщество было удивлено новостью – финансовые гиганты Visa и Mastercard останавливают развитие своих криптовалютных проектов . Причиной называли то кризис в отрасли, то скандалы с криптобиржами, то шаткость и волатильность криптовалют как таковых.
Приостановка крипторазработок из-за трудностей, проблем и призрачных перспектив отрасли – на самом деле достаточно абстрактная причина как для крупнейших платежных систем мира. Настоящие аргументы, которыми руководствовались руководители «криптоподразделений», могут быть совсем другими. На решение внезапно свернуть криптопроекты Visa и Mastercard косвенно могли повлиять и Международный валютный фонд, и руководство Евросоюза, и сенаторы США. О настоящих причинах сворачивания криптовалютных проектов под эгидой Visa и Mastercard расскажем далее в материале.
Что знаем о прекращении криптпроектов Visa и Mastercard
В конце февраля стало известно, что крупнейшие американские платежные системы Visa и Mastercard приостановили свои планы по установлению новых партнерских отношений с криптовалютными фирмами до тех пор, пока не улучшатся рыночные условия и нормативно-правовая среда, но это не окончательный отказ от этого направления. По сообщению пресс-служб Visa и Mastercard, такое решение было принято руководством после нескольких скандальных банкротств, подмочивших репутацию криптотрасли в целом.
«Недавние громкие неудачи в криптосекторе — это важное напоминание о том, что нам придется пройти долгий путь, прежде чем криптовалюта станет частью основных платежей и финансовых услуг», — отметил глава отдела криптографии Visa Кью Шеффилд, подчеркнув, что такой шаг не изменяет криптостратегию компании, и она будет инвестировать в криптосегмент и поддерживать технологию блокчейн.
В свою очередь в Mastercard заявили следующее: «Наши усилия по-прежнему сосредоточены на базовой технологии блокчейна и на том, как ее можно применять для решения текущих проблем и создания более эффективных систем».
Кстати, эмитент платежных карт American Express недавно заявил, что не рассматривает криптовалюты как стратегический приоритет в ближайшее время, но изучает варианты их использования. Тревожный звоночек, не правда ли?
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Первая криптовая: как Украина одержала победу на блокчейн-фронте
Криптопроекты Visa и Mastercard: детали больших планов
Еще в прошлом году у Visa и Mastercard были наполеоновские планы по внедрению проектов с криптотехнологиями. Так, в апреле 2022 года Mastercard и компания-криптокредитор Nexo сообщили, что вот-вот выпустят первую платежную карту с обеспечением в криптовалюте. В Nexo тогда отметили, что карточка будет доступна для граждан нескольких европейских странах и позволит оплачивать товары и услуги, не продавая при этом криптоактивы, которые в свою очередь должны были быть залогом для обеспечения предоставленного кредита.
Карта должна была быть привязана к кредитной линии, предоставляемой Nexo и обеспечена криптовалютой. Ее могли бы принимать 92 миллиона (!) продавцов по всему миру, где принимаются карты Mastercard. Так инвесторы могли бы тратить до 90% фиатной стоимости своих криптоактивов.
Правила пользования картой должны быть такими:
- без минимальных платежей, ежемесячных комиссий или комиссий за непользование;
- комиссия за обмен валюты взимается после расходования 20 тысяч евро в месяц;
- нет ограничений на расходы или снятия с открытой кредитной линии;
- уплата процента только на фактически использованную сумму кредита;
- процентная ставка на уровне 0% для клиентов, поддерживающих соотношение ссуды к стоимости на уровне 20% или ниже.
Очевидно, что такое сотрудничество Mastercard и Nexo должно было быть взаимовыгодным: платежная система заходит в отрасль криптовалют, а криптокредитор получает возможность взаимодействовать со всеми продавцами, принимающими карты Mastercard в мире.
А в феврале 2023 года Mastercard заключила партнерское соглашение с Immersve, согласно которому криптовалютные платежи могут производиться и в цифровом мире, и в Метавселенной с использованием токенов USDC.
Visa и Masterard готовили множество криптопроектов. Фото: https://egamers.io/
Идем дальше. Платежная система Visa в октябре 2022 года вместе с криптобиржей FTX заключила долгосрочное глобальное стратегическое партнерство с создателями приложения для криптовалютных платежей Wirex, запустив дебетовые карты в 40 странах мира, в частности, в Латинской Америке, Азии и Европе. Карты были связаны с учетной записью клиента на FTX, позволяя ему покупать криптовалюту.
«Даже несмотря на падение крипторинка, все еще существует устойчивый интерес к криптовалютам. У нас нет позиции относительно того, какой должна быть стоимость криптовалюты и имеет ли это смысл в долгосрочной перспективе, однако пока люди имеют вещи, которые они хотят покупать, мы должны способствовать этому», — говорил тогда финансовый директор Visa Васант Прабху. Однако уже через месяц – то есть в ноябре – после крушения биржи FTX компания Visa резко разорвала с ней все сделки и договоренности.
Вместе с тем 6 марта стало известно, что мексиканская криптобиржа Bitso анонсировала запуск дебетовой карты в партнерстве с Mastercard. Карта (доступна только жителям Мексики, прошедшим процедуру KYC) позволит пользователям биржи расплачиваться мексиканскими песо с баланса кошельков Bitso везде, где принимают Mastercard.
Запуск дебетовых карт под брендом Mastercard в Мексике должен увеличить интерес к цифровым валютам и способствовать их принятию. Mastercard заявили, что рады новому партнерству и положительно смотрят на перспективы развития в этом направлении. В ближайшее время подобные платежные решения планируется внедрить и в других странах.
Такое решение Mastercard может определенным образом открыть планы компании на будущее. Да, хотя Mastercard и ставит криптоинициативы на паузу, но при этом продолжает их поддерживать, развивать и внедрять. Не означает ли это, что у платежной компании есть инсайдерская информация, что крипта станет более зрелой индустрией? Не исключено.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: «Все, кроме биткоинов!» — Глава SEC заявил, что Ethereum можно классифицировать как ценную бумагу
Криптопроекты стран мира: степень внедрения
Криптовалюты – это современная панацея от инфляции и девальвации национальных валют. К тому же пользоваться ими удобно, быстро и надежно. Поэтому, учитывая растущий интерес людей к криптовалютам, правительства нескольких десятков стран мира в течение последних лет активно работают над внедрением электронных национальных валют по аналогии с криптоактивами.
Однако тенденция по популяризации крипты на государственном уровне не дает покоя многим «криптоидеологам». Дело в том, что в 2009 году крипта и нацвалюты были диаметрально противоположными понятиями – и по принципам работы, и по способам взаимодействия с пользователем, и по философии. Теперь же криптовалюты из полностью децентрализованных инструментов начинают превращаться в аналоги традиционного фиата, имеющего регулятора и четкий перечень правил, по которым функционирует. Поэтому в контексте внедрения электронных нацвалют во многих странах становится ясно, что отрасль криптовалют переходит из полностью неуправляемой в регулируемую и контролируемую правительствами и регуляторными органами.
С 2020 года мир многое делает для развития CBDC-проектов (Central Bank Digital Currency): разрабатывает их, тестирует и внедряет. Цифровые валюты центробанков как аналоги фиатных нацвалют находятся в повестке дня в 87(!) странах. К примеру, Швеция к 2026 году планирует внедрить цифровую крону, Литва тестирует электронную валюту LBCOIN, основанную на технологии блокчейна NEM; Объединенные Арабские Эмираты и Саудовская Аравия до 2026 года должны воплотить проект «Aber» (основан на блокчейне или технологии распределенного реестра (DLT)); Швейцария готова запустить свой CBDC благодаря первой в мире полностью лицензированной FMI бирже цифровых активов SIX Digital Exchange; Франция тестирует использование своей CBDC; Турция исследует цифровую версию лиры; Канада изучает варианты использования CBDC; США разрабатывают план, чтобы внедрить цифровой доллар, который будет обязательством Федеральной резервной системы, а потому будет безрисковым; Великобритания намерена запустить е-фунт не ранее 2025 года; в Украине Нацбанк представил концепцию электронной гривны.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Разработчики Solana оптимизируют процесс обновления блокчейна
Как полностью децентрализованная валюта становится регулируемой
CBDC в скором будущем, вероятно, заменят традиционный фиат, хотя могут возникнуть трудности с их внедрением и использованием. Дело в том, что бум популярности децентрализованных финансов в 2021 году встревожил банки – именно поэтому правительства многих государств, не имея возможности побороть эту тенденцию, решили ее возглавить. Чем больше влияние криптовалют, тем активнее центробанки стран мира уделяют им внимание, разрабатывая и принимая принципиально новое законодательство по регуляции как уже существующей крипты, так и будущих электронных нацвалют.
Известно, что в декабре 2021 года Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал думать о том, как будет выглядеть и функционировать будущая цифровая валюта еврозоны. Чтобы каждая европейская цифровая валюта не имела дестабилизирующего влияния на денежно-кредитную политику правительств, ЕЦБ создаст новую систему надзора за е-платежами, в частности, за криптоактивами и стейблкоинами. Это поможет регулировать обращение е-платежей и контролировать не только фиатные или безналичные финансовые транзакции, но и платежи по карточкам, прямые дебетовые и кредитовые переводы, платежи по е-кошелькам, цифровые платежные токены и переводы е-денег.
Многие остерегаются влияния криптовалют. Фото: https://www.cool3c.com
В то же время в США видят изрядную угрозу в криптовалютах и в цифровом долларе в частности. Так, в феврале этого года вице-президент холдинга Berkshire Hathaway Чарли Мангер призвал правительство США запретит криптовалюты, ведь «это не валюта, не товар и не ценная бумага […], а отсутствие регулирования влечет за собой жалкие излишества и азартные игры». Магнат заявил, что Штатам следует принять новый федеральный закон, который будет предотвращать распространение криптовалют.
Более того – член Конгресса США от Республиканцев Том Эммер на днях представил законопроект «по противодействию надзору государства за CBDC», который требует от ФРС Штатов ввести запрет на прямой доступ физических лиц к CBDC.
Между тем в Международном валютном фонде заявляют, что криптовалюты могут взорвать мировую валютную систему, и призывают страны-члены противодействовать этому. Представители Фонда отметили, что выгод от криптоактивов еще нет, а ощутимые риски уже есть. Поэтому МВФ думает над структурой, которая позволит адаптировать налоговый режим для криптоактивов так, что государства-члены смогут снизить риски.
И наконец финальный аккорд в вопросе регуляции криптоактивов – 2 марта СЕО платформы обмена криптовалют Coinbase Брайан Армстронг призвал власти США разработать четкий перечень правил для криптовалют. Мол, Штаты отстают в этом вопросе по сравнению с другими странами, в частности, с Сингапуром, Гонконгом, Лондоном и странами ЕС. Даже руководитель криптоплаттформы лоббирует регуляции криптовалют, которые создавались с философией, принципиально отличающейся от принципов существования фиата…
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: 20 стейблкоинов, привязанных к мировым валютам, сформируют Международный орган по стандартизации
Так какими могут быть реальные причины остановки криптопроектов Visa и Mastercard?
Немного о скандалах, связанных с криптобиржами мира. Возможно, Visa и Mastercard отложили запуск своих криптопродуктов действительно после громких скандалов в отрасли, а, может, и нет. Если бы платежные гиганты усомнились в прозрачности криптовалют, то вообще прекратили бы инвестирование в такие проекты. Однако руководство Visa и Mastercard не зря подчеркнуло, что не собирается сворачивать свои криптостратегии, а только хочет переждать бурю на рынке.
Александр Явтушенко, председатель Секретариата Общественного совета при Министерстве цифровой трансформации Украины, член Комиссии по распределению средств для обеспечения противодействия информационным угрозам со стороны государства-агрессора, киберзащиты, восстановления и развития цифровой инфраструктуры отмечает, что две крупнейшие платежные компании мира Visa и Mastercard заявили о паузе в криптовалютных проектах, несмотря на то, что давно занимаются криптовалютами и технологиями блокчейна.
«Об этом было объявлено после того, как цены на биткоин и другие криптовалюты стремительно снизились. Однако именно падение цен на криптовалюты не является главной причиной, ведь несмотря на колебания, этот рынок все еще очень перспективен и потенциально прибылен. Этому решению предшествовала рекомендация МВФ не использовать криптовалюты в качестве платежного средства и отказаться от их отождествления с платежными средствами», — подчеркивает Александр Явтушенко.
Среди не растиражированных и официально не озвученных причин остановки криптопроектов Visa и Mastercard, есть следующая: коррупция захватила криптоиндустрию – это может привести к остановке конвертирования фиата в крипту.
Кроме того, Александр Явтушенко отмечает, что коррупционная деятельность связана со злоупотреблением властью и соответственно — с обретением неправомерной выгоды, поэтому говоря о криптовалютах, целесообразнее использовать термин «мошенничество» в криптотрасли. По убеждению эксперта, подобные риски проявляются из-за четырех ключевых проблем. Во-первых, это недостаточная регуляторная прозрачность и недостаточное соблюдение правил: учитывая, что у криптовалют нет четкого законодательного регулирования у многих странах, появляется риск злоупотребления отсутствием правил и, как следствие, – использование криптовалют для финансирования терроризма, киберпреступности, торговли наркотиками. Во-вторых, это отсутствие стандартов и сертификации: криптовалюты разрабатываются и выпускаются различными компаниями, что может привести к отсутствию стандартов и сертификации для криптопродуктов и к коррупционным схемам: выпуску непроверенных или фальшивых криптовалют, не имеющих никакой ценности. В-третьих, это манипулирование рынками: криптовалюты волатильны, что может привести к появлению мошенничества на биржах, заговору для влияния на цены . В-четвертых, это финансовые преступления: криптовалюты обеспечивают полную анонимность и конфиденциальность в финансовых транзакциях, что может привести к использованию криптовалют для устранения от налогообложения, отмывания денег, получение средств от регулируемой деятельности (казино, беттинг и т.д.).
Консультант и руководитель ОО «Украинский народный контроль за диджитализацией» и проекта «IT-Росток» Андрей Роговский отмечает, что криптовалютная отрасль — новый и быстрорастущий сектор, поэтому у него нет достаточного регулирования, чтобы предотвратить коррупцию. К тому же криптовалюты позволяют осуществлять транзакции анонимно, что может создавать возможности для незаконных операций и переводов средств.
«Коррупционность в криптовалюте может проявляться в следующих формах: получение взяток: государственные служащие и чиновники могут получать взятки в виде криптовалюты за то, чтобы осуществить определенные услуги или оказать выгоду определенному лицу; манипулирование рынком: чиновники могут использовать свои полномочия, чтобы манипулировать рынком криптовалюты и совершать неправомерные операции с денежными средствами; Вымывание денег: криптовалюта может использоваться для вымывания денег, поскольку транзакции осуществляются анонимно и с безопасностью. Отсутствие же централизованного контроля и регулирования может создавать возможности для манипулирования рынком и другого вида преступной деятельности», — отмечает Андрей Роговский.
Безусловно, самым громким и самым непредсказуемым скандалом с коррупционным привкусом, связанным с криптовалютными проектами, стал сокрушительный крах криптобиржи FTX. Осенью 2022 года FTX лопнула, как пузырь, задолжав более $3,1 млрд своим крупнейшим кредиторам. Основатель биржи Сэм Бенкмен-Фрид сначала был арестован, а позже освобожден под залог в $250 миллионов . К тому же он не признал свою вину в рамках обвинения.
Кроме того, в прошлом году произошло падение проекта Terra и как следствие – удар по стейблкоину UST, который потерял привязку к доллару и начал стоить 0 центов, и удар по криптовалюте Luna. Это привело к огромным убыткам на крипторинку, ведь инвесторы начали массово выводить средства, потеряв вместе с тем около $42 млрд. После этого обанкротилась криптокредиторная компания Celsius и пострадал хедж-фонд Three Arrows Capital. В конце концов, создатель Terraform Labs, которой принадлежат и Luna, и TerraUSD, До Квон окажется за решеткой.
2022 год принес плохие «коррупционные» новости даже такому мастодонту криптобизнеса, как бирже Binance. Она привлекла внимание стражей закона после того, как в сообществе заговорили о том, что Binance использует деньги клиентов в собственных целях. Более того, в Штатах уже 4 года продолжается расследование вероятных незаконных операций с деньгами на криптобирже. Как пишет Reuters, расследование сосредоточено на уклонении биржей от законов США по санкциям и борьбе с отмыванием денег. Дело расследуют прокуроры трех офисов Министерства юстиции – они собирают доказательства против основателя Binance Чанпена Чжао и ряда руководителей. Расследуемые случаи касаются нелицензионного перевода денег, заговора по отмыванию денег и нарушению санкций. Закон США о банковской тайне требует от криптобирж зарегистрироваться в Минфине, тогда как основатель Binance Чанпен Чжао создал новую биржу, чтобы отвлечь регулятор от основной платформы. А в декабре 2022 года стало известно, что Binance обработала $10 млрд в виде платежей людям и компаниям, пытавшимся избежать санкций США. Стоит сказать, что биржа оспорила эти обвинения.
Идем дальше – в апреле 2022 года биржа на выполнение европейских санкций ограничила для россиян с активами свыше €10 000 доступ к своим сервисам. Однако в декабре на Binance были доступны 18 торговых рублевых пар и шлюзы ввода-вывода, фактически сотрудничающие с россией и обходом санкций. Кстати, известно, что Huobi, KuCoin и Binance продолжают помогать российским пользователям обходить санкции. Согласно отчету Inca Digital, Huobi и KuCoin не принимают деньги от российских банков, хотя позволяют пользователям проводить транзакции с дебетовыми картами. Гендиректор Inca Digital Адам Заразински говорит, что многие транзакции включают стейблкоин Tether, попавший под контроль регулирующих органов США.
Далее – больше. В августе 2021 года Binance отменила политику, позволяющую пользователям открывать учетные записи только по электронной почте. Именно это в свое время помогало наркоторговцам и хакерам анонимно переводить деньги через Binance. Но даже после такой отмены в программе идентификации оставались пробелы. Об этом свидетельствует обработка на Binance сделок более чем на $1 млрд для иранских криптофирм. В июле 2022 года Binance все еще работал с иранскими пользователями. С 2018 года криптобиржа обработала транзакции от иранских организаций на $8 млрд.
Вопрос коррупции не ограничивается только криптовалютными технологиями, а является общей проблемой, возникающей в новых инновационных отраслях, — уверен Андрей Роговский. Он отмечает, что преступные элементы могут использовать криптовалюту для вымывания денег и других видов финансовой преступности, потому что транзакции совершаются быстро и анонимно.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Исследования: 136 банков США активно используют криптографию
Немного об усилении контроля за криптовалютами в мире. Есть и другое предположение относительно причин остановки криптопроектов Visa и Mastercard: это может быть связано с тем, что правительства многих государств внедряют жесткое регулирование для отслеживания цифровых валют. Это как раз то, о чем мы говорили выше, – тревожность консервативных правительств и финансовых организаций по поводу крипт. Не исключено, что платежные гиганты располагают инсайдерской информацией о том, что скоро нерегулируемых государством криптовалют и цифровых активов не будет вообще, поэтому идея крипт валюты и ее философия лопнет так же резко и неожиданно, как лопнула FTX.
Правительство США, МВФ, ЕЦБ и страны «Большой двадцатки» хотят лучше контролировать криптовалютные рынки, поэтому планируют в ближайшее время прописать правила обращения и налогообложения криптовалют и достичь политического консенсуса относительно криптоактивов для улучшения глобального регулирования Для этого активно изучаются последствия криптоактивов для экономики, денежно-кредитной политики и банковского сектора. Активизация этого процесса началась как раз после крушения биржи FTX, и обещает быть результативной.
Мир начинает контролировать крипту сильнее. Фото: https://ideas-center.com.ua
По мнению главы Секретариата Общественного совета при Минцифры Александра Явтушенко, хоть точной информации о возвращении Visa и Mastercard к разработке криптовалютных инициатив нет, все же можно предположить, что это может произойти тогда, когда крипта станет более стабильной и признанной.
«Криптопроекты, инициированные Visa и Mastercard, все еще актуальны и могут стать большим прорывом в индустрии. К примеру, проект Visa B2B Connect является расширением сети VisaNet и позволяет проводить международные банковские платежи с использованием технологии блокчейна. Это может сделать транзакции более эффективными, быстрыми и безопасными», — подчеркивает специалист.
Эксперт указывает на то, что криптовалюты становятся все более популярными, поэтому платежные компании, такие как Visa и Mastercard, могут открыть новые возможности для своих клиентов и развиваться вместе с рынком. Такие криптопроекты могут стать важными для будущего развития финансовой индустрии. Однако, по убеждению господина Явтушенко, важно учитывать, что криптовалюты до сих пор являются новым рынком и нуждаются в тщательном регулировании и стандартизации. Процесс развития криптовалютных проектов может занять определенное время, но вместе с тем может обеспечить большую стабильность и безопасность для всех участников рынка.
Несмотря на приостановку криптоинициатив Visa и Mastercard, эти компании, безусловно, будут работать над развитием новых технологий и решений в этом направлении в будущем, — уверен Александр Явтушенко.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Наибольший стейблкоин опередил Visa и Mastercard по объему транзакций в 2022 году
Децентрализованная биржа ArbiSwap оказалась мошенническим проектом
Свыше 95% владельцев этого AI-токена получают прибыль: Что в нем особенного?
Telegram
Viber