В каких условиях работает финсектор Украины и следует ли ждать обвала — отчет НБУ

Условия функционирования финансовых учреждений остаются достаточно сложными, война затягивается, а страна-оккупант применяет тактику террора и разрушает гражданскую инфраструктуру

НБУ Фото: bank.gov.ua

Об этом в отчете пишет пресс-служба НБУ.

Отмечается, что несмотря на сверхсложные условия работы, финсектор продолжает работать бесперебойно: платежи проводятся вовремя, клиенты имеют стабильный доступ к своим деньгам. Однако в результате масштабных обстрелов темпы роста спроса на банковские услуги все же падают, что приводит к дополнительным кредитным и операционным потерям банков.

Основное из отчета Нацбанка:

1. Доверие к банковской системе остается мощным.

В целом отрасль остается высоколиквидной с начала года, а по отдельным показателям ликвидность достигла рекордных отметок. Несмотря на это, приток новых средств в сектор крайне неравномерен.

Во втором полугодии доля гривневых депозитов падала, поэтому срочная структура фондирования ухудшается. Это ослабляет устойчивость некоторых банков к колебанию настроений вкладчиков.

Положительным здесь является то, что финучреждения подготовились к работе при возможных полных блэкаутах. Это способствует сохранению доверия вкладчиков к банкам и обеспечивает непрерывность платежей и работы розничной сети. Усиление операционных рисков — одна из главных задач для отрасли в это непростое время.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Какие обещания взяла на себя Украина перед МВФ на 2023 год — опубликован текст Меморандума

2. Чистый кредитный портфель банков сокращается (быстрыми темпами в розничном сегменте и значительно медленнее для бизнес-кредитов).

«Причина сокращения — формирование резервов по кредитам, а также погашение ранее выданных займов, что не компенсируется новыми выдачами. Падение экономической активности из-за перебоев с поставками электроэнергии и подавленный потребительский спрос в дальнейшем снизят спрос на кредитование. Во время войны ключевую роль в поддержании кредитования играют государственные программы», — объясняют в НБУ.

3. Кредитные убытки — самый мощный риск для финансового сектора.

Банки несут существенные кредитные потери, однако далеко не все реализованные и ожидаемые кредитные убытки признаны. Почти 20% кредитного портфеля пока признано неработающим или находящимся в зоне риска (показатель соответствует июньским оценкам Нацбанка).

При этом перебои с электроэнергией и в дальнейшем будут ухудшать показатели деятельности даже самых устойчивых предприятий, которые ранее вовремя обслуживали кредиты. Доходы домохозяйств и операционные финансовые потоки бизнеса в основном будут недостаточными для этого. Поэтому прогнозы по качеству кредитного портфеля будут ухудшаться (если проблемы сохранятся, то потери достигнут 30%).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В Минэкономики озвучили сценарий падения ВВП в случае дальнейших блэкаутов

4. Избыточный буфер капитала будет уменьшаться.

«Банковский сектор продолжает генерировать значительные операционные прибыли, которые создают финучреждениям первую линию защиты для поглощения кредитных убытков. Поэтому, несмотря на значительные кредитные потери, сектор в целом оставался прибыльным, а его рентабельность капитала за одиннадцать месяцев составила более 9%. Большинство банков сохраняют и пополнили запас капитала сверх минимальных требований. Однако, вероятно, этот избыточный буфер будет исчезать», — говорят в НБУ.

5. В 2023 году будет проведено диагностическое обследование банков

Прежде всего, это позволит определить корректность отражения качества кредитного портфеля, достаточности формирования резервов и оценки реального размера регулятивного капитала.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Снятие наличных могут обложить налогом? В ОП готовят революционную реформу

Система международных переводов IntelExpress: как пользоваться, комиссии, преимущества и недостатки

В Раде озвучили реальные причины, почему в Украине снижается безработица