Условия функционирования финансовых учреждений остаются достаточно сложными, война затягивается, а страна-оккупант применяет тактику террора и разрушает гражданскую инфраструктуру
НБУ Фото: bank.gov.ua
Об этом в отчете пишет пресс-служба НБУ.
Отмечается, что несмотря на сверхсложные условия работы, финсектор продолжает работать бесперебойно: платежи проводятся вовремя, клиенты имеют стабильный доступ к своим деньгам. Однако в результате масштабных обстрелов темпы роста спроса на банковские услуги все же падают, что приводит к дополнительным кредитным и операционным потерям банков.
Основное из отчета Нацбанка:
- Доверие к банковской системе остается мощным.
В целом отрасль остается высоколиквидной с начала года, а по отдельным показателям ликвидность достигла рекордных отметок. Несмотря на это, приток новых средств в сектор крайне неравномерен.
Во втором полугодии доля гривневых депозитов падала, поэтому срочная структура фондирования ухудшается. Это ослабляет устойчивость некоторых банков к колебанию настроений вкладчиков.
Положительным здесь является то, что финучреждения подготовились к работе при возможных полных блэкаутах. Это способствует сохранению доверия вкладчиков к банкам и обеспечивает непрерывность платежей и работы розничной сети. Усиление операционных рисков — одна из главных задач для отрасли в это непростое время.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Какие обещания взяла на себя Украина перед МВФ на 2023 год — опубликован текст Меморандума
- Чистый кредитный портфель банков сокращается (быстрыми темпами в розничном сегменте и значительно медленнее для бизнес-кредитов).
«Причина сокращения — формирование резервов по кредитам, а также погашение ранее выданных займов, что не компенсируется новыми выдачами. Падение экономической активности из-за перебоев с поставками электроэнергии и подавленный потребительский спрос в дальнейшем снизят спрос на кредитование. Во время войны ключевую роль в поддержании кредитования играют государственные программы», — объясняют в НБУ.
- Кредитные убытки — самый мощный риск для финансового сектора.
Банки несут существенные кредитные потери, однако далеко не все реализованные и ожидаемые кредитные убытки признаны. Почти 20% кредитного портфеля пока признано неработающим или находящимся в зоне риска (показатель соответствует июньским оценкам Нацбанка).
При этом перебои с электроэнергией и в дальнейшем будут ухудшать показатели деятельности даже самых устойчивых предприятий, которые ранее вовремя обслуживали кредиты. Доходы домохозяйств и операционные финансовые потоки бизнеса в основном будут недостаточными для этого. Поэтому прогнозы по качеству кредитного портфеля будут ухудшаться (если проблемы сохранятся, то потери достигнут 30%).
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В Минэкономики озвучили сценарий падения ВВП в случае дальнейших блэкаутов
- Избыточный буфер капитала будет уменьшаться.
«Банковский сектор продолжает генерировать значительные операционные прибыли, которые создают финучреждениям первую линию защиты для поглощения кредитных убытков. Поэтому, несмотря на значительные кредитные потери, сектор в целом оставался прибыльным, а его рентабельность капитала за одиннадцать месяцев составила более 9%. Большинство банков сохраняют и пополнили запас капитала сверх минимальных требований. Однако, вероятно, этот избыточный буфер будет исчезать», — говорят в НБУ.
- В 2023 году будет проведено диагностическое обследование банков
Прежде всего, это позволит определить корректность отражения качества кредитного портфеля, достаточности формирования резервов и оценки реального размера регулятивного капитала.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Снятие наличных могут обложить налогом? В ОП готовят революционную реформу
Система международных переводов IntelExpress: как пользоваться, комиссии, преимущества и недостатки
В Раде озвучили реальные причины, почему в Украине снижается безработица
