Прошедший год бросил вызов украинским банкам, но они не просто выстояли, но и внедрили ряд новейших технологий и обогатили функционал приложений
2022 год был годом беспрецедентных и сложных вызовов, которые казались почти невыполнимой миссией для всех бизнесов Украины, в том числе и для учреждений банковской системы. Однако, быстро мобилизовав, отечественные банки достойно прошли трудности первого, самого сложного периода войны и сейчас продолжают держать экономический фронт государства так прочно, как могут. Мы поговорили с Председателем правления ConcordBank Юрием Задоей и руководителем цифрового банка NEOBANK для всех Оксаной Мунтян о свершениях и сложностях, которые остались в 2022 году и сделали банки сильнее, а также о перспективах, ожидающих финансовых учреждений в 2023 – году надежд на победу над врагом и надежд на быстрое развитие Украины.
Справка. ConcordBank – украинский коммерческий банк, работающий с августа 2006 года. В 2020 году банк стал платформой для создания первой в Украине открытой финтех-экосистемы Concord Fintech Solutions. Экосистема предоставляет партнерам готовые финтех-решения, спектр финансовых сервисов, банковских услуг и IT-продуктов. Единую инфраструктуру Concord Fintech Solutions формируют: банк ConcordBank, независимый процессинговый центр ProCard, платежный сервис ConcordPay, IT-компания MustPay, международная платежная система CordPay, digital-биржа благотворительности «ДоброДий». Проект экосистемы — цифровой банк NEOBANK.
— Расскажите, пожалуйста, как для банка прошел беспрецедентно тяжелый и непредсказуемый 2022 год?
Юрий Задоя, Председатель правления ConcordBank: С точки зрения бизнеса 2022 год для нас был немного легче, чем для многих украинских банков, ведь мы еще несколько лет назад нацелили стратегию на диджитал-сферу, на максимальную оцифровку функций банка и необходимые действия со стороны клиента. Еще в 2021 году мы успели запустить новое приложение для физических лиц «NEOBANK для всех», который был построен так, что пользователи подключаются удаленно (это можно сделать через приложение Дия), используя биометрику. Поэтому с точки зрения клиентоориентированности нас хорошо потренировал коронавирусный кризис и карантинные ограничения, связанные с пандемией. Непосредственно военное положение не так сильно ударило по нам с точки зрения обслуживания клиентов, как по другим банкам.
По юридическими лицам мы не успели выйти в продакшн, это было сделано уже во время войны. Тем не менее это позволило нам сохранить большую часть клиентов и предоставлять им необходимые сервисы даже во время военных действий.
Юрий Задоя
С точки зрения ведения самого бизнеса как предприятия, у нас были определенные проблемы с релокацией сотрудников, с их психологической поддержкой, с выравниванием бизнес-процессов с учетом вывоза части мощностей сначала на запад Украины, а затем – переносом в облачные сервисы. Люди были нашим главным ресурсом и ценностью как во время пандемии, так и во время военного положения. И все они сработали на отлично.
Оксана Мунтян, руководитель проекта NEOBANK для всех: Год, безусловно, был тяжелым. Его можно описать так: «Мы проснулись в 4 утра 24 февраля от взрывов и сразу начали новую жизнь». Однако уже сейчас я могу констатировать, что мы справились в контексте своего вклада в финансовую систему Украины с точки зрения безопасности и устойчивости. Вместе с другими банками Украины и Национальным банком мы смогли обеспечить прежде всего покой населения, мы дали людям уверенность, что они могут рассчитывать на нас и в любой момент могут воспользоваться своими средствами, сделать необходимые финансовые операции без каких-либо ограничений. Именно слаженная работа, я считаю, и способствовала тому, что хотя бы эти проблемы отошли для украинцев на второй план, позволив сосредоточиться на других важных вопросах.
В течение 2022 года команда NEOBANK очень много времени и ресурсов потратила на то, чтобы и в дальнейшем обеспечивать эту устойчивость. Поэтому я могу сказать, что мы готовы встретить новые вызовы и дать нашим клиентам эту уверенность. Мы не остановились, но в течение 2022 года резко изменили приоритеты – мы полностью переработали ранее утвержденный план работ на год, отказались от некоторых запланированных на 2022-й продуктов: некоторые были поставлены на паузу, реализацию других немного подвинули. Начиная с марта мы вышли на ту же мощность, темп и скорость обработки нашего приложения, что и до войны, сделав ставку на актуальные продукты.
Оксана Мунтян
Думаю, что благодаря нашему быстрому переориентированию, гибкости и внедрению необходимых мер по устойчивости нашей работы, клиенты это оценили. Приложение NEOBANK в App Store и Marketplace заняло восьмое место среди банковских приложений по количеству оценок и отзывов. А если говорить только о цифровых банках, то в App Store мы вторые, а в Marketplace – третьи. Это самая высокая оценка, которую нам предоставили клиенты.
— Что, по вашему мнению, можно назвать самым успешным и удачным в работе банка в течение этого года, а что было самым трудным?
Оксана Мунтян: Что касается успешных моментов, то, во-первых, это та разработка, которую мы вообще не планировали – с первых дней полномасштабной войны мы предоставили клиентам возможность донатить на нужды ВСУ. Затем мы перешли к более конкретному собранию – например, на ударные беспилотники «Летучая мышь Е620», сейчас – на теплые вещи для военных. И за это получили очень большой отклик от наших клиентов.
Кроме того, с началом войны произошел чрезвычайно резкий разворот стратегии, запланированной на 2022 год. Мы перешли от кредитов к транзакционному направлению. Портфель клиентов уже был сформирован, и мы должны были понять, как поступить с ними. NEOBANK пошел на риск и не снизил доступные лимиты – мы вернули не часть, а все суммы.
Во-вторых, мы объявили о льготном периоде для наших клиентов, и в марте абсолютно честно не насчитали им ни копейки процентов.
В-третьих, мы предоставили клиентам кредитные каникулы, хотя и понимали, что это тяжелое испытание для украинцев, ведь когда каникулы завершатся, к сожалению, у всех людей будут разные жизненные и финансовые обстоятельства. Мы понимали, что должны обеспечить клиентов, максимально пострадавших в этот период финансовыми продуктами, которые облегчат выполнение их кредитных обязательств.
Примечательно, что история с кредитными каникулами и лимитами показала, что граждане Украины очень ответственны. Клиенты не забрали все лимиты, а наоборот пытались сократить свои обязательства. Мы поняли, что не можем оставить таких ответственных людей в затруднительном положении и первыми в Украине разработали продукт для реструктуризации кредитов. Он позволил клиенту нажать только одну кнопку в приложении, чтобы перевести свою кредитную задолженность, которую он не может платить, в комфортный для него график погашения. Многие клиенты откликнулись, и мы поняли, что находимся в дружеских партнерских отношениях с ними. Это очень важно и ценно!
Юрий Задоя: В конце февраля и начале марта важнейшим было сохранить психологическое состояние людей и внушить им веру в то, что банк будет работать и не забудет о социальной ответственности перед ними. Мы решили выплатить две заработные платы заранее, чтобы показать людям, что мы их поддерживаем, и в любом случае будем держаться, даже если будет тяжело с бизнесом, все равно найдем, как обеспечить трудоустройство людей.
Для нас важно было дать людям веру в то, что в период нестабильности, вызванный военными действиями, когда никто не понимал, что ждет дальше, мы будем максимально их поддерживать. Также мы предоставили возможность пользоваться услугами внутрикорпоративного психолога – часть нашей HR-стратегии. Сотрудники могут обратиться к нему по любым вопросам. Также у нас есть и внешние психологи – когда сотрудники по разным причинам стесняются или боятся говорить со штатным психологом. Наша психологическая помощь распространяется не только на сотрудников, но и на их близких. Это важный момент в период нестабильности военных действий.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Предпосылки и результаты внедрение open banking в Европе. Интервью с основателем компании Akurateco Андреем Рябчуком
— Что было самым трудным с точки зрения рабочих процессов в NEOBANK в течение почти года полномасштабной войны в Украине?
Оксана Мунтян: Безусловно, самыми тяжелыми были первые месяцы войны, когда ты якобы работаешь, но твое состояние подавляется неопределенностью, опасностью, непонятностью. Наша команда находится в Днепре и Киеве, и Киев к тому времени уже страдал, а Днепр чувствовал очень высокий градус неопределенности. Тогда мы работали в режиме нон-стоп, не было ни выходных, ни спокойных ночей. Нам приходилось перестраивать системы, обеспечивать безопасность и соответствие новым требованиям рынка, актуальным в военное время.
В начале войны мы решили устроить релокацию команды во Львов. Корпорация взяла на себя расходы, связанные с организацией перевозки всех своих сотрудников, членов их семей и домашних животных в более или менее спокойное место и таким образом побороть их страх. В конце концов, работники почувствовали покой, когда вернулись к своей работе, к понятной жизни, которая у нас была до 24 февраля. Релокация длилась два месяца, и должна сказать, что впервые я смогла глубоко вдохнуть только в мае, когда почувствовала уверенность и очень стойкую надежду благодаря ВСУ, поняла, что мы выстоим и победим, а враг не пройдет.
— Как менялась продуктовая линейка ConcordBank в 2022 году? Что нового появилось и для кого?
Юрий Задоя: Мы шли в направлении диджитализации, поэтому благодаря пандемии коронавируса по состоянию на 2022 год существовало достаточно продуктов, которые были завязаны на дистанционном обслуживании с минимальным приходом людей в отделение. В прошлом году мы продолжили развивать эту ветвь, усилив сервисы, доступные людям за пределами Украины, усилили доставку карт и расширили функционал виртуальных карт. Кроме того, банк расширил возможности клиентов, находящихся за границей по валютообменным операциям и переводам. Да, есть ограничения от Нацбанка Украины по использованию гривны в конвертациях в валюту и переводах за рубежом. Но сервисы, необходимые людям и разрешенные действующим законодательством, мы максимально быстро имплементируем после принятия Национальным банком.
Банк заточен на то, чтобы физические лица получали сервис независимо от того, в какой стране они находятся. Это полный спектр расчетно-кассового обслуживания и валютообмена, платежей и кредитования. Кроме того, с весны и до конца лета мы ввели кредитные каникулы – и по процентам, и по телу кредита. Сейчас пытаемся входить в стандартные графики обслуживания кредитов по физическим лицам, чтобы поддерживать и ликвидность банка, и нашу финансовую модель. Если необходимо, производим реструктуризацию. Были и стандартные реструктуризации, и введенные в 2022 году точечные реструктуризации по запросу клиента.
Что касается юридических лиц, то мы максимально перешли на использование цифровых подписей в кредитных договорах. То есть, если клиент находится за пределами Украины, но должен провести сделку или оформить кредит, мы используем цифровые способы.
— Расскажите, пожалуйста, когда именно банк начнет внедрять систему открытого банкинга и какие трудности могут возникнуть у клиентов или банка в связи с этим?
Юрий Задоя: Наши акционеры (в частности, соучредитель Concord Fintech Solutions Елена Соседка) еще два года назад, исследуя иностранные банки и финансовые компании и изучая, как развивающаяся банковская система за рубежом – в Европе, США, Азии – видели, что мир шагает в направлении открытого банкинга. Так что наш путь – это однозначно open banking.
Вообще через 3-4-5 лет мы получим не такую систему открытого банкинга, какой мы видим ее сейчас. Система видоизменится и приобретет другую форму. Но, несмотря на это, мы создали систему Concord Fintech Solution, которая стала первой в Украине экосистемой открытогобанкинга, в которую входит и банк, и ІТ-компания, которая занимается разработкой программного обеспечения и сервисов для банка, и процессинговый центр, обеспечивающий процессирование всех необходимых операций не только в Украине, а и за рубежом.
С точки зрения трудностей реализации опенбанкинга нам будет легче, ведь эта философия уже зашита в нашу стратегию, и мы к этому идем последние несколько лет. Относительно того, что необходимо будет сделать – нужно будет развиваться, ориентируясь не только на украинский рынок, но и используя наработки, которые есть у иностранных партнеров, лидеров рынка необанков в Европе, Америке, Азии.
По некоторым аспектам Украина уже опережает ряд стран, которые мы привыкли считать более экономически развитыми с точки зрения технологий. Именно благодаря существующим в Украине технологиям отечественные банки, финтех и стартапы, используя зарубежные наработки, легко реализуют опенбанкинг.
Как бы там ни было, но опенбанкинг не должен ограничиваться только одной страной – Украиной, ведь он стирает границы между государствами, поэтому наибольший вызов для нас – это расширение бизнеса за пределы Украины на другие рынки.
Оксана Мунтян: NEOBANK – это абсолютная цифровая история, философия нашего бизнеса заключается именно в диджитале. Мы настроены на открытый банкинг и точно знаем, что будем идти в этом направлении. Но общесистемный успех экосистемы зависит от того, как справится наш регулятор – Национальный банк Украины. Чтобы open banking заработал, нужен «общий знаменатель» – шаблоны, правила, по которым будут разрабатываться API в рамках открытого банкинга. Когда начнется техническая реализация, очень важно иметь регулятор и четко сформулированные стандартизированные правила для всех игроков рынка. Только тогда мы увидим развитие открытого банкинга и сами станем активными участниками экосистемы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: О достижениях отечественного финтеха в 2022 году и надежде на следующий год: Интервью с экспертами Fintech-отрасли Украины
— Какие преимущества, по вашему мнению, получат украинские банки после внедрения экосистемы открытого банкинга в Украине?
Оксана Мунтян: Прежде всего, я думаю, здесь будет выигрывать не столько банковская система, сколько клиент. Большинство украинцев остаются клиентами многих банков, имеют карточки и приложения разных финучреждений, и чтобы распоряжаться денежными средствами, им нужно заходить в разные приложения. А в рамках открытого банкинга клиент в одном приложении будет видеть все свои карты, все балансы по карточкам, сможет совершать операции по любой карте, не «прыгая» между несколькими приложениями. В цифровом мире царит правило – клиент должен сделать минимальное количество шагов в приложениях, нажать меньше кнопок, чтобы провести определенную операцию. Именно у такого функционала большая ценность для клиента.
Юрий Задоя: Прежде всего, преимущества получат клиенты. Открытый банкинг создается не только для того, чтобы облегчить жизнь банкам, но и для развития рынка финансовых услуг и повышения их качества. Клиенты получат возможность сквозного обслуживания в системе, более быстрый обмен данными между банками и более качественный уровень сервиса по финансовым услугам.
Что касается именно банковского сегмента, сложнее будет крупным банкам, лидерам рынка по количеству клиентов, ведь они станут базой для всего рынка.
Меньшим банкам это позволит улучшить их конкурентность благодаря тому, что банки второго/третьего эшелона смогут предоставлять более качественные услуги клиентам и таким образом повышать уровень конкуренции среди банковского сегмента. Банкам придется двигаться более активно и быстро приспосабливаться к требованиям, предъявляемым самим клиентом. Уже сейчас клиент оказывает определенное влияние на банки и финкомпании с точки зрения своих потребностей и может говорить, какие услуги ему нужны. Пока еще банки остаются трендмейкерами для клиентов, но в дальнейшем именно клиенты будут диктовать свои условия и конкуренция за них усилится.
— Что NEOBANK будет разрабатывать и внедрять, чтобы улучшить безопасность проведения операций и сохранение конфиденциальности данных клиентов в рамках открытого банкинга?
Оксана Мунтян: Я думаю, что всех вводимых правил (PSD2 – Директива о платежных услугах и PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – стандарт безопасности данных платежных карт, внедренные платежными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover) будет достаточно, чтобы обеспечить безопасность средств и обезопасить клиентов от утечки их данных. Мы уже сейчас уверены, что отвечаем всем существующим правилам – и украинским, и международным стандартам. Но, кроме того, мы дополнительно производим замеры на соответствие и продолжим проходить аудиты. К примеру, в этом году компания-разработчик наших IT-решений будет проходить серьезный аудит, кроме того, NEOBANK пройдет внутренний аудит решений.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: О сотрудничестве с банками и планы на будущее: Интервью с Антоном Пятигиным, совладельцем финтех-стартапа Ocean.me
— Какие риски с точки зрения безопасности конфиденциальных данных клиента могут возникнуть после внедрения опенбанкинга, и какие трудности будут у банков при внедрении экосистемы?
Юрий Задоя: Что касается безопасности сохранения персональных данных, то эти риски минимизированы благодаря законодательству Украины и международным стандартам, к которым мы стремимся. Запуск системы открытого банкинга не несет дополнительных рисков при сохранении персональных данных клиентов. Относительно рисков по реализации open banking – это расходы, которые банки должны будут понести. Также это неготовность законодательной базы – может быть пробел с имплементацией законов в запланированные сроки. С учетом войны существует вопрос обеспечения устойчивости и работы банковской системы. Нацбанк сейчас максимально помогает всем банкам, занимающимся подготовкой к внедрению опенбанкинга. Вообще, несмотря на войну, банковская система готова к поэтапному запуску открытого банкинга. Вероятно, мы даже сможем это сделать в сроки, которые планировались раньше.
Юрий Задоя
— Какие, по вашему мнению, тренды необанков реализуются в 2023 году? Какие прогнозы можете сделать по развитию банковской системы Украины на следующий год: что будет развиваться в первую очередь, что будет поставлено на паузу?
Оксана Мунтян: Думаю, прежде всего, это тренд под названием «глобализация». С началом войны наши граждане подверглись массовому переселению и стали людьми мира. А для людей мира открывается множество новых возможностей, в частности, они могут сравнивать финансовые продукты разных стран. Украинцы начали делиться опытом своего пребывания за границей и оказалось, что украинская разработка очень качественная и удобная, а банкинг опередил британские и американские банковские сервисы.
У нас действительно есть чем гордиться с точки зрения банковских сервисов и продуктов, и это дает возможность в дальнейшем интегрироваться с миром. Тем более, мы понимаем – уже решено, что Украина будет становиться частью мировой финансовой экосистемы, поэтому инструменты, которые будут строиться на интеграции с международными финансами и позволят свободно двигать средства между государствами, и станут нашим будущим.
Юрий Задоя: Первый вызов – это сохранение бизнеса, сохранение возможности ведения операций даже во время блэкаутов, в реалиях отсутствия связи и интернета. Часто во время блэката у банков становятся нестабильными каналы связи, поэтому у банков, которые не развивают облачные технологии и инфраструктуру, не резервируют данные, будут проблемы в будущем. Вторая проблема – непосредственно финансовая модель работы банковского сегмента и финансовых компаний – рынок меняется, растут требования клиентов к приложениям.
Третья проблема заключается в том, что часть бизнесов и залогов уничтожены, и возобновление этого бизнеса займет много времени. Возможно, мы получим компенсацию от международных партнеров после конфискации имущества РФ, но это займет много времени.
Финансовая модель банков должна меняться под наше настоящее, должна меняться продуктовая линейка, подходы, должна происходить оптимизация финансовых потоков внутри самих банков. Работа банковской системы в период пандемии коронавируса должна была натренировать банки изменять свои подходы и риск-аппетиты.
Четвертая проблема – это стабильность банков и финансовых компаний. Нацбанк усиливает законодательство в контексте надзора, поэтому непрозрачные операции, ранее допускаемые игроками финансового сегмента, все больше сокращаются, и идентификация клиентов и финансовых потоков будет более жесткой. Соответственно, рынок будет более зарегулирован в положительном смысле слова, и не так лояльно будет относиться к рискам, как раньше, в вопросе кредитования физлиц на большие суммы без залогов. Возможно, мы не досчитаемся каких-либо финансовых компаний и банков из-за их банкротства или слияния.
Относительно продуктовой линейки мы ожидаем, что после победы Украина получит инвестиции на развитие, много грантовых кредитований от международных организаций, а также ощутимая государственная поддержка. Сейчас уже несколько программ, полученных банками от иностранных партнеров, на развитие и восстановление части бизнеса Украины. После победы рынок будет активно развиваться и через год-полтора после победы мы прогнозируем, что финансовый сегмент покажет такой тренд-рост, как это было в 2004-2007 годах. Тогда финансовый рынок активно развивался, было много инвестиций, к нам зашли большие финансовые группы, как Райффайзен и OTP.
— Что бы вы посоветовали внедрять или изменять необанкам в 2023 году, чтобы оставаться на плаву и развиваться?
Оксана Мунтян: Чтобы оставаться на уровне развитых стран, нужно очень быстро двигаться. В следующем году нам придется бежать очень быстро. Это постоянная ориентация на клиента – понимать, что ему нужно и обеспечивать его комфорт. И только после этого удовлетворять банковские регламенты с бухгалтерией, с Нацбанком, со статистической отчетностью. Эти позиции должны быть на порядок ниже, чем клиентоориентированность. Нужно постоянно отслеживать настроения клиента, делать клиентские интервью, срезы, чтобы быть на вытянутой руке с клиентом. Нет сказочного кейса, когда ты остаешься успешным, когда клиенты от тебя ушли. Сейчас у нас очень конкурентная среда, и клиенты уйдут, если пренебрегать их интересами.
Что касается нашего NEOBANK, то в 2023 году мы хотим звучать с клиентом на эмоциях. Мы решили, что один из столпов нашей стратегии в этом году – это эмоциональная связь с клиентом. Мы хотим, чтобы приложения клиент не только делал свои финансовые дела, но и получал от этого большое удовольствие.
— Чем отличаются украинские необанки от, скажем, американских или европейских?
Оксана Мунтян: Украинский финтех во главу угла поставил реакцию клиента и клиентский комфорт, а не свои потребности. В зарубежных сервисах главные направления – это комплаенс, финансовый мониторинг и местный регулятор. У очень небольшого количества – это цифровые банки – есть развитая доля функционала именно для клиента, потому что во главу угла выносится потребность банка, а не клиента. Это порождает уменьшение комфорта пользователя, снижение затрат на дизайн и удобство навигации приложения, нет дистанционности взаимодействия клиента с банком. Иностранные банки словно говорят клиентам – идите в отделение и обращайтесь к менеджеру, чтобы решить те или иные вопросы. Скорость и комфортность приложения – это крупный бизнес-процесс и IT-процесс, это средства и время, и на этом часто экономят за границей. Ведь знают, что люди и так будут пользоваться банковскими продуктами.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Вопреки вызовам великой войны: Финтех-стартапы Украины рассказали, как работают и растут в условиях полномасштабного вторжения
— Почему украинцы не могут себе позволить так относиться к клиентам, а за границей могут?
Оксана Мунтян: Здесь совпало несколько компонентов. В нашей стране эволюционно не было возможности развиваться в течение 70 лет (до 1991 года). Мы вошли в мир, развивавшийся весь ХХ век, стремительно, поэтому вынуждены были очень быстро догонять его. Украина догоняла так быстро, что, в конце концов, перегнала. К тому же у нас очень много талантливых, образованных и успешных математиков и айтишников. Кстати, за 2022 год единственная отрасль, которая росла вопреки войне, это отрасль ІТ.
Когда мы погрузились в развитый мир, у нас не было необходимости отказываться от ранее вложенных инвестиций. В то время как в западных странах произошло оттягивание эволюции – мол, мы вложились в технологии, амортизация которых составляет, скажем, 12 лет, и пока не пройдет это время, мы не будем ничего менять и внедрять нового. А Украина сразу вышла на новейшие технологии и уже не смогла остановиться на худшем. Это касается не только банков. Украина лидирует во многих цифровых продуктах.
Кстати, у нас есть предметный кейс – несколько лет назад наша команда была на конференции в Силиконовой долине. Казалось, это самое крутое место в контексте новаций и цифровых внедрений. Однако там в фирменном магазине Apple мы не смогли расплатиться по телефону в терминале. Мы в принципе не могли расплатиться картой, приложив ее к терминалу! Карточку нужно было только вставить в терминал – таких устаревших терминалов в Украине уже давно нет. Но современный терминал стоит больших средств, и компания, которая находится на первых местах по объемам капитализации и зарабатывает как 15 стран мира, почему-то экономит на современных терминалах. Парадоксально и не совсем понятно, но это факт.
— С какими трудностями может столкнуться ConcordBankв будущем, если война продлится круглый год или война завершится в начале года?
Юрий Задоя: Мы не тешим себя надеждами, что война прекратится через месяц, но мы все же оптимисты и надеемся на скорую победу. Что касается трудностей и проблем, то сейчас важно то, насколько мы можем трансформироваться. Люди устали, люди выгорают во время войны, поэтому первая задача – сохранение коллектива максимально эффективной и работоспособной. Именно поэтому мы обеспечиваем релокацию по Украине, поддерживаем семьи сотрудников, снабжая их всем необходимым. Второй вызов для нас – расширение коллектива и поиск новых квалифицированных работников, которые находятся в Украине. Несмотря на войну, мы растем как бизнес.
Третий вызов для ConcordBank – это реализация всех наших ИТ-проектов с учетом облачных решений и построения каналов связи с зарубежными облачными сервисами, использование максимальной репликации данных для обеспечения отказоустойчивости, даже если какой-нибудь сегмент наших офисов выпадет из рабочего процесса. Все должно быть зарезервировано, чтобы можно было в кратчайшие сроки восстановить все данные. Мы должны сократить период восстановления данных при условии чрезвычайных ситуаций разного уровня. Мы хотим минимизировать потери по времени работы, даже если произойдет полный блэкаут или что-то более глобальное.
— Как считаете, почему большинство экспертов и финансистов говорят, что за необанками будущее? Почему они так быстро развиваются?
Оксана Мунтян: Сегодня офлайн-режим для банковского обслуживания физических лиц – это как кнопочный телефон в эпоху повсеместного использования смартфонов. Цифра позволяет полностью «оцифровать» путь клиента в отделение. Статистика за 2022 год показывает, что граждане Украины, выбирая между вариантами «ходить в отделение банка» или «не ходить в отделение банка», выбирают второй. Есть замер, показывающий, что среднестатистически клиент офлайн-банка посещает банковское отделение один раз в месяц, а клиент цифрового банка заходит в приложение четыре раза в сутки. Клиент цифрового банка теряет несколько секунд, чтобы сделать денежный перевод, произвести оплату, разместить депозит или оставить заявку на кредит или даже открыть новую карту. Конечно же, человек не будет тратить полдня на то же самое, только в отделении.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Сильные и несгибаемые: Украинские TechFin-компании и проекты рассказывают о работе во время войны
