Такой процесс исключает злой умысел при организации льготного проезда. Это достигается использованием самого метода администрирования льгот (льгота через счёт человека), так и предложенной нами юридической схемой внедрения метода:
- организациям публичного сектора необходимо пригласить банки к сотрудничеству – установить банкам равные требования к дизайну карт и их функциональности, а также заключить с банками бесплатные договора о передаче персональных данных для обеспечения выдачи карт;
- поставщикам льгот заключить с банками (которые согласились выполнять требования) бесплатный договор о расчёте и перечислении льгот по факту платежа картой;
- перевозчикам и прочим торговцам — заключить платный договор по приёму карт с одним из банков и установить терминалы;
- банкам — выдать бесконтактные карты жителям.
Кроме того, наш проект также позволил сэкономить бюджетные деньги. Если раньше на каждого льготника выделялось определенное количество поездок, то новая система позволила отследить реальное число поездок (что оказалось меньше предыдущего показателя) и компенсировать перевозчикам столько, сколько пассажир льготной категории потратил на проезд.
Наверняка одной из целей вашего проекта была популяризация безналичных платежей в Латвии. Как вы оцениваете степень достижения этой цели?
Среди Балтийских стран лидером по приему платежных карт является Эстония, которая по количеству терминалов на тысячу жителей обходит даже средний показатель ЕС — по данным Банка Латвии (БЛ), в 2013 году в Латвии на тысячу жителей было в среднем 12,9 терминалов по приему карт, в Литве — 14,8, в Эстонии — 20,3, а в среднем по ЕС — 19,3 терминала. Число выданных в Латвии платежных карт тоже продолжает расти и на сегодняшней день достигло 2,4 миллионов. Впрочем, по количеству платежных карт на одного жителя этот показатель все еще остается ниже, чем в наших соседних странах Литве и Эстонии.
По правде говоря, наш проект не позиционировался как инструмент популяризации безналичных платежей в стране. Мы просто ставили целью предоставить эффективное решение для оплаты и администрирования льгот. Однако инициатива все же имела еще и социальный эффект от внедрения этих карт. Дети в мгновение ока научились пользоваться бесконтактными картами в транспорте и школе, получать информацию по выписке из счёта. Более того, обучили своих родителей и бабушек-дедушек. Именно так дети учатся пользоваться современными платежными инструментами, и так происходит популяризация безналичных расчётов и современных финансовых услуг.
Предложенное вами решение действительно является инновационным. Как оно влияет на традиционную деятельность банков?
С нашей помощью банки теснее интегрируются в государственную инфраструктуру. То есть, с одной стороны банк стал идентифицировать льготников, с другой — выдавать карты по запросу городских властей и государства. Это не специфичные для банков функции, но выгодные обоим сторонам. Банки, выдавая карты для таких проектов, готовят технологическую базу для предоставления клиентам дополнительной функциональности в дальнейшем, интегрируя на карте новые услуги поставщиков из других отраслей (например, электронный рецепт, регистрация в школе и т.п.). В чем роль нашей компании? Мы как партнеры публичного и финансового секторов обеспечиваем совместную интеграцию и предлагаем новые идеи для эффективного использования финансовой инфраструктуры.
С какими трудностями вы столкнулись в процессе реализации идеи?
Прежде всего, сложность — найти адекватных партнеров со стороны государства или муниципалитета. Люди должны иметь опыт внедрения технологических решений. Когда собирается большая рабочая группа, состоящая из всех участников проекта, они обсуждают абсолютно все стороны инициативы, ведь ее реализация повлияет на все их бизнес-процессы.
Например, в Елгаве городское руководство является отличным партнером, поэтому к нам часто приезжают из других городов посмотреть, как успешно работает наша инициатива по безналичной оплате транспорта льготной категорией населения. Если есть политическое решение, можно реализовать любой проект.
Какие преимущества этого решения для банков/государства/потребителей?
Для банков — это наращивание клиентской базы, рост оборота безналичных платежей, комиссия с полного оборота. Для публичного сектора — разрешение ситуации конфликта интересов и снижение преступности (в том числе из-за оборота наличных денег в среде школьников). Также экономия, эффективный контроль и распределение бюджетных средств. Отдельно можно выделить развитие гражданского общества.
Поделитесь с нами вашим видением будущего финансовой отрасли в общем.
Объем финансового сектора в экономике очень сильно вырос. Уже понятно, что выдача кредитов перестала быть основным бизнесом банков. Теперь банки ищут для себя новые сферы деятельности. При этом, у банков есть сильные стороны. Это в первую очередь, информационные технологии, во-вторых — аутентификация и авторизация клиентов, в-третьих — банковский счёт клиента и инфраструктура доступа к нему, ну и самое главное — безналичный расчёт. Мое мнение таково, что банки будут «обрастать» дополнительными услугами на базе именно этого фундамента, который у банков есть. Очевидно, банки будут зарабатывать на транзакциях. А вот что считать транзакциями — это и есть фокус конкуренции между ними.
