Главный враг денег – инфляция. Сейчас, в суровых условиях, стоит задуматься о судьбе личных средств и обеспечить им как можно более надежную ячейку. Способов заставить украинские деньги работать, сейчас не так много, однако они все же есть
Во время войны сложно сохранить деньги Фото: https://vietnambiz.vn/
Национальный банк Украины прогнозирует по итогам текущего года инфляцию 30%. Очевидно, что с такими перспективами украинцы ищут способы не столько приумножить, а хотя бы сохранить свои деньги.
Если в 2000-е годы престижным и надежным способом сохранить деньги, была недвижимость, то теперь такой источник инвестиций вызывает лишь удивление и улыбку. Разве есть смысл вкладывать деньги в квартиру или дом, если никто не может гарантировать их целостность и невредимость?
Меняются времена, возникают новые финансовые инструменты, бумажные деньги переживают не лучший период, к тому же доллар – казалось бы, самая стабильная валюта мира – время от времени тревожит своим удешевлением и Штаты, и Европу. Как сохранить капитал тем, кто накопил немного денег, но не занимается бизнесом, а значит – не вкладывает в него средства, но не имеет достаточной суммы для большой покупки типа автомобиля или земли? Покупка долларов/евро/фунтов – давно не панацея от инфляционных рисков, инвестиции в биткоин не каждому по карману, а о приобретении недвижимости во время войны говорить не приходится.
Кажется, других надежных и понятных вариантов не существует. Однако это только на первый взгляд. Чтобы погрузиться в область нетривиальных способов сохранения денег, следует отбросить традиционные из-за их несовершенства и рискованности.
Далее рассказываем, как украинцам обращаться с деньгами, чтобы сохранить их в сложное и нестабильное время. Куда вложить средства с минимумом рисков, а в будущем получить профит.
Способы, не гарантирующие сохранение ценности денег
Личный капитал, если его правильно не распределять и не инвестировать, может сыграть с владельцем злую шутку. Существует ряд факторов, которые обесценивают деньги или вообще уничтожают их. Кризис и инфляция, которые не прекращают влиять на финансовую систему мира и отдельных стран, способны в считанные дни превратить достояние всей жизни в обесцененные бумажки.
Гривневые депозиты в банках. Нестабильные небольшие банки, если обанкротятся или будут выведены государством с рынка, почти ничего не гарантируют своим вкладчикам. Если банк лопнет, как мыльный пузырь, вкладчик получит максимум 200 тыс грн возмещения.
Депозиты не являются выгодным способом хранения средств Фото: https://www.btc-echo.de/
Даже если депозит находится в крупном и надежном банке, это не означает, что деньги будут приумножаться. Дело в том, что проценты, начисляемые на депозитные средства, не перекрывают инфляционные проценты. Поэтому покупательная способность 10000 гривен в 2015 году меньше, чем покупательная способность 11000 гривен в 2017 году (после начисления процентов по депозиту). Инфляция – вещь безудержная, неустанная и на самом деле не такая уж и плохая, ведь это производная экономического роста из-за увеличения денежной массы в мире.
Да, ставки по депозитам несколько выросли, а государство говорит о гарантиях вкладов. Но следует понимать, что это приятный бонус, направленный на то, чтобы человек дольше держал свои деньги в банке, где они будут в постоянном обращении.
Валютные депозиты и счета. Доллары и евро на депозитном счете, на первый взгляд, находятся в безопасности. Однако не все так просто. В начале полномасштабной войны Национальный банк Украины приостановил возможность пользоваться валютой на счетах и разрешил выводить с таких счетов не более ста тысяч гривен в месяц. Не исключено, что новые запреты и ограничения уже в пути. На самом деле со стороны регулятора это логичная, грамотная и взвешенная политика. Однако украинцам от этого не легче.
Доллар понемногу теряет в цене Фото: https://www.zerohedge.com/
Покупка долларов и евро. Это не просто традиционная, а даже культовая вещь для украинцев. Привычка с каждой зарплаты покупать доллары есть у людей любого возраста и социального положения. Однако валютные качели способны свести на нет призрачный профит от удержания денег в долларах. Американская валюта, как и украинская, теряет покупательную способность. За прошлый год инфляция в США составила почти 7% (много как никогда), а курс доллара по отношению к гривне упал на 3,5%. К тому же держать наличную валюту дома опасно из-за риска ограбления. К сожалению, даже во время войны такие явления никуда не исчезли.
Доллар также «шатается» из-за инфляции Фото: https://www.f5haber. com/
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Инфляция в еврозоне продолжает бить рекорды: почти 9%
Недвижимость как актив. Неподдельное желание украинцев в любой непонятной ситуации инвестировать в «кирпич» объясняется и ограниченностью рынка капиталовложений, и сравнительно высокой доходностью. Однако надеяться на доходность недвижимости во время войны и быть уверенным в том, что она не пострадает от российских ракет, тщетно.
До войны квартиры на первичном рынке были довольно выгодным инвестиционным механизмом. В 2020 и 2021 годах можно было перепродать имущественные права на еще недостроенную квартиру и заработать деньги. Механизм таков – инвестор вкладывал деньги в квартиру, когда цены на квадратный метр самые низкие, то есть на начальном этапе строительства. Чем ближе была готовность дома, тем дороже становился квадратный метр, а затем – и квартира. В наиболее подходящий момент владелец перепродавал право собственности и чувствовал себя победителем. Неплохая схема, но есть нюанс – порог вхождения в такие инвестиции – около $20 тысяч.
Сегодня вкладываться в недвижимость не просто опрометчиво, а и опасно Фото: https://www.focus .de/
А сейчас, когда идет война, недвижимость является чрезвычайно сомнительным инструментом инвестирования, а в некоторых регионах Украины – прямым путем денег в пропасть.
Земельные участки. После открытия в Украине рынка земли на участках стало возможно заработать. Речь идет о перепродаже земли юридическим лицам по более высокой цене, сдаче в аренду, передаче в ипотеку банку для получения кредитов при необходимости. Однако во время войны этого не стоит делать по тем же причинам, по которым не нужно покупать недвижимость.
Покупка банковских металлов. Теоретически хранить средства в золоте, серебре и платине – неплохо, однако есть много подводных камней. Заплатив банку за слиток золота, скажем, 5000 гривен, человек получит позже за этот же слиток от этого же банка меньшую сумму. Подробнее о том, почему драгоценные металлы не следует рассматривать как действенные механизмы приумножения денег, читайте в нашем материале здесь.
Золото трудно продать дороже покупательской цены Фото: https://armenpress.am/
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Индекс инвестиционной привлекательности Украины упал до уровня 2013 года – ЕБА
Как и куда украинцам лучше инвестировать деньги
Инвестиции в международные ценные бумаги. Международные рынки ценных бумаг – малоисследованное украинцами поле по-настоящему надежных инвестиций и реальных доходов. Инвестиционные счета в серьезных брокерских компаниях за рубежом способны принести хорошую прибыль. Деньги, которые хранятся на таких счетах, неуязвимы – до них не достанет ни ракета, ни кризис в украинской экономике, ни девальвация гривны. Ценные бумаги обладают высокой ликвидностью и высокой (по сравнению с другими инструментами инвестирования) доходностью. Кроме того, международные ценные бумаги защищены от инфляции в иностранной валюте, а владелец имеет доступ к своим средствам из любого уголка мира.
Ценные бумаги — хороший «сейф» для хранения денег Фото: https://investormaster.com/
Украинцы могут инвестировать корпоративные акции, в т.ч. компаний из индексов S&P500 и Dow Jones, ценные бумаги фондов, торгуемых на фондовых биржах (ETF) на рынках США, Великобритании, Японии, Гонконга, Австралии и европейских стран.
Дивиденды от инвестиций в ценные бумаги и инвестиционная прибыль от них облагаются НДФЛ (9% и 18% соответственно) и военным сбором (1,5%).
Суверенные еврооблигации Украины. Еврооблигации или евробонды – это облигации, выпущенные в иностранной для эмитента валюте и размещаемые среди зарубежных инвесторов (для них эта валюта также иностранная).
Заемщики, выпускающие евробонды, – это правительства, корпорации, международные организации, заинтересованные в получении средств на многие годы. Размещают их инвестиционные и коммерческие банки, покупают страховые и пенсионные фонды, инвестиционные компании. Существуют разные сроки погашения евробондов (от 7 до 40 лет). Да, Украина периодически продает еврооблигации со сроком погашения 10 или 12 лет. Доходность таких еврооблигаций составляет от 3% до 10%.
Купить евробонды в Украине может физическое или юридическое лицо на внешних рынках, если есть деньги на счете в зарубежном банке, через дистанционные торговые системы или через инвестиционные компании.
Пользуются спросом еврооблигации украинских компаний Naftogaz Ukraine, Metinvest, Kernel Holding, MHP SE, DTEK Renewables, Ukrainian Railway, Vodafone Ukraine, Ukravtodor, Oschad Bank, Ukreximbank. При покупке еврооблигаций следует учитывать, что здесь порог входа достаточно высок – 200 тысяч евро. Кроме того, это долгосрочная инвестиция. При выборе евробондов следует принять во внимание их надежность. Наиболее безопасны облигации, выпущенные государствами и крупными корпорациями.
Покупка облигаций, в частности, военных. Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) – это фактически расписка от государства, которое одалживает средства у граждан и обязуется вернуть их с процентами через определенное время. Это надежный сейф для вложений, ведь невыплата может произойти только в случае дефолта государства. Их доходность составляет около 11-12% годовых.
Подробнее о покупке военных облигаций в Украине можно прочитать здесь.
Покупка военных облигаций приближает победу Украины Фото: https://thepage.ua/
Покупка акций. Интерес украинцев к зарубежным акциям начал ощутимо расти в 2020 году. Дело в том, что тогда Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) расширяла список ценных бумаг, допущенных к обращению в Украине. К тому же, на фондовом рынке появились украинские банки, которые смогли выступать брокерами на международных рынках и покупать ценные бумаги от имени клиентов. А осенью 2021 года НКЦБФР допустила к обращению в Украине ценные бумаги всемирно известных компаний, в частности, Amazon, Coca-Cola, Alphabet, Bank of Amerisa, McDonald’s, Johnson & Johnson, Goldman Sachs, Nike, Pepsico, Pfizer, Walt Disney. Так что украинцы получили зеленый свет на инвестирование в эти компании.
Акции техногигантов ликвидны всегда Фото: https://www.cnbc. /
Пока украинцев интересуют акции компаний Apple, Microsoft, Tesla Alphabet, Meta Platforms, Amazon. О большом интересе к такому инструменту инвестиций свидетельствует статистика. Так, в 2019 году объем ценных бумаг на счетах клиентов Национального депозитария Украины составил $65 млн, а в октябре 2021 года – более $80 млн, показав рост на 19%.
Чтобы купить иностранные ценные бумаги, человек должен открыть банковский счет; заключить договор с инвестфирмой, получив статус квалифицированного или неквалифицированного инвестора; открыть счет в ценных бумагах в депозитарии; получить е-лимит у Нацбанка. Максимальный объем инвестирования за рубежом для физических лиц ограничен е-лимитом НБУ, который составляет 200 тыс евро в год, и 2 млн евро для юрлиц.
Наиболее перспективными отраслями для инвестиций остаются: кибербезопасность, искусственный интеллект, агропроизводство, медицина, интернет-ритейл, зеленая энергетика, финтех. Купленные иностранные бумаги можно переводить в любой депозитарий мира и передавать по наследству.
Несмотря на хорошую прибыль (20-25% в год), инвестирование в акции несет немалые риски, ведь из-за неудачных капиталовложений можно остаться вовсе без денег.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ставка Morgan Stanley на Биткоин: краткий экскурс в инвестиционную историю
Инвестиции в криптовалюту. При слове «криптовалюта» прежде всего думается о биткоине – виртуальном активе, который в будущем может стать альтернативой фиатным деньгам. Это действительно классная вещь, но она доступна далеко не всем из-за баснословной цены – один биткоин стоит около 20 тысяч долларов. Правда, можно приобрести часть одной монеты – половину или четверть.
Однако не стоит думать, что биткоин единственная криптовалюта, достойная инвестиций. Среди наиболее перспективных криптовалют, в которые можно инвестировать, остается, например, Ethereum. В конце 2021 года монета резко выросла в цене, достигнув $5 тыс. Криптовалюта занимает второе за Bitcoin место по рыночной капитализации.
Эфир сейчас у всех на слуху Фото: https://www.arover.net/
Также достойна инвестиций Solana, запущенная в 2020 году, которая обеспечивает быстрые транзакции – 50 тысяч в секунду – благодаря использованию механизма подтверждения ставки и консенсуса истории.
Третья по величине криптовалюта в мире – Cardano, основанная в 2017 году, также заслуживает внимания инвесторов. Она имеет рыночную капитализацию в $55 млрд. Токен показал резкий рост в 2021 году, начав торговаться на уровне ниже $0,2 и вырос до $3.
Все криптовалюты достаточно волатильные и могут резко падать в цене. К примеру, в ноябре 2021 года биткоин стоил $67 тысяч, а сейчас – $21 тысячу. Очевидно, что, как и все высокодоходные инструменты, он является рисковым активом.
Однако не слишком опытный инвестор может доверить покупку криптовалюты профессионалам. Он передает деньги, конвертируемые в крипту, бирже или частному лицу, используя договор криптозайма. Такой займ может быть бессрочным и фиксированным. В первом случае инвестор получит более низкую процентную ставку и возможность вывести деньги в любой момент. Во втором же случае в течение определенного срока инвестор не сможет выводить средства, но процентная ставка будет выше.
Покупка ценных монет. Для инвестиций хорошим вариантом являются монеты, выполненные из драгоценных металлов. Их можно купить по текущим котировкам, приближенным к цене драгоценного металла, из которого они выполнены. В Украине такие денежные знаки чеканят из золота или серебра на Банкнотно-монетном дворе Нацбанка. Именно регулятор организует сделки с инвестиционными монетами и устанавливает цену на них. Подробнее об инвестиционных монетах, которые можно купить в украинских банках, можно узнать на сайте НБУ.
Вместе с тем есть смысл присмотреться и к редким монетам. К самым дорогим монетам мира, а затем к наиболее привлекательным с точки зрения инвестирования, относятся следующие: Динар Хашими (737 год), Флорин Эдварда III (1343 год), Дублон Брашера, (1787 год), Серебряный доллар Flowing Hair (1794 год), Константиновский рубль (1825 год), Серебряный доллар Келлера I Класса (1834 год), Золотая монета «Двойной орел» (1849-1933 гг).
Ценные монеты имеют тенденцию к удорожанию Фото: https://geekweek.interia.pl /
В контексте инвестиций речь идет о действительно ценных монетах, то есть редких и таких, которые в будущем имеют все шансы подорожать. Здесь как с искусством. Инвестиции в полотна древних художников и современных концептуалистов, как и в драгоценные монеты – нетленная вещь.
Относительно ценности и прогнозируемой стоимости той или иной монеты следует посоветоваться с экспертами рынка. Возможно, это будет стоить денег, но консультация специалиста в таком тонком деле не помешает.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ким Кардашьян вместе с бывшим руководителем Carlyle основали частную инвестиционную компанию
Приобретение и продажа предметов цифрового искусства. Цифровое искусство стало ценностью не из-за художественного мастерства авторов, а из-за уникальности его предметов. Это область, в которой может заработать и покупатель, и продавец. Да, инвестор может вложить деньги в цифровое искусство – новейший виртуальный актив, который в будущем подорожает, и его можно будет выгодно перепродать. Кроме того, кто-либо может стать и автором, а затем – продавцом, присвоив своей картине, рисунку, видеоролику, анимации NFT, что сделает их уникальными, а значит – ценными произведениями.
Применение NFT (Non Fungible Token, то есть невзаимозаменяемый токен) – новая возможность сохранить права на интеллектуальную собственность, сформировать ценность цифрового искусства как такового. NFT или уникальный токен – это криптографический токен, каждый экземпляр которого не может быть обменен на аналогичный токен.
Существует несколько успешных кейсов зарабатывания денег на таком искусстве. Более года назад компания Yuga Labs выставила на продажу коллекцию из 10 тысяч нарисованных обезьян под названием Bored Ape Yacht Club по $190 за рисунок. Всех обезьян раскупили за 12 часов. Покупатели получили не самую картинку, а идентификатор собственности на нее – токен или NFT (Non Fungible Token), существующий только в собственных криптосистемах. Фактически это нечто вроде криптовалюты, которую нельзя обменять на равнозначную по стоимости.
Скучающие обезьяны Фото: https://babel.ua
До коллекции обезьян была история с набором нарисованных масок Hashmasks и CryptoPunks – 8-битными аватарами размером 24Х24 пикселя. А самым дорогим соглашением купли-продажи цифрового изображения на аукционе Christie`s стали продажи в 2021 году коллажа из 5000 цифровых картин под названием Everydays: The First 5000 Days за $69 миллионов. А диджей 3LAU стал первым музыкантом, успешно токенизировавшим свой музыкальный альбом и продавшим его ограниченным тиражом всего за $11,6 млн.
Картина за 69 миллионов Фото: https://v-art.digital
Есть и другие интересные случаи зарабатывания денег на цифровом искусстве. Так, блокчейн-компания Injective Protocol приобрела картину современного художника Бэнкси Morons (White) за $95 000 и сожгла ее в прямом эфире. Это нужно было, чтобы превратить его в токен, что гарантирует оригинальность предмета. А в 2011 году Крис Торрес создал анимационную гифку Nyan Cat, являющуюся кошкой с печеньем вместо тела. Ровно через десять лет автор продал ее на онлайн-аукционе Foundation за 300 эфиров, что эквивалентно $580 000.
Гифка с изображением кота с печеньем вместо тела Фото: https://waklu.com
Покупка токенизированных акций. Это цифровой security-токен, стоимость которого эквивалентна стоимости базисной ценной бумаги. Токенизированные акции (ТА), хотя и являются продуктом вселенной цифровых денег, но все же надежнее, чем криптовалюты. Цена ТА привязана к стоимости базового актива. Это означает, что токенизировать можно практически любые активы: недвижимость, предметы искусства, драгоценности, банковские металлы, авторские права на материальную и интеллектуальную собственность, акции крупных корпораций, нефть, газ, полезные ископаемые.
Важнейший совет для таких инвестиций – разбить дорогие активы на сотни/тысячи недорогих токенов. Это повысит их ликвидность.
Инвестиции в стейблкоины. Это криптовалюты, которые еще называют стабильными монетами, ведь они не такие волатильные, как, скажем, биткоин или эфир. Их курс привязан только к курсу доллара или другой национальной валюты.
Tether не такой волатильный, как BTC Фото: https://ru. beincrypto.com/
Самый популярный стейблкоин – Tether (USDT), выпускаемый зарегистрированной в 2014 году в Гонконге компанией Tether Limited. Его курс привязан к американскому доллару в соотношении 1:1. Иными словами, это криптодоллар, который можно обменять в том числе и на гривну.
Кажется, что для украинцев очень выгодно сейчас инвестирование именно в Tether, ведь его можно купить и не беспокоиться из-за изменения курса гривны. Однако не все так просто. В свое время создатели Tether заявляли, что каждый выпущенный Tether-коин подкреплен реальным долларом в банке. Однако в 2019 году прокуратура Нью-Йорка обнаружила, что это неправда. Поэтому перед тем, как выбрать именно этот стейблкоин для инвестиций, следует провести детальное исследование рынка и посоветоваться с аналитиками.
Существует еще один популярный и перспективный стейблкоин – DAI. Им управляет MakerDAO – децентрализованная цифровая организация держателей специальных монет MKR. Это обеспеченный разными цифровыми активами стейблкоин, курс которого так же привязан к доллару.
Также можно присмотреться к другим стейблокинам. К примеру, к Gemini Dollar (GUSD), который позволяет пользователям отправлять стейблкоины через сеть Ethereum. Или к TrueUSD (TUSD) – токену, чьи держатели надежно защищены благодаря экспроу-счетам.
Как обезопасить свои инвестиции от кризисов и форс-мажоров
Какой бы благодатной ни казалась ситуация на международных рынках, стоит диверсифицировать все активы своего инвестиционного портфеля. Диверсификация – это по сути распределение активов в разных отраслях. Речь идет прежде всего о рисковых активах: акциях, крипте, токенах, облигациях.
Активы нужно разделять Фото: https://blog.brasilbitcoin.com.br
Сегодня, чтобы сохранить капитал от инфляции и валютных качелей, при покупке акций следует делать выбор в пользу технологических гигантов и транснациональных корпораций. Акции должны быть разделены и географически, и отраслево. Следует покупать акции не одной, а нескольких компаний. К тому же, эти компании должны быть из разных секторов экономики и расположены в разных странах.
Какой бы вариант инвестирования вы ни выбрали, помните, что прежде всего нужно скрупулезно взвесить все «за» и «против», чтобы не обесценить свои средства и не потерять их, ведь только зарабатывая, а не теряя деньги, мы можем принести Украине пользу.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Правительство одобрило законопроект о быстрых инвестициях
Объем расходов украинцев вернулся к довоенному показателю – Visa
Правительство упростило реализацию инвестиционных проектов от 20 млн евро
Telegram
Viber