Згадаймо про кілька цікавих українських та світових кейсів, коли різні компанії купували банки, їхні акції та активи
https://ru.depositphotos.com/
В даний час регулятивне середовище робить покупку існуючого банку більш зручним, ніж відкриття нової банківської установи. Але скільки грошей потрібно, щоб купити банк?
Вартість купівлі банку в основному залежатиме від загальної суми активів і пасивів банку, а також від коефіцієнта його прибутку. Ціни можуть значно змінюватись в залежності від цих та багатьох інших параметрів у банківській сфері. Як правило, при купівлі банку доведеться витратити приблизно з $12–20 млн.
Також потрібно буде звернутися до регулюючих органів, щоб оцінити статус, історію та відповідність банку, перш ніж розпочати переговори про купівлю. Якщо банк має активи, необхідно додати їх вартість до базової ціни, а потім відняти зобов’язання при оцінці.
Купівля банку — досить складний процес, і для безперешкодного придбання необхідно мати при собі значний капітал. Давайте згадаємо про кілька цікавих українських та світових кейсів, коли різні компанії купували банки, їхні акції та активи.
Корпорація Nefco купує 13,74% банку «Львів»
Північна екологічна фінансова корпорація (Nefco) стала новим акціонером банку «Львів», який працює переважно у західному регіоні України, з часткою 13,94% у статутному капіталі. Ця інвестиція допомогла Банку «Львів» продовжити бути банком, який має 100% іноземного капіталу. Найбільші акціонери банку – швейцарський інвестиційний фонд ResponsAbility Participations (48,56%) та приватний інвестор з Ісландії Маргеір Петурсон з часткою 37,47%.
Банк «Львів» — один із найбільш швидко зростаючих банків у Західній Україні та провідний кредитор мікро-, малого та середнього бізнесу у регіоні. Останні три роки кредити банку збільшилися на 45%, а депозити — на 30% щорічно.
Nefco, «Зелений банк Північних країн», є міжнародним фінансовим інститутом, який фінансує первісне поширення «зелених» рішень Північних країн на світових ринках. Заснована у 1990 році п’ятьма країнами Північної Європи, Nefco вже профінансувала та реалізувала понад 1500 проектів у галузі енергоефективності, відновлюваних джерел енергії, чистої води та санітарії, управління відходами та чистіших виробничих процесів, серед іншого.
Meta купила товарний знак однойменного американського банку
У грудні 2021 року компанія Марка Цукерберг Meta Platforms (екс-Facebook) купила товарний знак американського регіонального банку Meta Financial Group (CASH.O). Сума угоди склала $60 млн. Meta Financial Group, що базується в Південній Дакоті, заявила Комісії з цінних паперів і бірж, що вона продала всі активи торгової марки Meta компанії Beige Key LLC, яка пов’язана з Meta Platforms. Згідно з заявою, у Meta Financial та її дочірньої компанії MetaBank буде один рік, щоб видалити Meta зі своєї назви та всього бренду. Компанія, раніше відома як Facebook, підтвердила угоду з MetaBank про права на назву, але не стала більш нічого коментувати.
Британська компанія купила активи українських банків-банкрутів за 130 мільйонів
Наприкінці 2018 року пул активів Фонду гарантування вкладів на 6,8 мільярда гривень купила компанія «Веста» за 131 мільйон гривень. Цю компанію з британським капіталом створили 6 квітня 2017 року для надання фінансових послуг зі статутним капіталом у 7 млн. грн. 99% акцій компанії належить Вікторії Бондаренко, 1% – Андрію Волкову. Так, вони купили пул із 35 кредитів Єврогазбанку, Дельта Банку та Актив-банку.
Китайська компанія стала найбільшим акціонером Deutsche Bank
HNA Group, жадібний до угод китайський конгломерат, тепер володіє майже 10% Deutsche Bank. Це означає, що він обігнав королівську родину Катару і став найбільшим акціонером німецького кредитора. Придбання значної частки в стовпі європейських фінансів є ще одним прикладом зростання глобального впливу Китаю. Минулого року китайські фірми оголосили про операції з іноземними компаніями на суму близько $220 млрд, що набагато більше, ніж будь-якого попереднього року.
Наразі HNA володіє 9,92% акцій на суму 3,4 млрд євро ($3,7 млрд). Ця інвестиція є однією із серії великих грошових переказів по всьому світу з боку HNA, яка має інтереси у широкому спектрі галузей, включаючи авіалінії, готелі та технології.
Річард Бренсон купив банк
Сер Річард Бренсон, мільярдер-підприємець, глобальний філантроп і член ради директорів HuffPost Small Business, придбав британський банк Northern Rock plc у британського уряду за $1,2 млрд., що фактично збільшило клієнтську базу Virgin Money до 4 мільйонів людей.
Вкрай важливо інакше ставитися до банків на ринку, тому що вони також працюють по-різному. Існують дві важливі матриці, які допомагають в оцінці банків: ціна до матеріального балансу та ціна до прибутку. Невеликі громадські банки зазвичай оцінюються за матеріальною балансовою вартістю, тоді як великі банківські установи оцінюються за їхніми доходами. Купити банк може бути не так просто, як купити інші компанії. Правила в банківському секторі суворі, і процес покупки потребує допомоги досвідчених юристів, бухгалтерів та групи стратегічних консультантів.
БОНУС: Чому виникають держбанки
В Україні частка державних банків загалом зростала під час економічних та фінансових криз. Втім, це характерно не лише для України. Найбільш поширена причина націоналізації приватних банків або збільшення частки участі в їхньому капіталі з боку держави — порятунок системотворчих гравців (надто великих, щоб збанкрутувати), чиї проблеми можуть завдати значної шкоди всій економіці чи фінансовій системі.
Націоналізація приватних банків для порятунку економіки та фінансової системи
Світова фінансова криза 2008-2009 років призвела до повної або часткової націоналізації приватних банків урядами низки країн. Наприклад, Латвія націоналізувала свій другий за величиною банк — Parex Banka. Northern Rock і Bradford&Bingley були повністю націоналізовані урядом Сполученого Королівства. Аналогічні дії зробили уряди Нідерландів, Бельгії, Люксембургу, Франції та Ісландії.
Місцевим прикладом порятунку системоутворюючого банку є націоналізація ПриватБанку, крах якого або неправомірна діяльність могли спровокувати кризу всієї банківської системи. Щоб уникнути таких наслідків та захистити кошти вкладників у разі відмови ПриватБанку від збільшення капіталу (на 148 млрд грн) та затримки виплат із докапіталізації у розмірі 14 млрд грн, уряд ухвалив рішення про націоналізацію у грудні 2016 року.
«Фінансове оздоровлення»
Крім націоналізації системно значимих банків, уряди можуть купувати звичайні банки, щоб урятувати їх від банкрутства. Наприклад, у 2009-2011 роках уряд України став мажоритарним власником Укргазбанку, Родовід Банку та Банку Київ. Вони не мали системного значення, але уряд вирішив купити їх, щоб запобігти краху. Тим не менш, останні два були ліквідовані, оскільки націоналізація не відповідала передовій практиці управління в зазначених банках, і вони продовжували брати участь у сумнівних схемах надання кредитів позичальникам з низькою кредитоспроможністю.
Для досягнення різних цілей економічного розвитку
Уряди також можуть створювати державні банки для досягнення різних цілей економічного розвитку, які не завжди отримують фінансування від приватних банків. Наприклад, інвестиції у технологічні проекти на ранній стадії, фінансування державних інфраструктурних проектів та підтримка пріоритетних секторів, визначених урядом.
Проте досвід України з державними банками виявився не дуже успішним. Наприклад, Український банк реконструкції та розвитку був заснований у 2004 році для підтримки інвестиційних проектів. Він мав стати основним кредитним інструментом для «стратегічних секторів» української економіки, але повністю провалився і був проданий китайському інвестору.
Державні банки можуть мати і соціальні функції. Оскільки основною метою приватних банків є отримання прибутку, вони можуть бути присутніми в нерентабельних місцевостях, таких як сільські та віддалені райони. Однак і там люди потребують фінансових послуг. Державні банки можуть заповнити цю прогалину.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як жити комфортно на маленький бюджет
Telegram
Viber