Какие новые отрасли осваивают банки и зачем им это
Больше, чем банки: какие новые сферы осваивают финучреждения. Фото indianaminoritybusinessmagazine.com
Банковские учреждения все чаще не только работают над тем, чтобы сохранить лояльность своих клиентов, но и выходят на новые, нетрадиционные для них рынки.
Редакция PaySpace Magazine изучила, какие небанковские услуги набирают популярность у финучреждений.
Зачем это банкам
Конкуренция в банковской сфере с каждым днем становиться все больше. Как в мире в целом, так и в Украине в частности.
Финучреждения улучшают свои сайты и мобильные приложения, добавляют востребованные услуги (Apple Pay, Google Pay), быстро реагируют на изменения в законах.
Например, после того, как «Закон о валюте и валютных операциях» вступил в силу, прошло немногим более недели, а уже более семи банков представили один из самых востребованных у потребителей функционал — обмен валюты онлайн. Некоторые и вовсе сделали это ровно в 12 ночи 7 февраля (ПриватБанк, monobank, Альфа-Банк Украина).
Многие банки представили функционал для обмена валюты онлайн. Фото: pexels.com
Своевременная реакция на изменения финансового рынка позволяет банкам оставаться «на уровне» с конкурентами. Но чтобы стать лучше, им необходимо расширять спектр предоставляемых услуг и возможностей.
Кроме того, не стоит забывать и о растущей конкуренции со стороны финтех-компаний, а также игнорировать тот факт, что нефинансовые IT-компании понемногу начинают эксперименты с собственными платежными инструментами.
Примеры тому Amazon, который в конце 2018 всерьез занялся развитием своей платежной системы Amazon Pay, и Alibaba Group, чья система Alipay осваивает все больше стран.
Продажи
К слову, об Amazon и Alibaba. Как компании занимающиеся продажами заходят на финансовый рынок, так и банки понемногу начинаю интересоваться продажами.
Ключевое слово тут «понемногу». Банки не планируют конкурировать с ритейл-гигантами, однако не прочь сделать продажу товаров и услуг еще одним источником доходов.
Хотя, стоит отметить, что некоторые банки все же идут дальше. Например, ПриватМаркет от ПриватБанка — полноценный маркетплейс, позволяющий купить товары у продавцов как за полную стоимость, так и в рассрочку.
Однако о прибыльности такого решения без статистики говорить сложно из-за присутствия достаточно сильных конкурентов в лице Rozetka и маркетплейсов EVO.company.
Страхование
Одна из сфер, перспективность которой замечают все больше банков — страхование. Для этого типа услуг даже есть отдельный термин — bancassurance (банковское страхование).
Банкам нет необходимости создавать дочернее предприятие и дополнительно тратить время и ресурсы для получения лицензий на предоставление разного вида страховых услуг. Банки выступают посредниками между клиентом и страховой компанией.
Выгоду от этого сотрудничества получают обе стороны. Банки — повышение ликвидности, страховые — увеличение количества клиентов и точек продаж.
Венчурные инвестиции
Учитывая количество новых стартапов, появляющихся каждый день, не удивительно, что многие банковские учреждения заинтересовались венчурными инвестициями.
Банки предоставляют средства для открытия новых предприятий с высоким уровнем риска, рассчитывая на высокую прибыльность своих вложений.
Но деньги — не единственная причина для банков совершать венчурные инвестиции. Как ни странно, многие финучреждения инвестируют в своих, казалось бы, конкурентов — в финтех-стартапы.
Это подтверждают данные CB Insights. Аналитики портала изучили, в какие финтех-стартапы инвестировали топовые европейские банки:
В перспективе, финансовый продукт или технологию, созданную молодой компанией, можно будет внедрить или использовать в банковском учреждении. Это сэкономит время и деньги, необходимые на разработку такого продукта с нуля.
VIP-услуги
Также большой популярностью у финучреждений пользуются предоставление дополнительных услуг для премиальных клиентов. Карта VIP-класса отличается ценой (чаще всего стандартный ежемесячный платеж или присутствие депозита на определенную банком минимальную сумму) и обилием дополнительных услуг.
Каждый банк пытается к стандартному пакету добавить что-то свое. Среди наиболее популярных:
- Priority Pass
- личный консьерж и персональный банкир
- скидки на товары и услуги партнеров
- аренда сейфовых ячеек
- услуга инкассации и охраны при перевозке крупных сумм или ценностей
- повышенная сумма страхования
- срочная выдача наличных в любой точке мира при потере карты
И даже это еще не все
Отдельно стоит вспомнить об офлайн-услугах, предоставляемых в кассах банков. Например, оплата коммунальных услуг и денежные переводы.
Также среди украинских неплатежеспособных банков одно время были популярны прямые продажи имущества: оргтехники, банковских сейфов, банкоматов, мебели и прочего.
Этот список можно продолжать долго. Сейчас очень сложно выделить какие-либо тенденции в выборе рынков или сфер услуг, которые начинают осваивать финучреждения.
Для повышения ликвидности и большей лояльности клиентов, банки пытаются «быть там, где их потенциальный клиент». И, если не отвоевать часть аудитории, то хотя бы стать посредником между клиентом и компанией, услуги которой ему необходимы.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ: Итоги года: глобальные тренды в банковской сфере
