Банковская сфера последние годы претерпевает огромное количество изменений
Итоги года: глобальные тренды в банковской сфере. Фото: twitter.com
Банковская сфера — одна из самых консервативных. Но даже она в последние годы претерпевает огромное количество изменений. Теперь, когда финтех-стартапы (например, Revolut или Monzo) привлекают миллионы долларов и растут огромными темпами, нет другого выбора, кроме как меняться, чтобы удержать свою аудиторию.
Редакция PaySpace Magazine решила подвести итоги года, выделив главные тренды этого года, как в мире, так и в Украине и предположив, на чем будут акцентировать свое внимание банки в следующем.
Тренды в банковской сфере
1. Сам себе сегмент
Сейчас многие банки инициируют сегментирование своей аудитории по разным признакам: демографическим, образу жизни, ценностям, стремлению, потребностях.
Скорее всего, в следующем году банки пойдут еще дальше и все силы бросят на индивидуальную коммуникацию, когда каждый человек будет «отдельным сегментом». Это очень высокий уровень инновационной персонализации, который стал возможным благодаря обеспечению большим количеством данных, передовой аналитикой и цифровыми технологиями.
С помощью использования деления по продвинутым критериям, дизайнерским концепциям и инструментам CRM, банки и кредитные организации будут в режиме реального времени понимать потребности клиентов и оперативно на них реагировать.
Сам себе сегмент. Фото: marketingland.com
Кроме того, финансовые учреждения будут строить отдельную коммуникацию с сегментами малого и среднего бизнеса.
2. Open Banking наступает
Все большее количество регуляторов требуют от банковских организаций предоставлять своим клиентам возможность безопасно делиться своими данными с третьими сторонами. Это предоставит возможности для обеспечения новых финансовых услуг, а также усилит конкуренцию внутри банковской сферы.
Предоставляя учетные данные и платежные данные через безопасный программный интерфейс приложения (API), потребители получают большую свободу и контроль над тем, как они взаимодействуют со своими поставщиками финансовых услуг.
Open Banking способен ускорить инновации и сотрудничество, что ведет к расширению банковских экосистем, которые могут включать в себя намного больше, чем привычные финансовые услуги для улучшения образа жизни потребителя.
Open Banking также даст возможность традиционным финансовым организациям предоставить клиентам возможность контролировать собственные данные. Также внедрение системы будет стимулировать нетрадиционные финансовые фирмы сотрудничать с традиционными банками.
3. Мы знаем, что ты захочешь завтра
Еще один тренд, чьего развития стоит ожидать — это прогнозы (Predictive Banking). На сегодня у банков имеются широкие, доступные и финансово жизнеспособные данные, благодаря которым финучреждения не только хорошо знают своих клиентов, но и могут давать им советы на будущее.
Прогнозное банковское дело (Predictive Banking). Фото: scnsoft.com
Особенно полезна эта возможность будет в связке с чат-ботами, управляемыми искусственным интеллектом или роботизированными консультантами. Максимальное количество преимуществ банки смогут извлечь для себя, интегрировав этот функционал с Open Banking.
Такое «сотрудничество» предоставит финучреждениям возможность не просто продавать свой продукт «здесь и сейчас», но и предлагать клиенту возможные последующие действия.
4. Платежи везде
Платежная индустрия одна из самых динамичных областей в банковской сфере. Под влиянием изменяющихся ожиданий потребителей и технологических достижений, финтех-стартапы будут продолжать внедрять все новые платежные решения.
Финансовые учреждения будут уходить от конкретных продуктов, а вместо этого внедрят платежные опции в те продукты, которыми потребитель пользуется каждый день.
Не последнюю роль в этом сыграет и возможность сочетания индустрии платежей с интернетом вещей, мобильными кошельками, криптовалютой и блокчейном.
5. Блокчейн
Если к криптовалютам банки до сих пор относятся с опаской, то технология блокчейн заслужила намного большего доверия. Уже никого не удивишь тем фактом, что финансовые учреждения используют или планируют внедрить блокчейн для тех или иных своих услуг.
Блокчейн в банковской сфере. Фото: opragency.com.au
Кроме того, возможности предоставляемые блокчейном на своем примере показала Ripple. По некоторым параметрам ей даже уступает SWIFT. Среди основных можно выделить:
- скорость обработки платежей
- отслеживание
- масштабируемость
- ликвидность
Детальный разбор плюсов и минусов каждой из систем мы уже писали ранее.
Итоги года в банковской сфере Украины в 2018
Редакция PaySpace Magazine выбрала три главных (по нашему мнению) события в банковской сфере страны.
Apple Pay в Украине
В ноябре 2017 года в Украине появилась система мобильных Google Pay, а в мае 2018 в Украину зашел ее главный конкурент — Apple Pay. Системы мобильных платежей набирают популярность во всем мире благодаря скорости удобству и безопасности транзакций.
Теперь украинцы, которые владеют смартфоном на одной из самых популярных в мире мобильных операционных систем (Android и iOS) получили возможность расплачиваться за товары и покупки, используя для этого свои девайсы.
BankID
В 2018 году началось полноценное внедрение системы BankID. При чем в Украине этих систем сразу две. Одна от Национального банка Украины, вторая от ПриватБанка.
BankID в Украине. Фото: ua.news
Главным преимуществом системы — клиенту не нужно физически присутствовать в государственном учреждении для того, чтобы подтвердить личность. Достаточно просто поделиться своими данными через онлайн-банкинг.
Несмотря на высокий уровень защиты, процесс верификации простой и быстрый. Процедуру можно сравнить с регистрацией на сайтах посредством уже существующего аккаунта в Facebook или Gmail. Чтобы авторизоваться на сайте какого-то государственного ведомства, достаточно ввести логин и пароль от своего интернет-банкинга.
UnionPay
К концу 2018 года стало известно, что в Украине появятся карты международной платежной системы UnionPay International (UPI), которая является главным конкурентом Masterсard и Visa на глобальном рынке. Система предоставляет возможности трансграничных платежей, оплаты покупок и товаров и многое другое.
Появление этой системы, во-первых, усилит конкуренцию, а значит, и качество услуг всех участников рынка. Во-вторых, в перспективе может дать толчок к расширению возможностей украинской платежной системы «Простир» в глобальном масштабе. При чем, первый шаг к этому уже сделан — «Простир» и UnionPay International подписали договор о совместном выпуске карт.
UnionPay International в Украине. Фото: kun.uz
Несмотря на относительно недавнее подтверждение факта появления китайской системы в Украине, в ПриватБанке уже заявили, что будут заниматься эквайрингом карт китайской платежной системы. Кроме того в Укрпоште рассказали о намерениях принимать карты UnionPay в своих отделениях.
Редакция PaySpace Magazine расспросила о трендах в банковской отрасли украинских банкиров.
Руководитель направления Инноваций в ПриватБанке
Егор Аветисов
Самой главной «инновацией» 2018 года с моей точки зрения стало внедрение Digital кошельков Apple и Google Pay.
С точки зрения технологий больших прорывов эта история не требовала. Всего лишь согласие от Apple и Google на включение технологии в нашей стране. А вот само согласие было получить весьма не просто.
ПриватБанк стал первым украинским банком, который запустил обе системы. По слухам, обе компании довольны тем, как украинцы быстро приняли и начали использовать новые технологии.
Дальнейший запуск оплат Apple Pay в интернет-магазинах и в Telegram-ботах был уже делом техники, но по тем цифрам, которые мы видим, очень пришелся по вкусу нашим клиентам.
Еще одной инновацией, (по моему личному рейтингу) стали QR-ы. Многие банкиры заглядываются на технологии WeChat и AliPay, мечтая иметь такую же долю оплат QRами. ПриватБанк и Ощад даже запустили «виртуальные POS-терминалы». Большого ажиотажа пока не видно, но все же.
Безусловно, сейчас на поле QR кодов лидирует ПриватБанк с транспортным решением в котором ежемесячно покупается несколько сотен тысяч билетов на транспорт.
Под новый год на это поле вышел еще один мощный игрок, которому мне кажется удастся сильно удивить банки. Это приложение «Сильпо» с возможностью оплаты QR кодом.
Давать по банковскому рынку прогнозы — дело неблагодарное.
Лично я жду нескольких вещей:
- Запуск транспортного решения Киева
- Запуска Google Pay для интернет-продаж
- Появления большого числа платежных ботов по типу Railwaybot
*Мы также отправляли запросы нескольким другим крупным украинским банкам, чтобы узнать их мнение, но ответ не получили. По мере поступления комментариев материал будет обновляться.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ: Финтех-лаборатория в банке: какой она должна быть
