Сегодня вступил в силу Закон Украины «О валюте и валютных операциях»
Закон о валюте: что изменится для населения и бизнеса. Фото: ft.com
Закон №2473-VIII «О валюте и валютных операциях» был принят еще в июне 2018 года, а работа над ним началась еще в 2017 году. Однако из-за необходимости подготовки Кабинетом министров и Национальным банком Украины большого количества подзаконных актов было принято решение отложить его вступление в силу до 7 февраля 2019 года.
Сегодня закон начал действовать. Редакция PaySpace Magazine разобралась, что нового предлагает закон и что изменится для населения, бизнеса и банков.
Что изменилось
Закон предусматривает ряд изменений, касающихся разных групп: физических лиц, бизнеса, банковских учреждений.
Главными характеристиками нового закона в Национальном банке назвали:
- риск-ориентированный валютный надзор (меньше контроля над небольшими по объему операциями с минимальными рисками)
- использование принципа «все, что напрямую не запрещено, то разрешено»
А конечной целью — снятие всех ограничений и полный переход к режиму свободного движения капитала.
По словам заместителя главы НБУ Олега Чурия, многие из ограничений, существовавших ранее на уровне законов, были неэффективными. Они не влияли положительно на рынок, а только создавали лишние нагрузки.
Согласно расчетам Нацбанка, небольшие операции (до 150 тыс грн) составляют 40% от всех валютных операций. Однако, если смотреть на объем, то это всего 3%.
Учитывая эти цифры, в НБУ считают, что при таком малом денежном объеме нет смысла использовать какую-то сложную систему контроля.
Население
Главное, что изменилось для населения — появилась возможность покупки/продажи валюты онлайн, которая, скорее всего, будет наиболее затребованной.
Отменяется валютный контроль для сделок по покупке и переводу валюты, если сумма сделки меньше 150 тыс грн в эквиваленте.
С 15 тыс грн до 150 тыс грн в год увеличился лимит на перевод иностранной валюты за границу без открытия счета для физлиц.
У украинцев теперь есть возможность открывать счета в заграничных банках, минуя огромное количество разрешительных процедур.
Отменяется индивидуальная лицензия на валютные операции. На замену ей придет система e-лимитов: 50 тыс евро для физических лиц и 2 млн для юридических.
Упрощается процесс инвестирования за границу. Теперь нет необходимости получать индивидуальную лицензию НБУ для того, чтобы вложить деньги в ценные бумаги, недвижимость и другие активы за границей.
Позволяется ввоз в Украину иностранных ценных бумаг.
Бизнес
Больше всего новый закон упростит работу компаниям, занимающимся внешнеэкономической деятельностью.
Теперь ни бизнесу, ни населению не нужно ждать разрешение регулятора для проведения валютных операций. Когда и как их проводить они решают сами.
Покупать и продавать валюту можно без привязки к конкретному контракту. Это позволит компаниям заранее покупать и накапливать валюту для выплат по внешним заимствованиям. А также уберечь себя от волатильности за счет использования NDF.
NDF (Расчетный форвардный контракт) — обязательство одной стороны заплатить другой стороне разницу, которая возникает между ценой товара на момент заключения и на момент исполнения договора
Максимальный срок экспорта и импорта товаров увеличен с 180 до 365 дней. Теперь у компаний, покупающих товар за границей, есть в два раза больше времени на то, чтобы его оплатить, получить и растаможить.
Упростилось и получение кредитов из-за рубежа. Согласно новому закону, нет необходимости в обязательной их регистрации. Это сэкономит бизнесу и время, и деньги. Поскольку раньше за отсутствие такой регистрации предусматривался серьезный штраф.
Также Чурий добавил, что система штрафов теперь будет «адекватна нарушениям», но не сможет составлять более 1% от доходного капитала банка.
Банковские учреждения
Главное, что изменилось для банков, — это возможность предоставлять услуги в иностранной валюте.
Также из закона исчез пункт, касающийся необходимости получения лицензии от НБУ банками на совершение операций в иностранной валюте, а «лишение генеральной лицензии на совершение валютных операций» возможной мерой воздействия при нарушениях.
Главное, на чем делают акцент в НБУ — максимальная либерализация. Одним из последствий этой либерализации станет возможность банков самим решать, по какому курсу предлагать обмен валют.
Снято ограничение, касающееся резервирования средств на покупку иностранной валюты. Теперь резервирование не нужно делать за день до самой покупки. Также банки могут инвестировать в иностранные ценные бумаги инвестиционного рейтинга без разных ограничений.
Почтовые операторы
Изменения коснулись не только банковского сектора. В законе также указано, что почтовые операторы смогут предоставлять финансовые услуги по переводу средств, если они являются валютными операциями. При условии получения соответствующей лицензии Нацбанка.
В идеале, такое решение должно расширить доступ украинцев к финансовым услугам, а также увеличить число их пользователей. Однако, так ли все будет на самом деле — вопрос спорный.
Встреча НБУ с операторами почтовой связи. Фото: facebook.com/NationalBankOfUkraine
Например, глава Укрпошты Игорь Смелянский в одном из интервью, сказал, что считает внедрение такой услуги во всех отделениях нецелесообразным. В каких именно отделениях появится такая возможность и появится ли вообще, зависит от потребительского спроса.
Также, на встрече 5 февраля, Нацбанк обсудил с операторами почтовой связи условия осуществления ими валютных операций и услуг по переводу средств. Правда, о результатах такой встречи пока говорить рано.
Контроль и ограничения
Новый закон устанавливает минимальный контроль за низкорисковыми операциями, однако не стоит думать, что контроль исчез полностью. И НБУ, и банки имеют право требовать от компаний и физлиц документы о проведенных валютных операциях. Национальный банк и Государственная фискальная служба также будут проверять вопросы соблюдения валютного законодательства.
Кроме того, у НБУ еще и есть полномочия для установки ограничений, если он увидит определенные риски на валютном рынке. В случае признаков неустойчивого состояния банковской системы или возникновения угрозы для стабильности финансовой системы государства, Национальный банк имеет право вводить защитные меры.
Например, обязательную продажу поступлений в иностранной валюте, введение лимитов, ограничение или запрет проведения валютных операций и так далее. Использование этих мер сразу же откатит закон до прежнего уровня со множеством ограничений.
Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что и НБУ имеет некоторые ограничения. Например, Национальный банк не имеет права вводить защитные меры на срок более 6 месяцев, а также продолжить срок действия предыдущих мер более чем на 6 месяцев.
Также сохраняется требование обязательной продажи валютных поступлений в пользу юридических лиц. Стоит отметить, что с 1 марта 2019 года норма обязательной продажи уменьшится с 50% до 30%.
Что предлагает рынок
Главное, что интересно простому потребителю — это возможность упростить процесс покупки / продажи валюты. Вместо того, чтобы искать обменник, часть из которых работает нелегально, это можно сделать дома с использованием гаджетов или в терминале.
Однако, стоит понимать, что далеко не все банковские учреждения смогут позволить себе предоставить функционал. И еще меньше сделает это в ближайшее время после вступления закона в силу.
Обмен онлайн
Ряд банков уже успели представить функционал для покупки/продажи валют онлайн. Среди них ПриватБанк, добавивший такую возможность и в веб-версию, и в приложение Приват24.
К слову, приложение от банка вскоре должно обновиться, а среди обещанных возможностей есть создание виртуальных карт, в том числе и валютных. Также появилась возможность пополнения валютных депозитов онлайн.
Также возможность обмена валют появилась и в monobank, который несколькими месяцами ранее добавил возможность открытия валютных карт. При чем, как виртуальных, так и физических.
Также соответствующий функционал появился в мобильном приложении Альфа-Банк Украина.
В скором времени к списку могут присоединиться и другие украинские банки.
Обмен через терминалы
Учитывая тот факт, что наибольшее количество терминалов в Украине имеют ПриватБанк и IBox, то у представителей именно этих компаний мы поинтересовались о том, планируют ли они добавлять новый функционал, связанный с операцией с валютой в свои терминалы.
ПриватБанк уже давно подготовил все необходимые изменения в системе для того, чтобы можно было совершать покупку и продажу валют. О чем рассказал Руководитель «Розничного бизнеса» ПриватБанка Алексей Шабан. Однако для широкой аудитории появилась такая возможность в терминалах только сегодня, после вступления в силу новой редакции закона.
Кроме того, В ПриватБанке планируют упростить все процессы с помощью recycling-банкоматов, позволяющих внести и получить сразу до 200 купюр. Детальнее об этом мы писали ранее.
Мы также связались с представителями компании IBox. На наш запрос в учреждении ответили, что на сегодня работа по этому профилю не ведется. В ближайшие месяцы в IBox также не планируют работу с валютой в сети своих терминалов.
Пока закон только вступил в действие, поэтому рано говорить о всех его плюсах, минусах и подводных камнях.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ: Смарт-карта и QR-билет: как работает новая система оплаты проезда в Киеве
Telegram
Viber