close-btn
PaySpace Magazine Global toggle EN
Мы в соцсетях:
PaySpace Magazine Global toggle EN

Лицензирование на рынке FinTech: что нужно знать о PI license

В статье рассмотрим особенности получения платежной лицензии PI

лицензия PI

Лицензирование на рынке Fintech: что нужно знать о лицензии PI. Фото: payspacemagazine.com

Развитие Fintech-индустрии — разрушительный фактор для традиционных банков. Стартапы предлагают клиентам более удобные сервисы, и делают это вполне законнно — на основании лицензии, в том числе и банковской. Наличие такой лицензии для финтех-компании означает то, что ей больше не надо опираться на партнерские отношения с действующими банками. Предприятие становится независимым отраслевым игроком. Однако кроме банковских, существуют и другие типы лицензий для компаний платежного сектора. Каждая из них предоставляет юридическому лицу широкий спектр прав. В этом материале редакция PaySpace Magazine расскажет об одном из видов лицензий, популярном в ЕС — PI (Payment institution).

Особенности получения платежной лицензии PI

Лицензия PI (Payment Institution) — документ, выданный в соответствии с правилами PSD2, позволяющий организациям оказывать финансово-посреднические услуги для бизнеса (онлайн и офлайн).

Возможности, предоставляемые PI лицензией:

  • открытие и закрытие счетов
  • пополнение счетов
  • зачисление средств на счет
  • регулирование платежных операций между счетами клиента
  • денежные переводы
  • использование сторонних платежных инструментов
  • списание средств с клиентского счета без его разрешения, включая одноразовые операции
  • выплаты по кредитам, включая регулярные выплаты
  • возможность выступать в качестве посредника между пользователем и поставщиком

cerev.info

Правила получения лицензии PI могут отличаться в пределах ЕС, не говоря уже об остальном мире.

Общие правила выдачи такой лицензии предусматривают соблюдение бизнесом законодательной политики регулятора в отношении:

  • наличия достаточного количества капитала
  • надлежащего контроля
  • управления с использованием соответственных технологических систем
  • делового поведения
  • отчетности и уведомлений
  • обработки жалоб и предложений клиентов и т.д.

Регулирующий орган также должен быть удовлетворен организацией, которая хочет получить лицензию, а именно:

  • услугами, которые она предлагает, умением находить точки соприкосновения с клиентами, ее внутренними правилами
  • старательностью в работе с клиентами
  • мерами безопасности с целью защиты средств своих клиентов
  • процедурами идентификации клиентов
  • снижением рисков отмывания денег и мошенничества

Необходимая сумма для получения лицензии PI  — 125 тыс евро. Однако надзорный орган может увеличить требования к организации, если посчитает, что этих средств недостаточно для реализации планируемой деятельности.

Сколько нужно иметь денег, чтобы получить платежную лицензию PI Фото: fd.n

Кроме того, в разных странах ЕС есть свой список требований к необходимой сумме капитала. Это зависит от типа платежных услуг, которые будет предоставлять компания. Например, на Кипре регуляторы требуют от фирмы перечислить на коммерческий банковский счет такие суммы:

  • € 20 тыс (для компаний, которые занимаются денежными переводами)
  • € 50 тыс (для компаний, которые предоставляют услуги в сфере мобильных платежей)
  • € 125 тыс (поставщики полного спектра платежных услуг)

Получение финансовой лицензии в Великобритании: о статусе SPI

финансовая лицензия

Особенности получения финансовой лицензии в Великобритании. Фото: cheatsheet.com

В Великобритании компания может получить статус SPI (small payment institution), если средний оборот ее бизнес-деятельности не превышает 3 млн евро в месяц. Однако стоит помнить, что SPI-организации не могут предоставлять платежные услуги клиентам других государств-членов Европейской экономической зоны (EEA).

Чтобы получить статус SPI, компания должна соответствовать следующим требованиям:

  • хорошая репутация директоров и менеджеров: они должны обладать надлежащими профессиональными навыками для предоставления платежных услуг
  • у менеджеров не должно быть судимостей за финансовые преступления: отмывание денег, финансирование террористических групп и др.
  • главный офис и юридическое лицо зарегистрированы в Великобритании
  • организация не должна предоставлять услуги AIS (предоставлять сторонним компаниям данные о плажах своих клиентов) и PIS (совершать транзакции от имени своих клиентов)

Желающие зарегистрироваться на получение статуса SPI должны отправить:

  1. заявление
  2. основные ведомости о деятельности и декларацию
  3. заполненную PSD Individual Form для каждого члена, отвечающего за управление SPI
  4. заявления об участии в капитале компании
  5. агентские договора для всех, кто будет действовать от имени компании
  6. регистрационный сбор £500 (не подлежит возврату)

Компании, получившие лицензию PI: успешные примеры

лицензия PI

Компании, получившие лицензию PI: успешные примеры. Фото: firstpeoplesolutions.com

Недавно литовская «дочка» платформы трансграничных платежей Earthport получила лицензию платежного учреждения от Банка Литвы. Это открыло Earthport прямой доступ к Единой зоне платежей в евро (SEPA) через платежную систему CENTROlink центробанка Литвы.

Глобальная платежная сеть Earthport известна тем, что поддерживает партнерские отношения с банками и финансовыми организациями, открывая им доступ к крупнейшей в мире независимой сети трансграничных платежей. В мае 2019 года компания заключила договор с Visa — платежная система готовится поглотить этот сервис.

Еще одним успешным примером того, как иностранная компания извлекает выгоду из благоприятной для финтех-индустрии законодательной базы Литвы, является опыт Nayax. Это международная финтех-организация, которая специализируется на платежах и M2M-коммуникации, а также ведущий поставщик устройств для безналичных операций, телеметрии, удаленного управления и систем для бизнес-анализа.

Решения Nayax позволяют осуществлять контактные и бесконтактные платежи по кредитным, дебетовым, предоплаченным картам, мобильные платежи и расчеты по QR-кодам. Компания является поставщиком оборудования и услуг для прачечных, автомоек, киосков, офисных автоматов для кофе, аттракционов, комнат отдыха, фотобудок и других сервисов, которые хотят внедрить безналичные платежи в свои системы. Лицензия PI от Банка Литвы позволит Nayax предоставлять услуги более 23 млн подобным предприятиям на рынке ЕС.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Открытый банкинг в действии: как банки и стартапы внедряют PSD2

Хочу получать:

ТОП новости, билеты на мероприятия, бесплатно!

Материалы по теме

facebook

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: