В статье рассмотрим особенности получения платежной лицензии PI
Лицензирование на рынке Fintech: что нужно знать о лицензии PI. Фото: payspacemagazine.com
Развитие Fintech-индустрии — разрушительный фактор для традиционных банков. Стартапы предлагают клиентам более удобные сервисы, и делают это вполне законнно — на основании лицензии, в том числе и банковской. Наличие такой лицензии для финтех-компании означает то, что ей больше не надо опираться на партнерские отношения с действующими банками. Предприятие становится независимым отраслевым игроком. Однако кроме банковских, существуют и другие типы лицензий для компаний платежного сектора. Каждая из них предоставляет юридическому лицу широкий спектр прав. В этом материале редакция PaySpace Magazine расскажет об одном из видов лицензий, популярном в ЕС — PI (Payment institution).
Особенности получения платежной лицензии PI
Лицензия PI (Payment Institution) — документ, выданный в соответствии с правилами PSD2, позволяющий организациям оказывать финансово-посреднические услуги для бизнеса (онлайн и офлайн).
Возможности, предоставляемые PI лицензией:
- открытие и закрытие счетов
- пополнение счетов
- зачисление средств на счет
- регулирование платежных операций между счетами клиента
- денежные переводы
- использование сторонних платежных инструментов
- списание средств с клиентского счета без его разрешения, включая одноразовые операции
- выплаты по кредитам, включая регулярные выплаты
- возможность выступать в качестве посредника между пользователем и поставщиком
cerev.info
Правила получения лицензии PI могут отличаться в пределах ЕС, не говоря уже об остальном мире.
Общие правила выдачи такой лицензии предусматривают соблюдение бизнесом законодательной политики регулятора в отношении:
- наличия достаточного количества капитала
- надлежащего контроля
- управления с использованием соответственных технологических систем
- делового поведения
- отчетности и уведомлений
- обработки жалоб и предложений клиентов и т.д.
Регулирующий орган также должен быть удовлетворен организацией, которая хочет получить лицензию, а именно:
- услугами, которые она предлагает, умением находить точки соприкосновения с клиентами, ее внутренними правилами
- старательностью в работе с клиентами
- мерами безопасности с целью защиты средств своих клиентов
- процедурами идентификации клиентов
- снижением рисков отмывания денег и мошенничества
Необходимая сумма для получения лицензии PI — 125 тыс евро. Однако надзорный орган может увеличить требования к организации, если посчитает, что этих средств недостаточно для реализации планируемой деятельности.
Сколько нужно иметь денег, чтобы получить платежную лицензию PI Фото: fd.n
Кроме того, в разных странах ЕС есть свой список требований к необходимой сумме капитала. Это зависит от типа платежных услуг, которые будет предоставлять компания. Например, на Кипре регуляторы требуют от фирмы перечислить на коммерческий банковский счет такие суммы:
- € 20 тыс (для компаний, которые занимаются денежными переводами)
- € 50 тыс (для компаний, которые предоставляют услуги в сфере мобильных платежей)
- € 125 тыс (поставщики полного спектра платежных услуг)
Получение финансовой лицензии в Великобритании: о статусе SPI
Особенности получения финансовой лицензии в Великобритании. Фото: cheatsheet.com
В Великобритании компания может получить статус SPI (small payment institution), если средний оборот ее бизнес-деятельности не превышает 3 млн евро в месяц. Однако стоит помнить, что SPI-организации не могут предоставлять платежные услуги клиентам других государств-членов Европейской экономической зоны (EEA).
Чтобы получить статус SPI, компания должна соответствовать следующим требованиям:
- хорошая репутация директоров и менеджеров: они должны обладать надлежащими профессиональными навыками для предоставления платежных услуг
- у менеджеров не должно быть судимостей за финансовые преступления: отмывание денег, финансирование террористических групп и др.
- главный офис и юридическое лицо зарегистрированы в Великобритании
- организация не должна предоставлять услуги AIS (предоставлять сторонним компаниям данные о плажах своих клиентов) и PIS (совершать транзакции от имени своих клиентов)
Желающие зарегистрироваться на получение статуса SPI должны отправить:
- заявление
- основные ведомости о деятельности и декларацию
- заполненную PSD Individual Form для каждого члена, отвечающего за управление SPI
- заявления об участии в капитале компании
- агентские договора для всех, кто будет действовать от имени компании
- регистрационный сбор £500 (не подлежит возврату)
Компании, получившие лицензию PI: успешные примеры
Компании, получившие лицензию PI: успешные примеры. Фото: firstpeoplesolutions.com
Недавно литовская «дочка» платформы трансграничных платежей Earthport получила лицензию платежного учреждения от Банка Литвы. Это открыло Earthport прямой доступ к Единой зоне платежей в евро (SEPA) через платежную систему CENTROlink центробанка Литвы.
Глобальная платежная сеть Earthport известна тем, что поддерживает партнерские отношения с банками и финансовыми организациями, открывая им доступ к крупнейшей в мире независимой сети трансграничных платежей. В мае 2019 года компания заключила договор с Visa — платежная система готовится поглотить этот сервис.
Еще одним успешным примером того, как иностранная компания извлекает выгоду из благоприятной для финтех-индустрии законодательной базы Литвы, является опыт Nayax. Это международная финтех-организация, которая специализируется на платежах и M2M-коммуникации, а также ведущий поставщик устройств для безналичных операций, телеметрии, удаленного управления и систем для бизнес-анализа.
Решения Nayax позволяют осуществлять контактные и бесконтактные платежи по кредитным, дебетовым, предоплаченным картам, мобильные платежи и расчеты по QR-кодам. Компания является поставщиком оборудования и услуг для прачечных, автомоек, киосков, офисных автоматов для кофе, аттракционов, комнат отдыха, фотобудок и других сервисов, которые хотят внедрить безналичные платежи в свои системы. Лицензия PI от Банка Литвы позволит Nayax предоставлять услуги более 23 млн подобным предприятиям на рынке ЕС.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Открытый банкинг в действии: как банки и стартапы внедряют PSD2
Telegram
Viber