Одним из самых привлекательных условий использования банковских карт является возврат процента от суммы потраченных средств. Несмотря на то, что большинство жителей нашей страны по-прежнему используют карты лишь для снятия зарплаты (пенсии) с банкомата, есть и такие, которые оценили преимущества пластиковых карт, в том числе получение кэшбэк. Именно кэшбэк (от англ. Cashback — «возврат налички») означает сумму, которую банк-эмитент возвращает держателю карты за использование ее для оплаты покупок.
В 2015 году в Украине резко увеличилось количество предложений карт с возможностью возврата потраченных средств. Кризис подтолкнул банки к поиску разных способов привлечения клиентов, поэтому в мае этого года уже 15 учреждений из 50 крупнейших по размеру активов предлагали услугу кэшбэка, в том числе ПриватБанк, Проминвестбанк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Фидобанк и др.
Как это работает?
Допустим, банк предлагает клиенту услугу кэшбэк в размере 10% при оплате товара или услуги (это может быть покупка одежды, лекарств, авиабилетов, оплата топлива на АЗС) на сумму 100 гривен. В этом случае клиент получит от банка возврат средств в размере 10 гривен. Чаще всего деньги поступают на бонусный счет. А использовать их можно для оплаты новых покупок или в качестве депозита.
Почему это выгодно владельцу карты?
Думаю, преимущества для держателя карты понятны. Представьте, что вы тратите каждый месяц в магазинах около $200. В виде кэшбэка вы получаете, к примеру, 1% от этой суммы, то есть $2 в месяц. За год ваш доход составит $24. При этом с вашей стороны не нужны какие-либо дополнительные действия. После оформления пластиковой карты в выбранном банке достаточно пополнять карту и расплачиваться ею за покупки. Правило здесь действует простое – чем больше тратите, тем больше получаете кэшбэк.
Почему это выгодно банку?
Банки предлагают услугу кэшбэка только в целях длительной рекламной акции по наращиванию клиентской базы и повышению их лояльности. На этой услуге он теряет свою прибыль от карточных продуктов в размере 1,5-2% от суммы безналичного платежа (эту сумму получает банк-эмитент от владельца терминала). То есть, по сути, банк готов делиться частью прибыли (до 1%) за лояльность клиентов. И выигрывают в этой ситуации все.
Еще до недавнего времени в Украине услуга кэшбэка была доступна только при оплате кредитной картой. Сейчас большинство банков, предоставляющих эту услугу, сделали кэшбэк доступным также для дебетовых карт, на которые поступает зарплата, стипендия или пенсия клиента. Однако условия начисления могут быть самые разные, включая сроки начисления и ограничения.
Условия начисления кэшбэка
Основным фактором является место, где клиент рассчитывается своей картой. Если это продуктовый магазин или АЗС, то возврат будет не более 3%. При оплате услуг салонов красоты или билетов в кино кэшбэк может достигать 5-8%. Если клиент с помощью своей карты оплачивает коммунальные услуги, мобильную связь или покупки в интернете, то кэшбэк, к сожалению, может вообще не начисляться. Все зависит от того, какую комиссию платит клиент, у которого установлен терминал приема карточных платежей, банку.
Сроки и ограничения
Срок поступления кэшбэка на карту после совершения покупки может быть разным, от нескольких секунд до 30 дней со дня покупки.
И еще. Некоторые банки вводят ограничение на использование средств со счета кэшбэк. К примеру, использовать за один раз можно не всю сумму на счете, а только часть, накопленную за месяц. Еще одним условием может быть установленная банком ежегодная плата за обслуживание карты с функцией кэшбэк.
Рассмотрим несколько примеров программ кэшбэка, предлагаемых украинскими банками.
| Банк | Размер кэшбэка | Название карты | Условия |
| ПриватБанк | 1-20% | карта “Универсальная” | только гривневая карта и покупки в магазинах-партнерах |
| Проминвестбанк | до 10% | “Карта здоровья” | в период действия “счастливых часов” |
| до 2% | “Карта здоровья” | в любых торгово-сервисных сетях, кроме торговых точек партнеров кобрендовой программы | |
| UniCredit Bank | 3% | “Паливна картка” | действует только на покупку бензина |
| Райффайзен Банк Аваль | 1,5-4,5 баллов за 1 грн оплаты | FISHKA | операции в торговых точках партнеров программы и других торговых точках |
| VTB Банк | 0,5% | Platinum + прайм-карты | без ограничений |
| ОТП Банк | 1 бонусная миля = 80 грн | Карта OTP Bank — МАУ Gold Standart | при расчетах картой в месяц на сумму 20 000 грн и больше на покупки авиабилетов |
| 1 смарт-балл за каждые 10 грн покупок | карта Shell – OTP Bank | 1 смарт-балл за каждый литр любого топлива (2 смарт-балла за литр премиального топлива) |
|
| 1 бонус=потраченным 5 грн по карте | ко-бренд карта МТС — ОТП Банк | при покупке электроники, бензина, парфюмерии и косметики, оплате ресторанов, туристических и страховых услуг | |
| Фидобанк | зависит от потраченных средств на mycash.ua | Штука | после накопления 50 грн бонусов, их можно потратить в MyCash или вывести на электронный кошелек MoneXy |
| Банк Михайловский | 1 смарт-балл за 20 грн покупок | “Global Auto Card” | при расчете в ети АЗС Shell |
| 1 бонус за каждые 5 грн покупки | платежная карта МТС | без ограничений | |
| 10% | Visa Platinum Cash Back | 10% кэшбэк при покупке по “Календарю выгодных покупок” |
