До сих пор выход на рынок платежей был достаточно сложным для платежных провайдеров, поскольку многие барьеры не позволяли им предлагать свои решения в больших количествах и в разных странах-участниках. Как только эти барьеры будут устранены, многие новые игроки, как ожидается, выйдут на новые рынки с более дешевыми решениями в сфере платежей для пользователей во всей Европе. Эти посредники будут обязаны следовать тем же правилам, что и традиционные поставщики платежных услуг: регистрация, лицензирование и контроль со стороны компетентных органов. Кроме того, новые требования по безопасности, включенные в текст PSD2, обяжут всех провайдеров платежных услуг активизировать безопасность онлайн-платежей.
Б. Единый рынок
Предложенная Директива позволит потребителям и торговцам в полной мере воспользоваться преимуществами внутреннего рынка, особенно в сфере электронной коммерции. Предложение, в частности, призвано помочь дальнейшему развитию общеевропейского рынка электронных платежей и преимуществ для потребителей, розничных торговцев и других игроков на рынке. Такая интеграция становится все более важной, поскольку мир выходит за рамки обычной торговли и движется по направлению к цифровой экономике.
II. Регулирование межбанковских комиссий
1. Межбанковские комиссии и карточные платежи.
1.1. Почему текущий уровень межбанковских комиссий неоправданный?
Обычно оправданием для межбанковских комиссий является то, что они используются для стимулирования выпуска и использования карт; банки будут использовать часть сборов для стимулирования использования карт через системы бонусов.
Тем не менее, эти механизмы имеют много недостатков. Держателям карт рекомендуется использовать карты, которые генерируют высокие комиссии, а платежные компании конкурируют, в первую очередь, для привлечения банков-эмитентов, предлагая высокие межбанковские комиссии. Поэтому конкуренция между системами платежных карт приводит, на самом деле, к увеличению затрат для предприятий розничной торговли, которые они переводят на потребителей через повышение цен. Потребители, которые для оплаты используют дебетовые карты или наличку, таким образом «субсидируют» бонусы тем, кто использует более дорогие карты. Новые поставщики мобильных и онлайн-платежей не могут выйти на рынок, а отечественные операторы не могут расширяться, поскольку банки ожидают как минимум такого же высокого дохода от них, как от обычных карточных платежей.
В результате, пользователи и торговцы не получают выгоду от бесконтактных и эффективных платежных методов, а европейские компании находятся в невыгодном конкурентном положении на мировом уровне.
