2.3. Каковы уровни межбанковских комиссий в государствах-участниках? Чего можно ожидать?
С начала дискуссии с Комиссией на тему межбанковских комиссиях, Visa Europe и MasterCard согласились опубликовать процент комиссии на своих веб-сайтах. Информацию можно найти здесь.
Для Visa;
Для MasterCard.
3. Влияние на розничных торговцев и потребителей.
Отсутствие интеграции на рынке в настоящее время приводит к повышению цен и недостаточному выбору платежных услуг для потребителей и предприятий розничной торговли, а также к ограничению возможностей использования преимуществ внутреннего рынка. Поскольку создание равных межбанковских комиссий будет способствовать выходу на рынок новых участников и усилению конкуренции, потребители и торговцы будут в выигрыше.
3.1. Влияние на потребителей.
Потребители, использующие платежные средства по низкой стоимости, более не будут субсидировать использование карт с более высокой комиссией. Это будет способствовать развитию более эффективных и инновационных провайдеров, в том числе общеевропейских. Национальные (обычно более дешевые) карточные схемы также смогут расширяться, тогда как в настоящее время существует тенденция их вытеснения международными схемами, предлагающими более высокую плату для банков-эмитентов (как в Великобритании, Нидерландах, Австрии, Финляндии и Ирландии). Потребители получат выгоду от услуг новых инновационных участников рынка. Например, в Нидерландах дешевое электронное платежное решение (Ideal) было широко принято розничными торговцами из-за низкой комиссии (ниже 0,2%). В результате, голландские пользователи не обязаны платить комиссию за использование кредитной карты для осуществления покупок онлайн.
Потребители уже платят межбанковские комиссии косвенно в розничных ценах. Некоторые банки заявляют, что они будут стараться увеличить сборы для держателей карт, но это не так просто, поскольку владельцы счетов смогут увидеть повышение сборов (что они не могут сделать с межбанковскими комиссиями) и изменить обслуживающий банк, а также доходы банков на практике сильно уменьшатся, поскольку более низкие комиссии могут увеличить количество транзакций, которые бы компенсировали снижение доходов за одну транзакцию. Более того, потребители выиграют от более низких розничных цен, более высокой прозрачности и от появления новых игроков на платежном рынке.
3.2. Влияние на розничных торговцев.
На первом этапе внедрения норм регулирования, торговцы смогут выбрать банк-эквайер за пределами своего государства-участника (трансграничный эквайринг) по регулируемой цене. Новшества в первую очередь принесут выгоду крупным торговцам, для которых инвестирование в трансграничные отношения имеет экономический смысл. Однако в результате конкурентного давления, местные эквайеры могут быть заинтересованы в снижении комиссий, в результате чего может произойти дисциплинарное воздействие на их уровне.
Небольшие розничные торговцы потерпают от межбанковских комиссий больше, чем крупные, так как они платят более высокие сборы. Межбанковские комиссии составляют основу для сборов торговцев, ниже которых они не могут договориться, при этом у мелких торговцев есть очень мало возможностей вести переговоры.
Тем не менее, маленькие розничные торговцы должны извлекать выгоду напрямую от более низких межбанковских комиссий и от условий работы на рынке для провайдеров платежных услуг. Ограничения на комиссии для трансграничных сделок, следовательно, будут распространяться и на межбанковские комиссии, применимые для локальных транзакций.
