Банковский сектор является устойчивым и высокодоходным, сообщается в отчете о финансовой стабильности
Фото: bank.gov.ua
Финансовый сектор продемонстрировал высокий уровень устойчивости и прошел кризисный период без значительных потерь. Высокий уровень ликвидности и капитализации позволяют банкам наращивать кредитование, поддерживая восстановление экономики. Национальный банк, учитывая положительную экономическую динамику, крепкое состояние и прибыльность банковского сектора, постепенно сворачивает антикризисные меры. Также продолжается внедрение новых регуляторных требований согласно определенному НБУ плану. Об этом сообщается в отчете о финансовой стабильности, опубликованном регулятором.
Постепенное восстановление экономики продолжается, паузы в сотрудничестве с международными финансовыми организациями создают определенные риски
Восстановление экономики продолжается благодаря высокому внутреннему спросу и благоприятным условиям на внешних рынках. Монетарная политика НБУ остается мягкой, несмотря на повышение в марте и апреле учетной ставки в ответ на усиление инфляционных рисков. Возобновляется интерес иностранных инвесторов к долгам украинских эмитентов. Однако волатильность мировых рынков капитала и паузы в сотрудничестве с международными финансовыми организациями создают определенные риски для финансирования дефицита бюджета и рефинансирования внешних долгов.
Банки активизируют кредитование реального сектора и населения
Реальный сектор восстанавливается неравномерно, но большинство отраслей проходят коронакризис без значительных потерь и постепенно увеличивают спрос на кредитные ресурсы. Государственные программы кредитования стимулируют рост кредитных портфелей малых и средних заемщиков. Темпы роста кредитования населения также заметно ускоряются. Сегмент необеспеченного кредитования формирует основу портфеля, имеет самую высокую доходность и высокие кредитные риски по сравнению с другими банковскими продуктами. Повышение весов риска по этим активам с текущих 100% до 150% к концу 2021 года создаст запас капитала на случай неожиданных убытков от возможной недооценки банками кредитных рисков этого сегмента. Ряд банков активно наращивает ипотечные портфели. Высокие темпы роста ипотеки могут храниться длительное время, учитывая низкий — менее 1% ВВП — текущий уровень проникновения ипотечного кредитования.
Высокие стандарты кредитования обеспечивают надлежащее качество кредитного портфеля
Влияние коронакризиса на качество кредитов оказался значительно слабее, чем НБУ ожидал в начале кризиса. Расходы на формирование резервов в 2020 году выросли вдвое по сравнению с предыдущим годом, однако существенно не повлияли на прибыльность сектора. Результаты оценки качества активов подтвердили общее соответствие сформированных банками резервов реализованным и ожидаемым кредитным убыткам. Консервативная кредитная политика банков до кризиса способствовала тому, что потери от кредитного риска были умеренными. Высокие кредитные стандарты и в дальнейшем будут способствовать сбалансированному росту и надлежащей диверсификации кредитного портфеля.
Средства населения — стабильный источник фондирования несмотря на сокращение их срочности
В период кризиса доля средств по требованию в структуре фондирования банков выросла из-за снижения процентных ставок и желания вкладчиков иметь постоянный доступ к сбережениям. Однако фондирование остается устойчивым, изменение его срочной структуры не несет заметных рисков ликвидности. Новый норматив чистого стабильного финансирования NSFR, который заработал с 1 апреля 2021 года, дополнительно будет минимизировать возможные риски ликвидности.
Банки сохраняют высокую доходность
Снижение стоимости фондирования позволило большинству банков удержать приемлемую процентную маржу. А наращивание операций увеличило чистый процентный доход. В дальнейшем банки будут вынуждены приспособиться к работе в условиях низкой процентной маржи, сообщает регулятор. Потенциал удешевления фондирования почти исчерпан, а снижение ставок по кредитам будет продолжаться.
Комиссионный доход также рос высокими темпами. Он оказался устойчивым к воздействию карантина благодаря своевременной адаптации финучреждений к новым условиям работы с фокусом на удаленное обслуживание. Росту комиссионных доходов способствовал и общий рост спроса бизнеса и населения на банковские услуги. Доходы банков с запасом покрывают операционные расходы и отчисления в резервы, которые существенно снизились в 2021 году.
Обновления регуляторной базы повысят устойчивость и прозрачность финансового сектора
НБУ продолжает гармонизировать банковское регулирование с европейским законодательством. Как сообщает регулятор, на 1 января 2022 года запланировано введение требований к капиталу под операционный риск. В следующем году начнется тестовый расчет банками внутреннего капитала в рамках ICAAP. Он повысит качество управления и планирования капитала. В дальнейшем произойдет смена структуры регулятивного капитала, изменения в банковское законодательство дадут регулятору право устанавливать индивидуальные повышенные требования к капиталу банков.
Регуляторное поле для небанковских финансовых учреждений также активно совершенствуется. Парламент рассматривает новые законы о финансовых услугах и финансовых компаниях, страховании и кредитных союзах. Их принятие и введение позволит обеспечить надлежащее регулирование и устойчивость небанковского финансового сектора.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: НБУ сообщил, когда банковские платежи в Украине станут круглосуточными
