Разобрали, на чем, кроме выдачи кредитов населению и бизнесу, зарабатывают банки в Украине
Существует широкий спектр комиссий, которые приносят банкам доход. Фото: pexels.com
Все доходы, которые получает банк, делятся на процентные и комиссионные. К группе процентных доходов относятся проценты за пользование деньгами, выданными в качестве займа населению и бизнесу. Сюда также причисляют проценты, полученные по инвестициям в различные финансовые инструменты, например, облигации внутреннего государственного займа, доходы от размещения средств в других банках и НБУ.
Группа комиссионных доходов включает поступления, полученные за широкий спектр услуг — транзакции по пополнению и переводу денег, обслуживание кредитных счетов, операции с ценными бумагами, валютой.
Например, Кредобанк за обслуживание счета физлиц «Стандартный» берет такие комиссии в рамках базового тарифного пакета:
- открытие счета — 100 грн;
- выдача средств из кассы банка для безналичных поступлений из других банков — 1,5% от суммы операции;
- перевод средств со счета в пределах банка на любой счет — 0,5% (за исключением перевода на собственный, на депозитный счет, на погашение кредитной задолженности и как благотворительная помощь в пределах банка);
- перевод средств на счет в другом банке — 1,5%;
- подключение/изменение условий по инициативе клиента — 20 грн;
- блокировка возможности осуществления операций с помощью карты с размещением в международный стоп-лист на 2 недели — $40 — для Visa, 40 евро — для MasterCard;
- выдача наличных с открытого в банке счета через банкомат, через кассы с использованием POS-терминалов, а также выдача средств, поступивших из других банков — 1,5%;
- выдача средств наличными за рубежом — 2% от суммы операции + 50 UAH/2,00 USD/2,00 EUR/5,00 PLN;
- конвертация валюты при осуществлении операции с картой в валюте, отличной от валюты счета — 1%;
- предоставление информации о состоянии счета в банке на чеке — 1 грн;
- проведение расчетов за телеком-услуги в банкоматах банка — 2 грн;
- перевод средств в системе онлайн банкинга для ФЛ для сумм свыше 10 тыс. грн — 0,2%;
- обменные операции с инвалютой — 0,1 — 10%;
- конвертация поступлений из другого банка в инвалюте, отличной от валюты счета — 0,5%;
- аннуляция и изменение условий перевода в инвалюте — 400 грн.
В рамках обслуживания кредитной карты с регулярного платежа банк берет комиссию 4%.
Банки часто взимают комиссию за выдачу наличных. Фото: kyiv.tsn.ua
В Райффайзен Банке Аваль есть также ежемесячная комиссия за обслуживание остатка средств на неактивном счете — 50 грн/ 2$/GBP. ПриватБанк за перевод средств с депозитного счета на текущий снимает 1% от суммы. За пополнение карты в Приват24 безналичным способом из своих карт, через терминал самообслуживания, кассу банка, безналичным платежом от третьих лиц банк берет 0,5% от суммы. За несанкционированный овердрафт, то есть задолженность по карточному счету, по которому овердрафт не предусмотрен, банк снимает 3,6% в месяц от суммы овердрафта.
Банки, как известно, могут оказывать брокерские услуги на рынке ценных бумаг. Так, за услуги физлицам с негосударственными ценными бумагами Ощадбанк берет 0,3% от суммы договора, но не менее 5000 грн для операций объемом до 5 млн грн; 0,25%, но не менее 15 тыс. грн — для операций от 5 млн грн до 10 млн грн.
Как правило, больше поступлений банки получают от процентных доходов. К примеру, за 9 месяцев 2020 чистый процентный доход ПриватБанка составил 15,86 млрд грн, а чистый доход по выплатам и комиссионным — 13,0 млрд грн. В структуре первой группы доходов наибольшую долю занимают кредиты и авансы физлицам (13,7 млрд грн) и инвестиционные ценные бумаги (5,2 млрд грн). Во второй группе на первом месте — доходы за расчетные операции (4,9 млрд грн), чуть меньше — за эквайринг (4,6 млрд грн) и снятие наличных (4,2 млрд грн).
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Реклама кредитов «под 0%», в реальности — 1 095%: проект USAID представил результаты исследования
