Мы выделили главные тезисы секции конференции, посвященной платежам
Ассоциация ЕМА провела ХХI Payments&Security EMA Conference, на которой собрала представителей НБУ, ведомств и участников финансового рынка. В рамках секции, посвященной платежам, спикеры обсудили влияние пандемии, возможное снижение ставки интерчейндж, внедрение регуляторной песочницы НБУ и многое другое. PaySpace Magazine выделил главные тезисы.
Рост денежных переводов официальными каналами — часть новой платежной реальности
Пандемия повлияла на рост денежных переводов в Украину официальными каналами. Об этом во время мероприятия рассказал директор Департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Андрей Поддерегин.
Кроме того, с начала прошлого года выросло количество небанковских учреждений, которые предоставляют платежные услуги. По его словам, прошлогодний локдаун повлиял на снижение платежей, однако к лету показатели вернулись на докарантинный уровень. А вторая волна коронавируса и локдаун уже не имели сильного воздействия на наш платежный рынок.
Платежи в интернете можно сделать безопаснее
Интернет-платежи нужно сделать такими же понятными для всех участников, как и физическая среда. О том, как в этом может помочь Visa Token Service рассказала Анжела Кашперук, директор по развитию цифровых технологий в странах СНД и Южно-Восточной Европы Visa.
“Инфраструктура должна быть стандартизирована, чтобы и клиент понимал, что с этим делать, и чтобы мерчент (торговец) понимал, как принять этот платеж, и эмитенты имели достаточно информации, где эти карты хранятся, на каких платформах, в каких странах, в каких мерчентах, сегментах — это все пока недоступно. Именно Visa Token Servise делает эту инфраструктуру более понятной”, — отметила она.
По ее словам, Visa Token Servise обеспечивает основные условия эффективных платежей в интернете, в том числе безопасность.
“Безопасность здесь определяется следующим образом. Есть контроль на домене того, в каком канале и для какого канала выпущен этот токен. Токен выпущен для F2F-расчетов, человек приходит в интернет, токен не работает. Таким образом именно доменный контроль помогает контролировать эмитенту, куда он хочет направить ту или иную карту. Для каждого мерчента выпускается отдельный токен. Если мошенники скомпрометируют базу, ничего с ними не сделают, поскольку кроме как в этом мерченте они не смогут его использовать”, — объяснила Кашперук.
Эмитенты и эквайеры готовы повышать комиссии в случае регулирования ставки интерчейндж
Ассоциация ЕМА опросила банки, как они будут реагировать, в случае принятия законопроекта о снижении ставки интерчейндж. Согласно ему, преимущественное число банков начнут повышать плату за широкий спектр услуг, а также введут ее за те сервисы, которые ранее были бесплатными. В частности, плата за выдачу наличных может вырасли до 3%.
Банки хотят улучшить взаимодействие с ведомствами для повышения качества сервисов
Банкиры, в целом, не имеют претензий к регуляторной политики НБУ. Однако часто им не хватает взаимодействия с другими ведомствами, например, с Минцифры.
“В части платежей не могу сказать, что нам мешает какая-то нормативная политика, — отметил руководитель дирекции МСБ ПриватБанка Евгений Заиграев. — Однако есть барьеры. Мы — большой банк, у нас много возможностей сделать хороший сервис для клиентов, мы стучимся в Минцифры: дайте нам доступ к реестрам и т.д., дайте нам API. Нам не дают, или что-то дают, а оно не работает. Дайте кого-то, кто объяснит — нету. При этом 13 млн частных клиентов, 1 млн юрлиц и ФОПов могли бы уже получать сервисы, которые “Дия” разрабатывает. Я не говорю о конкуренции. Это была бы возможность для 50% активного населения Украины получить эти сервисы завтра — параллельно с “Дией”, до нее, после нее. Нас не слышат, хотя мы госбанк”.
Предоставлять услуги идентификации — коммерчески выгодно
BankID НБУ, система удаленной идентификации, создает множество преимуществ банкам. Об этом рассказала Ольга Васильева, заместитель директора Департамента платежных систем и инновационного развития НБУ.
“Для банков-идентификаторов — это фактически предоставление дополнительного сервиса своим клиентам, повышение его лояльности к этому банку. Поскольку чем больше к нам подключается абонентов-предоставителей услуг, тем выше желание клиента требовать от своего банка подобного сервиса”, — отметила она.
Кроме того, мотивационная модель, внедрена НБУ около года назад, предоставляет возможность банкам-идентификаторам монетизировать сервис.
“Часть коммерческих абонентов, которые работают в системе, платят банкам-идентификаторам за услугу передачи данных, fee — 20 грн. Таким образом, банки-идентификаторы, которые работают в системе, за 9 месяцев получили 46 млн грн дохода”, — добавила Васильева.
Наличие кредитной истории — важная составляющая предоставления займа
Отсутствие кредитной истории снижает шансы на получение займа, отметил Денис Сапрыкин, co-founder Спортбанка. Он поделился подходом к кредитованию, который по сути помогает получить ее.
“Клиентам предлагаем микрокредит, задача которого — дать тем клиентам, которые не проходят по нашим процедурам, возможность получить более дорогой кредит, обслужить его в течение 60 дней, успешно закрыть. После этого мы можем дать такому клиенту кредитную карту. Основная задача этого продукта — «подтянуть» клиента к кредитной карте”, — рассказал он.
Заместитель главы правления Таскомбанка Артур Муравицкий также обратил внимание на произошедшие изменения в структуре кредитования.
“Если лет десять назад это было в кэше, то сейчас вся история — кредитная карта. Если с кэшем ты можешь рефинансировать кредиты других банков, просто их закрыть своим кредитом, то с кредитной картой это не получается сделать”, — заметил банкир.
Регуляторная песочница должна быть максимально свобода от регуляции
НБУ работает над созданием регуляторной песочницы, которая будет способствовать развитию инноваций, улучшению потребительского опыта, стимулировать фининклюзию. По словам Кейт Щегловой, старшего проектного менеджера НБУ по разработке финтех-стратегии, новосозданная песочница преимущественно будет служить тестированию продукта, а не изменению политик.
“Мы не Сингапур, и быстро менять законодательство не можем. И страны, похожи на нас, — преимущественно используют ее для тестирования продуктов. Но мы предусматриваем при тестировании возможность отправки запроса соответствующему департаменту НБУ или где-то шире”, — сказала она.
Согласно замыслу, песочница предоставит:
- консультации;
- авторизацию для тех, кто ее еще не имеет на рынке;
- лояльный правовой режим;
- коммуникацию с рынком.
“Скорее всего для ФОПов, которых много среди финтеха, право участия будет ограничено. Например, [будут допущены] те, кто разрабатывает инструменты, технологии, но не платежные сервисы. Или [обязуем] заходить в связке с понятным игроком — юрлицом, авторизированным”, — отметила Щеглова.
Участники панели также обрати внимание на то, что песочница не должна быть слишком зарегулированной.
“Важно, чтобы в песочнице не сидела Налоговая, с желанием оценить риски, чтобы там не было Финмона с проверкой, нет ли здесь отмывания, терроризма; АМКУ, НКЦБФР… Иначе проекты не взлетят”, — отметил Андрей Перетяжко, председатель правления AXA.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Банк будущего — каким он будет?