Активы небанковских финансовых учреждений весомо увеличились с начала года, несмотря на то, что их количество уменьшилось
НБУ Фото: bank.gov.ua
Об этом свидетельствует ежеквартальный Обзор небанковского финансового сектора от Национального банка Украины (НБУ).
Так, объемы активов небанков в III квартале 2023-го выросли на 11,9% в годовом измерении во всех сегментах этого рынка. В то же время небанковских финучреждений стало меньше на 53 за последний квартал.
Страховые компании
В течение III квартала рисковые страховщики увеличили активы по сравнению с предыдущим кварталом на 3%, страховщики жизни — на 4%. У рисковых страховщиков быстрее всего росли объемы государственных ценных бумаг, у страховщиков жизни — банковские депозиты.
Оба сегмента страхового рынка ощутимо нарастили валовые страховые премии: рисковые страховщики — на 14% по сравнению с предыдущим кварталом и на 18% — по сравнению с III кварталом 2022 года; страховщики жизни — на 16% за квартал (впервые с начала года) и на 7% в годовом измерении. Стремительно росли в III квартале премии по ОСАГО.
Рисковые страховщики за январь — сентябрь были операционно прибыльными и получили 1,8 млрд грн прибыли, достигнув рентабельности капитала 9%. Несмотря на убыточную операционную деятельность, инвестиционные доходы обеспечили рекордную прибыль страховщиков жизни на уровне 0,7 млрд грн и рентабельность капитала — 25%.
Читайте также: НБУ аннулировал лицензии двум финкомпаниям: причина
Кредитные союзы
Больше всего активы в III квартале росли у кредитных союзов, которые привлекают депозиты. При этом активы учреждений, работающих только на паевом капитале, снова сократились.
Объемы предоставленных займов за квартал сократились на 10%, кредитный портфель — на 0,3%. Прежде всего уменьшились объемы бизнес-кредитов частным крестьянским хозяйствам (на 38%). В то же время задолженность по потребительским кредитам почти не изменилась.
Заявленная доля просроченной более чем на 90 дней задолженности по кредитам снизилась до 28%, однако объем неуплаченных начисленных процентов растет.
Более высокая операционная эффективность позволила увеличить прибыль сектора до 19,6 млн грн за январь — сентябрь 2023 года и нарастить собственный капитал.
Финкомпании и ломбарды
Объем активов этого сегмента вырос на 5,8% вследствие роста объемов услуг по всем основным видам, кроме факторинга.
В то же время кредитование населения восстанавливается медленно: за три квартала 2023 года предоставлено почти на 40% меньше новых кредитов, чем за аналогичный период в 2021-м.
Объемы финансового лизинга растут пятый квартал подряд. Новые лизинговые сделки заключались на приобретение легковушек, сельскохозяйственной техники и грузовиков.
Вам может быть интересно: Банки должны быть готовы открыть API летом 2025 года — НБУ
Постепенное восстановление объемов услуг позволило по итогам января — сентября 2023 года получить 7,4 млрд грн прибыли. Из них более половины получено государственным учреждением «Укрфинжитло» — оператором программы «еОселя».
В III квартале деятельность ломбардов в дальнейшем восстанавливалась — объемы активов и новых кредитов несколько увеличились. Доходы ломбардов медленно росли, что позволило получить прибыль, улучшить показатели рентабельности и капитала.
Перспективы и риски
С января 2024 года вступает в силу новое законодательство для поставщиков небанковских финансовых услуг, что станет определенным вызовом для страховщиков.
«Обновленные требования учитывают уроки прошлого и нормы евродиректив. В фокусе — отражение активов по справедливой реалистичной стоимости, что будет способствовать улучшению качества и ликвидности активов страховщиков, дисциплине при выполнении ими обязательств», — отметила первый заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова.
Новые правила ужесточат требования к качеству корпоративного управления, управления рисками, платежеспособности и рыночного поведения по отношению к потребителям услуг. Компаниям придется приспособить свою деятельность к новым требованиям.
Ранее мы сообщали, что Национальный банк обновил порядок регулирования работы поставщиков финуслуг. В частности, положения о лицензировании и регистрации, требования к структуре собственности, применение мер воздействия и инспекционные проверки.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
НБУ выпускает новогоднюю монету
Названы крупнейшие покупатели валюты в Украине — НБУ
НБУ аннулировал лицензии пяти участникам рынка, еще десять — исключил из реестров
