Выход на международные рынки — стратегический шаг для многих предприятий. Хотя этот процесс может быть сложным и требует немало знаний и капиталовложений, финансовая поддержка со стороны Ощадбанка и страхование от Экспортно-кредитного агентства (ЭКА) способны сделать его более быстрым и менее рискованным для бизнеса.
Чтобы узнать, как украинский бизнес достигает экспортных целей, получает финансирование и консультации, мы пообщались с Юрием Войчаком, директором департамента продаж продуктов ММСБ Ощадбанка
Юрий Войчак, директор департамента продаж продуктов ММСБ Ощадбанка
Какая доля украинских компаний выходит на международные рынки и с какими проблемами они сталкиваются чаще всего?
По статистике примерно 14% предпринимателей, юридических лиц планируют выход на внешние рынки. Участвуя в опросах, они отмечают, что им нужно масштабироваться и заниматься экспортной деятельностью. Фактически каждый шестой бизнесмен думает об этом, но узнав об имеющихся проблемах (в частности, финансовые, логистические и юридические), так и не решается сделать первый шаг.
Анализируя эту отрасль в поисках новых решений, Ощадбанк постоянно участвует во многих форумах, конференциях, встречах с клиентами, которые либо уже получают экспортную выручку и проводят соответствующую деятельность, либо планируют это делать.
«Видим, что есть большая разница между теми, кто работает на внутреннем рынке, продает и производит в Украине, и теми, кто принял решение заниматься экспортной деятельностью. Это касается и готовности персонала работать на внешние рынки, и возможности перестраивать внутренние процессы в команде, и соответствия международным стандартам, и понимания финансовых инструментов (например, как это профинансировать, как контролировать риски работы с внешним партнером, как его найти, как соответствовать стандартам страны и т.д.)», — объясняет Юрий Войчак.
В целом 66,5% украинского бизнеса планирует расширяться. Многие предприниматели хотят сделать это через открытие новых направлений производства (25%), расширение географии деятельности (13%) и выход на внешние рынки (14%).
Инвестиции «в долгую» как серьезный вызов: перерабатывающая отрасль и подготовка к экспорту
Сегодня основная доля украинского экспорта приходится на сырьевые товары.
«Около 60% — сырьевые компоненты продовольственных товаров, в частности зерновые культуры. Поэтому экспортерам нужно вкладывать средства в перерабатывающую отрасль, чтобы начать экспортировать готовую продукцию. Однако это процесс, который требует значительных финансовых, интеллектуальных и технологических инвестиций», — отметил господин Юрий.
Для любого бизнеса переход к переработке и экспорту готовой продукции — сверхсложное испытание, назовем это так. Потому что это технология, это обучение персонала, это совершенно новые стандарты переработки и изготовления готовой продукции. Это совсем другой рынок сбыта, и не все готовы в это вкладываться, потому что это игра «в долгую». Нельзя вложиться сегодня, а уже через три месяца получить эффект прибыльности.
Если вкладывать деньги в перерабатывающую отрасль и экспортную деятельность, то нужно понимать, что год-два — это об инвестициях, и только потом можно выйти на какой-то уровень окупаемости и начать получать прибыль.
Интересное по теме: Как работает ОщадБізнес: быстрое онлайн-кредитование и современные решения для развития бизнеса
«Сравним экспорт и импорт в Украине: если посмотреть на нашу динамику, например, на 2021 год, предвоенный, и то, что мы видим сейчас, то в 2021 году экспорт и импорт были почти на уровне, товарооборот был достаточно существенным — около $150 млрд, — рассказывает Юрий Войчак. — Сейчас, если мы посмотрим на картину 2023-2024 годов, то экспорт существенно снизился, почти вдвое. И по сравнению с импортом мы экспортируем гораздо меньше. Чтобы экспортировать, нужно развивать другие направления — как раз переработку готовой продукции в стране. К тому же мы потеряли рынки сбыта, и это важно помнить, и имели проблемы с логистикой вследствие блокирования морского пути. Возникла необходимость пересмотра торговых маршрутов».
Ощадбанк как надежный финансовый помощник для экспортеров
Сегодня Ощадбанк поддерживает тысячи украинских предпринимателей в рамках импортной и экспортной деятельности. В частности, среди его клиентов — более трех тысяч юридических лиц, которые стабильно осуществляют валютные операции. Это в основном МСБ. При этом цель, как отметил господин Войчак, — значительно увеличить это количество — минимум на 20%, с акцентом именно на экспорт.
Тарифные пакеты и финмониторинг
Ощад предлагает широкий спектр услуг для бизнеса, в частности тарифные пакеты, среди которых «Мой экспорт». В 2024 году в рамках акции действовала нулевая комиссия за банковские валютные операции, и ее повторное проведение запланировано на 2025 год. Для новых клиентов предусмотрено бесплатное оформление валютного счета и отсутствие тарифа за его обслуживание в течение первых шести месяцев. Кроме того, банк предоставляет индивидуальные скидки на доставку от Новой почты, консультационные услуги и осуществляет финансовый мониторинг.
В центре внимания и валютные контракты. Когда клиент планирует поставлять товар за границу, ему нужны соответствующие соглашения с покупателями и, конечно, урегулирование различных юридических моментов.
«У нас есть служба финансового мониторинга, и мы создали на уровне бизнес-линии для микро-, малого и среднего бизнеса подразделение, которое помогает клиентам с валютными контрактами, анализирует, подсказывает, как правильно их оформить, чтобы избежать юридических коллизий, и чтобы сотрудничество с банком было максимально прозрачным и соответствовало всем стандартам. Это и есть операционное обслуживание», — рассказал Юрий Войчак.
Финансирование украинского бизнеса: гранты и кредитование ММСБ
Результаты опроса предпринимателей свидетельствуют, что около 60% планируют в 2025 году привлекать дополнительное финансирование для своего бизнеса. При этом каждый четвертый из тех, кто отметил потребность в финансировании, отмечает банковские кредиты и грантовые инструменты как основные источники. В основном это льготные условия финансирования, которые можно получить в банках.
«Мы предлагаем бизнесу различные финансовые инструменты, чтобы минимизировать риски сбоев в поставках продукции, получить своевременный расчет с покупателем этой продукции и пополнить оборотный капитал, — объясняет Юрий. — Простыми словами, когда бизнес что-то производит и реализует продукцию, например, в какой-то европейской стране, это все растянуто во времени. Нужен определенный период, чтобы изготовить эту продукцию, период на доставку, период на расчет с поставщиком. Это может быть три-пять месяцев. Вкладывая определенную сумму оборотных средств в эту операцию, компания фактически замораживает эти средства в сделке. И для того, чтобы расширить и масштабировать свою бизнес-деятельность, ей нужны дополнительные оборотные средства на работу с другими контрагентами, на работу с другим покупателем, а также понимание, что платежи будут осуществлены вовремя и в полном объеме. То есть необходима уверенность в контракте».
Читайте также: Ощадбанк и Visa рассказали о возможностях NFC-кольца для оплат
Здесь как раз и есть помощь от банка, потому что Ощад финансирует проекты, связанные с пополнением оборотного капитала. Можно получить финансирование на эти вещи, чтобы не с одним, двумя или тремя покупателями работать, а чтобы соглашение касалось большинства контрагентов и позволяло работать по своим мощностям, масштабироваться.
«Кроме этого, мы финансируем приобретение оборудования, которое будет перерабатывать сырье, производить продукцию, которая дальше будет идти на экспорт. То есть это инвестиционное кредитование на покупку основных фондов, оборудования», — отметил директор департамента продаж продуктов ММСБ Ощадбанка.
В частности, можно использовать средство банковского кредитования в рамках программы «5-7-9». Дополнительно специалисты Ощада рекомендуют использовать грантовые инструменты от правительства Украины. На сегодня для переработки можно купить оборудование и получить грант до восьми миллионов гривен от государства.
Как отметил господин Войчак, важно комбинировать гранты и кредитование, чтобы вовремя получать оборотные средства и масштабировать свой бизнес. Ощадбанк фиксирует значительное количество компаний, которые действительно удачно этим пользуются.
«В целом наша цель — изменить структуру экономики Украины, когда мы действительно вкладываемся в развитие украинских производителей и помогаем государству превратиться из страны, которая экспортирует сырье, в страну, которая экспортирует готовую продукцию», — объясняет специалист.
Консультационная поддержка бизнеса и результаты финансирования
Чтобы раскрыть эту тему, Юрий Войчак рассказал о конкретном кейсе Ощадбанка.
У нас был совместный проект в 2024 году, в рамках которого мы пытались привлечь международных партнеров к финансированию экспортеров. И когда мы предоставляли кредиты и гранты, мы сделали такую акцию: для экспортеров мы открывали счета и обслуживали их «под ноль». Это продолжалось около шести месяцев.
Параллельно мы предоставляли клиентам, которые открыли у нас счета, консультационную помощь (с участием консультантов KPMG в Украине) по валютным контрактам. Для этого мы привлекли международных экспертов.
Плюс проводилось онлайн-обучение по трем направлениям. Всего приняли участие более 400 клиентов. Обучение было связано также с предоставлением информации о том, как выйти на новые рынки, как увеличить сбыт через сотрудничество с иностранными партнерами и тому подобное.
За это время у нас было открыто более 500 счетов для экспортеров. Также профинансировано много проектов — более чем на 1 млрд грн, которые были направлены на пополнение оборотных средств и покупку основных фондов (оборудования), связанных с экспортной деятельностью.
Это был успешный проект, и мы планируем его масштабировать и продолжать. Для нас это было интересно с точки зрения новых клиентов, новых кредитов, которые мы предоставляли. Мы также отслеживали суммы валютных контрактов, которые заключали клиенты. Их было более чем на 300 млн грн. Соответственно, мы предлагали различные инструменты финансирования.
Юрий Войчак, директор департамента продаж продуктов ММСБ Ощадбанка
Взаимодействие с Экспортно-кредитным агентством (ЭКА)
Также для поддержки экспортеров Ощадбанк активно сотрудничает с ЭКА. Это государственная организация, которая имеет определенный финансовый лимит, работает через банковские учреждения с клиентами и помогает страховать риски, связанные с экспортной деятельностью.
Как это работает и зачем? При экспорте всегда существует риск невыплаты со стороны иностранного покупателя. Чтобы этого избежать, Ощадбанк и Экспортно-кредитное агентство помогают страховать контракты.
Процесс прост: экспортер заключает сделку с партнером за рубежом, банк проверяет контракт на соответствие стандартам, а ЭКА может застраховать его. Это означает, что даже в случае неуплаты со стороны покупателя экспортер получит компенсацию. Такой механизм гарантирует безопасные расчеты и уменьшает финансовые риски при выходе на международные рынки.
Читайте популярное: Ощадбанк добавил возможность токенизировать платежные карты на Android
За два года сотрудничества с ЭКА не было ни одного случая, когда экспортер не получил оплату от покупателя. Это доказывает надежность механизма страхования. Стоимость такой услуги составляет 1,5-2% суммы контракта в зависимости от региона экспортера.
Кроме страхования, экспортеры могут получить беззалоговый кредит на оборотный капитал. Ощад финансирует до 85% от суммы валютного контракта, а средства можно использовать для производства, отгрузки и расширения бизнеса. Такие кредиты выдаются в рамках программы «5-7-9» на льготных условиях.
Решение о финансировании до 20 млн грн Ощадбанк принимает самостоятельно. Для больших сумм требуется дополнительное согласование с ЭКА, что занимает всего несколько рабочих дней. Это помогает бизнесу быстро получать доступ к финансированию и безопасно выходить на международные рынки.
На сегодня в Ощадбанке профинансировано более 70 таких проектов за прошлый год и поддержан экспорт на сумму более чем 4 млрд грн (в целом). Этот проект я считаю максимально успешным в Украине. И сейчас в сотрудничестве с ЭКА мы являемся банком номер 1, который имеет лимит портфельного инвестирования на уровне 400 млн грн. Из этого лимита выбрано более 300 млн грн, то есть у нас есть еще свободные средства для финансирования клиентов.
Ощадбанк — ключевой партнер ЭКА. Аналогов такого сотрудничества в Украине нет, и банк планирует его масштабировать, ведь этот инструмент позволяет эффективно финансировать бизнес для экспортной деятельности.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Ощадбанк объявил о новых кредитах для бизнеса на энергоустойчивость
Ощадбанк будет компенсировать бизнесу 15% стоимости украинской техники
Ощадбанк начал реализацию новой стратегической программы
Telegram
Viber