Чтобы разобраться, как инновационные технологии — от искусственного интеллекта до токенизации — оптимизируют платежи, повышают безопасность и открывают новые возможности для финансовой инклюзии, мы пообщались с Евгением Лисняком, старшим директором Visa, главой департамента стратегических партнерств, финтеха и совместных проектов в регионе Восточной и Юго-Восточной Европы, Средней Азии и Кавказа
Евгений Лисняк, старший директор Visa, глава департамента стратегических партнерств, финтеха и совместных проектов в регионе Восточной и Юго-Восточной Европы, Средней Азии и Кавказа
Евгений, по вашему мнению, какие возможности открывает бизнесу цифровизация и какие пути ее реализации вы видите? Можете ли поделиться конкретными проектами?
Если говорить в целом, цифровизация ускоряет бизнес-процессы и расширяет возможности для предпринимателей. Это не только автоматизация, но и новые способы взаимодействия с клиентами, повышение эффективности бизнеса и создание комфортного опыта для потребителей.
Одним из ключевых направлений является цифровизация платежного опыта, охватывающая как онлайн, так и офлайн. Например, современный бизнес стремится уменьшить барьеры в оплате товаров и услуг. Человеку важен не сам процесс покупки, а получение нужного товара или услуги с минимальными усилиями. Как, например, в метрополитене: его задача — не принимать платежи, а перевозить людей из пункта А в пункт Б.
Мы в Visa видим ключевую роль в создании таких решений, как:
- Click to Pay — сервис, который хранит данные карты в токенизированном виде и упрощает покупки в интернете, позволяя оплачивать без ввода реквизитов;
- Visa Request to Pay — возможность инициировать платеж еще до завершения услуги, например, пока клиент находится в парикмахерской, он уже получает запрос на оплату в банковском приложении. Такую технологию мы предлагаем, например, в Азербайджане и Казахстане;
- Visa Tap to Phone — превращает смартфоны на базе Android и iOS, оснащенные NFC-чипом, в POS-терминалы, что позволяет малому и среднему бизнесу принимать платежи без дополнительного оборудования и затрат.
Подытожу: цифровые платежи расширяют доступ потребителей к услугам и помогают бизнесу сосредоточиться на основных задачах, а не на процессе приема платежей.
Но вместе с цифровизацией растут и риски мошенничества. Какие новые решения Visa предлагает для кибербезопасности?
Кибербезопасность — это фундаментальный аспект работы Visa. За последние десятилетия мы инвестировали около $3 млрд в развитие искусственного интеллекта и инфраструктуры данных для борьбы с мошенничеством.
Одними из ключевых наших продуктов являются решения для минимизации рисков, в том числе Visa Advanced Authorization (VAA), которая анализирует более 500 параметров каждой транзакции в режиме реального времени и помогает отсеять подозрительные операции. В апреле 2024 года функционал VAA был расширен для платежей, совершенных не с карт Visa. Еще большую эффективность в борьбе с рисками обеспечивает Visa Risk Manager (VRM), который использует оперативные данные Visa Advanced Authorization и воплощает их в жизнь. Благодаря быстроте и простоте внедрения Visa Risk Manager обеспечивает создание, тестирование и внедрение правил почти в реальном времени, позволяя эмитенту настраивать собственные стратегии борьбы с мошенничеством в соответствии с уникальными характеристиками портфеля и уровнем толерантности к рискам.
Евгений Лисняк, старший директор Visa, глава департамента стратегических партнерств, финтеха и совместных проектов в регионе Восточной и Юго-Восточной Европы, Средней Азии и Кавказа
Интересное по теме: Visa запустила в Украине технологию Tap to Add Card
Также важную роль играет технология Visa Token Service, которая доступна в Украине еще с 2019 года. Она повышает надежность цифровой коммерции, превращая 16-значный номер карты в уникальный шифр — «токен». Это делает невозможным использование украденных карточных данных.
Еще одна инновационная технология, которую мы представили в Украине в прошлом году, — это Visa Payment Passkey Service. Это инструмент, который позволяет подтвердить личность потребителя и предоставить разрешение на проведение онлайн-транзакции с помощью сканирования отпечатка пальца или лица с устройства, с которого осуществляется платеж. Заменяя одноразовые пароли и коды, Visa Passkey повышает безопасность оплат благодаря использованию биометрической аутентификации.
Кроме того, Visa постоянно совершенствует свои алгоритмы обнаружения мошенничества, используя большие данные и машинное обучение. Только за первую половину 2024 года Visa удалось заблокировать 51,8 млн вероятных мошеннических транзакций на сумму почти $12 млрд.
Искусственный интеллект считается революцией в финансовой сфере, но видите ли вы какие-то риски его внедрения в банковскую индустрию?
Ключевой риск — потеря фокуса. Когда определенная технология становится популярной, многие компании начинают внедрять ее «ради тренда», не всегда понимая реальную пользу.
Относительно возможного вытеснения людей с рынка труда — рабочие места действительно трансформируются, но это не означает массовую безработицу. Подобное происходило во время индустриальной революции: некоторые профессии исчезли, зато появились новые.
Машины не захватят мир, но они изменят способ ведения бизнеса и процесс принятия решений.
Какие финтех-тренды будут актуальными в 2025 году?
Я не думаю, что появится что-то кардинально новое, но есть несколько важных тенденций:
- Экосистемные сервисы. Банки и финтех-компании все больше интегрируют в свою структуру различные сервисы — маркетплейсы, страхование, сервисы рассрочки платежей. Например, Kaspi в Казахстане или Uzum в Узбекистане строят большие финансовые экосистемы.
- Banking-as-a-Service (BaaS). Традиционные банки начинают предоставлять инфраструктуру для финтех-компаний, что позволяет им быстрее запускать новые сервисы.
- Бесшовная цифровизация. Мы видим, как благодаря развитию цифровых государственных сервисов постепенно растет и уровень цифровизации финансовых сервисов, в частности в Казахстане уже есть примеры цифровой ипотеки и автокредитования, позволяющие получить ранее сложную финансовую услугу без посещения банка.
- Цифровая валюта центрального банка (CBDC). Это еще не мейнстрим, но страны все активнее тестируют цифровые валюты, которые могут стать частью глобальной финансовой экосистемы. Так, в 2023 году наша компания вместе с Национальной платежной корпорацией Казахстана и ключевыми банками выпустила первую в мире карту Visa, привязанную к новой цифровой валюте казахстанского Нацбанка — цифровому тенге.
- Искусственный интеллект для персонализации. ИИ используется не только для автоматизации процессов, но и для улучшения клиентского опыта, в частности в финансовом консалтинге и сервисах рекомендаций.
Вот если мы уже затронули тему новых возможностей и изменений на украинском рынке, то, по вашему мнению, насколько Revolut может составить конкуренцию Monobank или ПриватБанку?
Сейчас Revolut является европейским продуктом, а украинские банки предоставляют свои услуги в Украине в рамках действующих лицензий от регулятора. Да, определенное пересечение может быть, но все же это разные сервисы.
С другой стороны, любой сильный новый игрок стимулирует рынок и разнообразит доступные сервисы для потребителей. Поэтому такие события только ускоряют развитие финансовых технологий в Украине.
Евгений Лисняк, старший директор Visa, глава департамента стратегических партнерств, финтеха и совместных проектов в регионе Восточной и Юго-Восточной Европы, Средней Азии и Кавказа
Читайте популярное: RedotPay и Visa запустят криптокарту
Финансовая инклюзия — одно из приоритетных направлений Visa. Какие инициативы сейчас внедряются?
Visa активно работает над увеличением уровня доступа украинцев к финансовым услугам. Некоторые наши проекты:
- Поддержка цифровизации социальных выплат и льгот в сотрудничестве с Министерством цифровой трансформации;
- Уже упомянутая технология Visa Tap to Phone для малого и среднего бизнеса, которая позволяет легко начать принимать безналичные платежи;
- She’s Next — программа поддержки женского предпринимательства. Прошлогодний женский акселератор «Отважная 2. Масштабирование и диджитализация», который мы провели при поддержке Минцифры, фокусировался, в частности, на расширении доступа предпринимательниц к цифровым платежным решениям;
- Цифровое образование и платформа Visa Next, которая помогает малому бизнесу осваивать цифровые технологии.
Какие ключевые планы Visa на 2025 год?
В 2025 году мы сосредоточимся на:
- Инициативах по цифровизации платежей, направленных на трансформацию традиционных методов идентификации в цифровые форматы, повышая финансовую доступность и безопасность;
- Поддержке малого бизнеса через новые финансовые инструменты. Например, будем расширять продукты, минимизирующие барьеры для бизнеса, такие как Click to Pay и Visa Tap to Phone;
- Развитию решений на базе искусственного интеллекта для повышения безопасности и персонализации платежного опыта.
Напомним, что Сэм Гамильтон, руководитель отдела искусственного интеллекта и данных в Visa, заявил, что компания инвестировала $11 млрд в развитие генеративного искусственного интеллекта (GenAI).
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Visa планирует совершить революцию в сфере бизнес-платежей
Visa приобрела Featurespace для усиления защиты от мошенничества
TON и Visa запустили дебетовую карту для криптоплатежей
Telegram
Viber