PaySpace Magazine выделил основные причины, из-за которых все больше украинцев становятся пользователями мобильных банков.
Пока привычные банки закрывают свои отделения, популярность их цифровых конкурентов только растет. В отличие от традиционных, необанки не имеют физических отделений. Они предлагают клиентам банковские услуги на мобильных телефонах или через другие цифровые платформы. Потребителю такой формат нравится. Согласно Grand View Research, объем мирового рынка необанковських услуг оценивался в $ 34,77 млрд в 2020 году. Ожидается, что с 2021 по 2028 год он увеличится на 47,7%.
И все же почему популярность мобильных банков растет? PaySpace Magazine нашел объяснение.
Топ-10 причин влюбиться в мобильный банкинг:
Скорость оформления карты
Стать клиентом мобильного банка намного проще. Достаточно скачать приложение, сфотографировать документы и заполнить анкету. Этот процесс занимает не более 10 мин. Саму же карту может доставить курьер, например, на велосипеде, как это практикуют в sportbank. Или вы можете забрать ее самостоятельно на точке выдачи.
Клиентоориентированное обслуживание
Не нужно идти в отделение за справкой, выпиской — никакой бумажной волокиты! Все возникающие вопросы можно решить 24/7 с помощью мессенджеров Facebook, Telegram, а также Viber.
Безопасность
Защита персональных данных в цифровом банке на первом месте. Для этого банки используют передовые технологии. К примеру, в sportbank нет десктоп-версии. Поэтому ваш аккаунт доступен только вам и только с вашего смартфона.
Простота и удобство приложения
Приложение мобильного банка работает быстро. В сочетании с удобным интерфейсом, это помогает экономить ваше время. Получить кредит, открыть депозит — все в два клика.
Доступ ко всем банковским продуктам
Клиентам мобильных банков доступны все банковские услуги. К примеру, в sportbank можно воспользоваться кредитным лимитом до 100 тыс. грн с грейс-периодом до 120 дней. То есть целых четыре месяца вы не платите проценты за пользование деньгами. Все последующие льготные периоды — до 62 дней.
Возможность зарабатывать
Тратить меньше на потребительские товары — один из трендов современности. В этом смысле необанки могут предложить больше, чем обычные банки. Так, в sportbank можно возвращать до 20% суммы, потраченной на товары. Кешбэк начисляется на собственные и даже на кредитные средства. Кроме того, клиенты мобильного банка получают бонусы с того, что приводят друга в банк. К примеру, в sportbank за каждую активированную карту можно получить от 55 до 105 грн, а также 55 грн — для товарища.
Широкий набор усовершенствованных опций
Необанк может оказывать стандартные услуги качественнее. Например, с помощью сберегательного счета «Рюкзак» от sportbank, который действует в режиме текущего счета, вы сможете не просто накапливать средства под 7% годовых, но и установить цели и настроить несколько способов автопополнения. Важно, что выплаты процентов sportbank осуществляет еженедельно в пятницу. Например, вы мечтаете о новом спортивном велосипеде. Для этого в приложении sportbank указываете цель — его стоимость, а также способ пополнения — самостоятельно или автоматически. Есть разные варианты автопополнения: перечислять 1, 2, 5 или 10 процентов с каждой покупки или поступления на карту, или списывать определенную сумму со счета конкретного числа каждого месяца.
Фото: pixabay.com
Кроме того, можно активировать округление остатка до 100 грн. Если активно пользоваться картой, за месяц вы сможете накопить около 1000 грн и даже больше. Если эти средства не тратить, то удастся дополнительно собрать 500-1500 гривен, которые помогут приблизиться к цели!
Спортивное комьюнити
Обычные банки редко прилагают усилия, чтобы объединить людей вокруг важных ценностей, идей. Но не мобильные банки. Sportbank активно популяризирует спорт и помогает украинцам вести активный образ жизни. Прежде всего, это гарантированный кешбэк 10% на покупки и услуги в категории «Спорт». Далее — скидки на участие в масштабных марафонах Run Ukraine, забегах с препятствиями DYKA GONKA и соревнованиях по триатлону Iron Way. Также sportbank раздает бесплатные абонементы в Sport Life за транзакции. Подробности можно узнать на сайте банка.
Акции в приложении, которые традиционные банки редко устраивают или не предлагают вообще
Мобильные банки чаще делают акционные предложения своим клиентам. Например, клиент sportbank может приобрести рюкзак Bagland и получить назад четверть от цены или скидку на 25% на абонемент в сети фитнес-центров Sport & Spa и тому подобное.
Предоставление удобных цифровых функций
В отличие от обычных банков, необанки помогают избежать неудобств, с которыми каждый сталкивается в повседневной жизни. Скажем, всех нас раздражает ситуация, когда официант считает на один чек коллективный обед в ресторане. Тогда кто-то платит за всех, а другие с калькулятором считают, сколько должны вернуть товарищу. В sportbank есть функция «Разделение счета», с помощью которой можно поделить общий чек в ресторане, кафе, спортзале и тому подобное. Сумму можно распределить между 20 участниками. В приложении видно статистику оплат. Кроме того, приложение автоматически отправляет пуш с напоминаниями, что очень выручает тех, кому неудобно говорить с друзьями о долге.
Другой пример. Вспомните это неприятное ощущение, когда в общественном транспорте срочно нужно осуществить платеж, а кто-то рядом заглядывает в ваш смартфон. В sportbank можно включить режим «Инкогнито» и скрыть конфиденциальную информацию. Это также удобно, когда надо сбросить скрин подтверждения транзакции, и вы не зарисовываете в фотошопе ваш баланс. Еще одна полезная фича этого мобильного банка — «Скрытые транзакции». С ее помощью можно легко редактировать собственную ленту операций, например, скрыть неудачную или ненужную транзакцию.
Фото: pixabay.com
Строить необанки выгоднее, — банкиры
Современный мир бизнеса все больше отходит от построения громоздких и затратных проектов, тяготея к гибкости в реагировании на потребности клиента. Именно таким бизнесом является необанк.
«Мобильный банк требует меньших инвестиций с точки зрения банковского проекта: не требуется строить сеть присутствия, инвестировать в отделение и т.д», — в одном из интервью рассказал СЕО sportbank Денис Сапрыкин.
В основном бизнес-модель мобильного банка не отличается от тех, которые строят традиционные: одни зарабатывают на комиссиях, другие — на кредитах.
«Наша бизнес-модель соответствует последней, — продолжил Сапрыкин. — Мы делаем упор на кредитовании с одним отличием: мобильный банк эффективный с точки зрения затрат. У нас нет отделений, армии сотрудников и т.д., поэтому мы можем давать больше кешбэка и других предложений».
Предоставление быстрого доступа к кредитным ресурсам — задача, с которой сегодня плохо справляются привычные нам банки.
«Не секрет, что сейчас кусок пирога в части розничного кредитования у банков откусывают финансовые компании, — говорит СЕО sportbank. — Банки не столь активны и агрессивны в вопросах кредитования, а те продукты, которые у них есть, не удобные, плюс достаточно консервативны с точки зрения риск-менеджмента. Поэтому клиенту не так просто получить нормальный кредит в банке».
В sportbank убеждены: все процессы, особенно те, которые связаны с кредитованием, должны быть отточенными. Поэтому команда полностью автоматизировала процесс выдачи карт — от регистрации до доставки, чем обычные банки, через процедуру регистрации, аутентификации и офлайн-выпуска карты, не могут похвастаться.
Впрочем, секрет успеха необанков, говорят соучредители sportbank, кроется в способности объединять людей вокруг общих идей.
«Мы уделяем ему [сообществу] много внимания, поскольку понимаем, что в современном мире у клиентов есть потребность в общих интересах, — говорит Денис Сапрыкин. — Сейчас в Украине очень популярная тема спорта. Поэтому мы хотим создать комьюнити, где можно получить дополнительную мотивацию двигаться к своим целям».
Предоставление банковских и финансовых услуг в мобильном приложении Sportbank обеспечивается АО «ТАСкомбанк», которое действует в регулятивном поле НБУ и на основании банковской лицензии. Лицензия НБУ №84 от 25.10.2011. Государственная регистрация по №45 от 21.10.1991.
Кредитование счета Sportbank осуществляется с учетом следующих условий: максимальная сумма кредита — 100 000 гривен; максимальный срок кредита — по требованию; реальная годовая процентная ставка от 0,00001% до 121,77% (зависит от выбранных условий).
