Открытый банкинг — это двигатель технологического прогресса в сфере финансовых услуг. Сотрудничество компаний в этой сфере уже приносит свои плоды, среди которых и массовое внедрение искусственного интеллекта. Он не только оптимизирует работу с огромным количеством данных, но и улучшает пользовательский опыт
Open Banking, AI, FinTech Фото: pixabay.com
Платежная директива PSD2 в Европе появилась в 2015 году, и полностью вступила в силу в 2019 г. Она обязала банки предоставлять данные о клиентах (с их согласия) сторонним поставщикам услуг, среди которых и финтех-компании. Последним, к слову, для полноценной деятельности необходимо оперировать полноценным спектром информации о своих пользователях, чтобы иметь возможность качественно их обслуживать.
Так концепция Open Banking и зародилась, быстро распространившись в странах ЕС и США. В Украине она также приживается. В 2021 году был принят Закон «О платежных услугах», в котором предусмотрены основы для внедрения открытого банкинга. Параллельно это решение заложило фундамент для интеграции украинского платежного рынка с европейским, а вместе с этим открыло новые горизонты для развития.
Чтобы должным образом сотрудничать с финтех-компаниями, банки открывают API-интерфейсы. Сам процесс взаимодействия был назван Banking-as-a-Service (BaaS).
Тесное сотрудничество с банками для финтеха (в том числе и украинского) стало словно трамплином на пути к развитию. Пользователи хотят, чтобы их приложения были оптимизированными и включали много услуг, чтобы их платежи осуществлялись мгновенно, появлялось все больше инструментов управления финансами. Этому спросу, как ни странно, способствовали и глобальные перипетии, в частности, пандемия, мощная инфляция и война.
По результатам исследования, проведенного Verified Market Research, оценка глобального рынка ПО для личных финансов может достичь более $1,42 млрд к 2026 году.
Поэтому сегодня несложно разглядеть яркие перспективы развития финтех-компаний. Используя технологии API и оперируя финансовыми данными потребителей, они могут разработать множество полезных продуктов, которые позволят владельцам банковских счетов отслеживать собственные денежные потоки, наращивать капитал, планировать расходы и экономить деньги.
При этом, по словам Юрия Лучанинова, лидера группы JavaScript компании MobiDev, лучший способ сделать приложение для управления деньгами максимально эффективным для пользователей и, следовательно, успешным на рынке, — предоставить ему возможности искусственного интеллекта.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Чем отличаются цифровые валюты от электронных денег — объяснение эксперта
Привлечение искусственного интеллекта к созданию и предоставлению финансовых услуг — далеко не новая тенденция, в том числе и в Украине. По данным Украинской ассоциации финтех и инновационных компаний (УАФИК) украинские финтех-бренды используют AI, среди прочего, для создания продуктов по онлайн-кредитованию и сравнения финансовых инструментов. Особую популярность приобрели и чат-боты на базе ИИ.
Искусственный интеллект незаменим, когда речь идет о сборе и обработке большого количества данных, оценке рисков, оптимизации процессов. В случае финтех-компаний, это значительно упрощает отслеживание экономического состояния клиентов, анализ информации об их инвестициях, кредитах и счетах.
В целом, УАФИК прогнозирует дальнейшее стремительное развитие этого направления, рост количества и улучшение качества инструментов, в основе которых лежит AI.
Несмотря на это, некоторые мощные банки остаются осторожными и тщательно отфильтровывают инновационные разработки, такие как ChatGPT. Подробнее об этом читайте в материале.
Fintech Фото: economymiddleeast.com
По прогнозу Mordor Intelligence, оценка глобального искусственного интеллекта на рынке финансовых технологий может вырасти до $26,67 млрд в 2026 г.
Итак, применение AI — это еще один топ-тренд в сфере финтеха, который прижился и в Украине. Он напрямую влияет на развитие отрасли и, как отмечают различные эксперты, продолжит это делать в ближайшие годы.
ИИ способен видеть закономерности, которые не может отследить человек. Он может быть надежным консультантом (даже в вопросах инвестирования). Сегодня искусственный интеллект для финтеха — залог получения лояльности и доверия со стороны потребителей. Со своей стороны, это позволяет привлекать больше финансирования, получать высокие прибыли, быстрее развиваться и создавать новые яркие продукты.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: ChatGPT-4 инвестировал $100 в криптовалюты: Какие монеты выбрал бот и сколько заработал
Примеры успешных финтех-приложений с ИИ:
- Emma (разработан в Великобритании, функционирует также в США и Канаде). Помогает пользователям отслеживать, инвестировать, отправлять и экономить средства;
- Olivia.ai (разработка специалистов из Кремниевой долины). Это финансовый помощник, который работает в США и Бразилии. Он анализирует финансовое поведение пользователей и создает персонализированные финансовые стратегии;
- Plum (создан британцами, функционирует также в Европе). Этот чат-бот превратился в передовой инструмент для управления финансами. Он помогает пользователям инвестировать, экономить и рационально формировать бюджет;
- Cleo (американская разработка, которая стала популярна во всем мире). Финансовый помощник позволяет пользователям управлять финансами, предлагая статистические отчеты ежемесячных расходов.
Среди самых популярных украинских приложений, использующих машинное обучение и искусственный интеллект, — Приват24. Это мультифункциональный инструмент, который позволяет контролировать собственные расходы, осуществлять платежи, планировать их и тому подобное.
Другой пример — RichMe. Это бот-консультант, который используется как виртуальный финансовый советник. Он может помочь с инвестиционными вопросами, создать план-схему ежемесячных платежей и даже напоминать о них.
Украинский финтех-рынок только формируется, но подает огромные надежды. Ожидается, что после полноценной интеграции с европейским рынком он раскроется во всей своей красе.
Ранее мы писали: как украинские финансовые компании определяют надежность клиентов, и какие технологии помогут улучшить результат (скоринг будущего).
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Stables выпустит карту Mastercard, которая позволит рассчитываться USDC
ICO в 2023 году без факапов: Как запустить, сколько стоит и как на нем заработать
По материалам ukrinform.ua.
