С ростом популярности онлайн-кредитования финансовые организации все чаще сталкиваются с мошенничеством и пользователями без подтвержденных доходов, что увеличивает риск невозврата заемных средств и грозит прямыми убытками.
Решить проблему призван новый финтехсервис Wurmie. Его данные можно использовать для идентификации личности заемщика, оценки его платежеспособности, точной сегментации и анализа финансового поведения.
Wurmie предлагает банковские данные по клиенту. Это уникальные данные, которых нет ни у кого на рынке.
Актуальность информации в значительной мере превосходит данные из других источников, в том числе из кредитных бюро, так как предоставляется день-в-день.
Использование сервиса позволяет заметно усовершенствовать процедуру оценки рисков, а также сэкономить время на рассмотрение заявки, увеличить средний чек, уменьшить просрочку и увеличить прибыль компании.
Аналитику данных о банковских транзакциях можно использовать для эффективной оценки заемщиков не только с точки зрения рисков, но и для аутентификации и автоматической проверки на мошенничество взамен более дорогостоящим аналогам, таким как BankID.
Основные возможности сервиса
Пользуясь решениями Wurmie компании-партнеры получают:
- Точную, быструю и безопасную онлайн-идентификацию клиентов путем автоматического считывания их личных данных непосредственно из банков
Процесс идентификации занимает всего 2 секунды и позволяет проверить достоверность указанной клиентом информации, избежать мошенничества и исключить случаи использования чужих и фиктивных данных.
- Финансовый отчет по клиенту в режиме реального времени.
Он дает возможность оценить финансовое положение заемщика за счет просмотра периодичности и размера получаемой им заработной платы, соотношения доходов к расходам, а также анализа сумм остатка денежных средств на начало и конец определенного периода.
- Классификацию расходов клиента.
Предоставляет доступ к перечню категорий расходов и доходов клиента, а также периодичности и объему транзакций в рамках каждой из них, что позволяет составить точный портрет заемщика, спрогнозировать его поведение и предлагать кредиты под определенные нужды.
- Типизация клиента.
Вурми классифицирует транзакции клиента и может спрогнозировать потенциальный портрет клиента. Например, тип АВТО-АЗС , периодичность и объем трат в этой категории подскажет является ли клиент владельцем авто или таксистом.
Полученную информацию можно использовать в качестве дополнительного инструмента для построения кредитного скоринга финансовой организации или его отдельных элементов.
Простой 3-шаговый процесс для заемщика
Виджет Wurmie встраивается в веб-сайт или мобильное приложение кредитной организации, предоставляя клиентам возможность безопасной авторизации через онлайн-банкинг и повышая уровень доверия к ним, как к заемщикам.
Процесс авторизации состоит всего из нескольких шагов:
- Выбор банка из предложенного списка.
- Предоставление клиентом согласия на обработку персональной информации.
- Вход в систему онлайн-банка. При этом данные для входа нигде не сохраняются и не передаются третьим лицам.
Данные, извлекаемые сервисом, включают персональную информацию пользователя: ФИО, идентификационный номер (ИНН), паспортные и контактные данные. На их основании происходит мгновенная верификация клиента и отсекаются попытки мошенничества.
Главные преимущества сервиса
Сервис Wurmie не имеет прямых аналогов на территории Украины и предоставляет своим партнерам ряд преимуществ, среди которых:
- Доступ к уникальным банковским данным, которых больше нет ни у кого на рынке, а именно:
- транзакционной истории владельца счета физического лица и ФЛП (дата, тип транзакции, сумма и валюта),
- детальной информации по счету (номер счета и дата его открытия, остаток, объем оборотов),
- персональным данным владельца счета (ФИО, ИНН, номер телефона и email, в зависимости от банка).
- Собственная экспертная аналитика транзакций с разделением на 37 основных категорий и типизацию заемщиков, которые могут быть расширены по запросу клиента.
- Функция аутентификации и антифрода вместо более дорогостоящего BankID.
- Возможность подключения как с использованием API, так и без интеграции в CRM-систему партнера.
- Актуальность предоставляемой информации по заемщикам, которая заметно выше данных, получаемых из Бюро кредитных историй.
- Покрытие сервисом всех основных банков страны, причем по желанию клиента перечень может быть расширен.
- Надежность и безопасность клиентских данных достигается за счет HTTPS-протоколов и двухфакторной аутентификации: ключи API и IP whitelist. Политика защиты данных и безопасности соответствует стандарту ISO 27001.
Сервис основан в 2019 году и уже активно используется на рынках Польши и Испании. Сегодня Wurmie стремительно набирает популярность на территории Украины, ежедневно осуществляя свыше 300 тыс. проверок клиентов. Его использование позволяет сократить количество и время проверок, минимизировать риски и повысить доходность за счет улучшения качества клиентов, повышения среднего чека и снижения расходов на верификацию.
Telegram
Viber