Украинские финтех-компании во время войны показывают чудеса стойкости и выносливости, развиваясь не по дням, а по часам
Эксперты финтех-отрасли рассказали об успехах этого года
Голосование в рамках Премии PaySpace Magazine Awards 2022 до сих пор продолжается и завершится только в конце декабря. Все желающие могут отдать свой голос за лучшие стартапы и экспертов в области FinTech и e-commerce. Сделать это можно на сайте Премии, авторизовавшись через e-mail или Facebook.
А между тем Pay Space Magazine продолжает публиковать эксклюзивные материалы, посвященные нынешней Премии PaySpace Magazine, таким образом знакомя читателей с номинантами.
На этот раз мы поговорили с участниками Премии PSM-2022 в номинации «Эксперт года в Fintech» о достижениях, с которыми их компании завершают этот непростой год, о перспективах на следующий, а также о советах финтех-компаниям Украины для продолжения плодотворной и прибыльной работы.
На наши вопросы ответили Александр Kшуташвили (основатель украинской продуктовой компании NeoFin, автор программного комплекса «Кредитная фабрика TsCore», соучредитель BNPL брокера «Ріж Платіж»); Гела Слюсарчук (CMO/CBDO PSP Platon; эксперт и ведущий YouTube-канала о бизнесе и финансах UFH, модератор и спикер на конференциях FinRetail, MFO Summit, TechFin Expert Summit); Игорь Бокий (СЕО 4bill .io, эксперт по платежным решениям для бизнеса; автор контента для профильных медиа; спикер на тематических мероприятиях); Анна Моисеева (глава маркетинг-команды компаний CCloan и MisterCash; экспертка в области креатива и продвижения финансовых продуктов; член жюри конкурса Effie Awards Ukraine); Роман Катеричник (учредитель финансового сервиса Myсredit; член наблюдательного совета харьковского IT-кластера; автор телеграмм-канала о финтех, инвестициях и бизнес в Азии); Светлана Оболенская (коммерческий директор платежной системы Portmone.com.; посол благотворительного фонда Front U Ментор Cuberaccelerator UA).
Далее – о том, как руководители и основатели украинских финтех-компаний, а также эксперты в области FinTech провели этот год, как ведут дела сейчас, планирующие на следующий год и какие тренды прогнозируют для финтех-отрасли Украины.
Какое наиболее ожидаемое, полезное и масштабное достижение, по вашему мнению, произошло в вашей компании в этом году?
Александр Кшуташвили, основатель украинской продуктовой компании NeoFin, автор программного комплекса «Кредитная фабрика TsCore», соучредитель BNPL брокера «Ріж Платіж»: Наибольшим достижением для нашей компании в этом году, несмотря на войну и вызовы, которые она принесла, стал выход на новые рынки с нашим глобальным продуктом – платформой Neofin No-code Lending SaaS.
Александр Кшуташвили
Она позволяет развернуть программное обеспечение для любого типа кредитования: SME, BNPL, Small Dollar, PDL, Installments, Credit Card limit без участия команды разработчиков.
Сегодня платформа позволяет развернуть программное обеспечение для рынка кредитования за 10-60 минут, а время настройки MVP занимает от двух часов. Это революционный поворот в индустрии, ведь существующие программные решения требуют длительных интеграций в течение нескольких месяцев. Кроме того, это альтернатива инхаус-разработке, особенно сейчас, когда в сложных условиях нужна большая скорость запуска новых продуктов.
Еще одним достижением стало создание в партнерстве с крупнейшим в мире кредитным бюро и поставщиком кредитных данных Equifax продукта для автоматического принятия решений и А/В тестов риск-политик и стратегий – Neofin Underwriting Studio wered by Equifax. В этом году мы завершаем прохождение сертификаций SOC2, ISO, GDPR и уже внедрили для продукта ASV-сканирование, что позволит расширять географию клиентов и поднять стандарты безопасности.
Игорь Бокий, СЕО 4bill.io, эксперт по платежным решениям для бизнеса; автор контента для профильных медиа; спикер на тематических мероприятиях: При нынешних обстоятельствах наиболее ожидаемым достижением этого года я считаю то, что нам удалось не только сохранить всех своих партнеров, но и показать прирост по всем направлениям: мы выросли в техническом плане, успешно запустили новые продукты и сервисы, которые планировали реализовать в этом году.
Игорь Бокий
Но самое главное – мы сохранили и приумножили основной актив компании – наша команда за этот год выросла вдвое и продолжает расти.
Анна Моисеева, руководитель маркетинг-команды компаний CCloan и MisterCash; эксперт в области креатива и продвижения финансовых продуктов; член жюри конкурса Effie Awards Ukraine: Самое большое достижение компании MisterCash – это сохранение и реанимация бизнеса в нелегкое время.
Анна Моисеева
Благодаря слаженной работе команды к концу текущего года нам удалось выйти на показатели 2021 года, которые были до запуска масштабной рекламной кампании. Мы вернули 80% объема выдач по новым клиентам и 59% по повторным. Считаю это значительным достижением, ведь любой активный бизнес сейчас – существенная поддержка украинской экономики.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Вопреки вызовам великой войны: Финтех-стартапы Украины рассказали, как работают и растут в условиях полномасштабного вторжения
Роман Катеринчик, основатель финансового сервиса Myсredit; член наблюдательного совета харьковского IT-кластера; автор телеграмм-канала о финтех, инвестициях и бизнесе в Азии: Учитывая, что этот год не похож на другие для меня и всех украинцев, то самое главное – то, что мы выстояли. Выстояла Украина и украинский бизнес, в том числе и наша компания.
Роман Катеринчик
Наш офис разработки находился в Харькове, поэтому с февраля по июль мы фокусировались не на бизнесе, а на команде и помощи Украине. Релокация команды, поиск жилья, перенастройка процессов, волонтерство.
В середине марта, когда мы посмотрели на наш клиентский портфель – как и любой бизнес – мы были просто напуганы. Тогда решено было просто зарезервировать весь портфель до 24 февраля и принять то, что нужно начинать все с нуля. Скажу, что так оказалось даже проще — понятная нам задача, которую мы уже проходили, и супермотивирующая задача для всей команды. Снова встать на ноги!
Лично для меня ключевым достижением стало то, что нам удалось сохранить команду и отношения с клиентами, партнерами и инвесторами. Мы все еще не вернули предыдущие показатели, но понимаем, как к ним прийти.
Светлана Оболенская, коммерческий директор платежной системы Portmone.com.; посол благотворительного фонда Front U Ментор Cuberaccelerator UA: В 2022 году все достижения финтеха так или иначе касались войны.
Светлана Оболенская
Например, Portmone уже 25 февраля стала первой среди всех финучреждений площадкой для сбора помощи Украинской Армии, в том числе с карт Е-поддержка. Мы обрабатывали до 6000 платежей одновременно и только за первые два дня собрали более 500 миллионов гривен.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Амбиции, трудности и успехи: Как развивались украинские криптопроекты в 2022 году
Какое достижение можно считать наиболее влиятельными, полезными и масштабными в индустрии украинского финтеха в 2022 году?
Александр Кшуташвили: Мы увидели интересные кейсы от государства в партнерстве с украинскими банками, например, карта Е-поддержка во взаимодействии с приложением Дия. Интересный кейс с банкой от Моно или доллар по вкусному курсу на депозите, чем необанк задал темп для копипаста своих услуг в приложениях других банков.
Онлайн идентификация плотно интегрировалась в повседневную финансовую жизнь украинцев. BankID, Дия, Liveness detection, Электронная подпись используются клиентами финансовых компаний и банков. Это пригодилось в условиях войны – клиент может сделать рефинанс, не посещая отделения банка.
В целом работу финансового сектора и финтеха для клиентов считаю наибольшим достижением и благодаря инициативам регулятора, и благодаря ловкости коллег по рынку в запуске удобных сервисов.
Что касается нас, то Neofin ввел на рынок новый удобный продукт, который позволит банкам и финсектору запускать проекты в разы быстрее. Neofin имеет собственный KYC, ML/AI Engine, Андерайтинг студию, Drag&Drop Конструктор сайта и редактор форм тайм флоу. Мы подчинили новую технологическую волну No-code решений, которая в будущем накроет в том числе и рынок Fintech. Мы видим, как меняется видение компаний, в том числе и банков, по No-code с каждым нашим демо.
Гела Слюсарчук, CMO/CBDO PSP Platon; эксперт и ведущий YouTube-канала о бизнесе и финансах UFH; модератор и спикер на конференциях FinRetail, MFO Summit, TechFin Expert Summit: Не скажу что касается «долгожданных» и «полезных», но тот факт, что украинский финтех не остановился во время полномасштабного вторжения, более того, показал стабильную работу и большой запас прочности – это действительно достижение.
Гела Слючарчук
Наверное, также достаточно большим достижением было и то, что финтех-сообщество показало сплоченность и сознание. Показатель этого — создание благотворительных инициатив типа FrontU. Отдельно хочу отметить также и криптосообщество Украины, которое давно остается частью финтеха. Kuna во главе с Михаилом Чобаняном, WitheBit и другие криптаны очень помогают Украине.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кредитная поддержка бизнеса и граждан во время войны: Как украинские банки и микрофинансовые учреждения проводят 2022 год
Игорь Бокий: Я считаю главным достижением 2022 года то, как украинский финтех отреагировал в феврале на начало полномасштабной войны. Буквально за считанные дни нам и нашим коллегам удалось направить весь наш опыт и экспертизу на помощь Украине: помощь ВСУ, сервисы по сбору донатов, сервисы для перевода средств для помощи беженцам и переселенцам, активизация и помощь зарубежных партнеров, непосредственное участие в поддержке армии. Я считаю, что финтех-сообщество может гордиться тем, что удалось сделать. В то же время я понимаю, что многое еще нужно сделать, и я уверен, что мы сделаем все, что в наших силах для окончательной победы.
Анна Моисеева: Украинский финтех идет в ногу со временем. Для многих компаний понятие «метавселенной», технология блокчейна, использование NFT, работа с криптовалютой и встроенными финансами – это уже часть бизнес-модели. Поэтому самым большим достижением отрасли в 2022 году я считаю не технологические прорывы, а ее несокрушимость и постоянство при любых условиях.
Роман Катеринчик: Я считаю, что ключевое достижение – это способность к быстрой адаптации. Мы работаем в финансовом бизнесе и очень сильно зависим от клиентов и от их платежной дисциплины. Мне показалось, что на рынке все пошли друг другу навстречу – компании сменили свои продукты и условия работы, клиенты сменили свое поведение. Рынок сохранился, мы все выстояли, а остальное дело времени.
Светлана Оболенская: Считаю, что именно финансовая поддержка стабильности страны — общее достижение рынка. Например, Сервис єДопомога, который позволяет облегчить жизнь пострадавшим украинцам, или бесперебойная работа банкоматов, POS терминалов, киосков для оплаты услуг. Наша компания обеспечивала непрерывную работу сервисов пополнения мобильных счетов, оплаты интернета и коммунальных услуг. Готовились противостоять любым угрозам, которые могли остановить бизнес – от финансовых в первые дни до плана Б на случай попадания ракеты в датацентр. Также много усилий было потрачено на противодействие кибератакам. Знаю, что другие игроки рынка также многое сделали для того, чтобы украинский финтех был действительно несокрушимым.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Сильные и несокрушимые: Украинские TechFin-компании и проекты рассказывают о работе во время войны
Какие тренды, на ваш взгляд, будут развиваться в финтех-отрасли Украины в 2023 году?
Александр Кшуташвили: Главными трендами, которые будут развиваться на украинском финтех-рынке, вероятно, будут такие:
- Выжить в условиях войны и очень быстро диджитализировать то, что не успели диджатализовать до войны, при этом уменьшив расходы на бизнес.
- Финансовая поддержка предпринимателей – SME кредитование будет одним из трендов в 2023 году.
- В2В PayLater – оплата частями электронных бизнес сервисов и подписок.
- Электронные платежи – донаты, бесспорно, уже в тренде, и мы уже с вами пользуемся сервисами необанков. Эти сервисы будут расти, как и Фандрейзинговые платформы.
- Развитие BNPL сервисов, которые будут распространяться по сегментам, вроде: Лечись сегодня – плати позже, Учись сегодня – плати позже и т.д.
- Интеграция компаний и сервисов в Web 3.0 экосистему, но по-прежнему во вселенной не будет ни одного сегмента бизнеса, который не был бы способен работать без Blockchain.
- Отказ от IT-продуктов российского происхождения и поддержка украинских продуктовых компаний.
Гела Слюсарчук: Главным трендом в 2023 году станет большая экспансия украинского финтеха за границу. Внедрение уже привычных для нашей страны сервисов и моделей бизнеса, вроде терминалов самообслуживания.
Каждая более или менее мощная финтех-компания Украины понимает, что должна создать дополнительные источники поступления прибыли, на которые война не имеет критического влияния.
Игорь Бокий: Основным трендом в сфере платежей в 2023 году (это видно уже сейчас) станет развитие сервисов и инструментов для приема платежей альтернативными методами. Сегодня уже есть примеры крупных торговых сетей, АЗС, онлайн-мерчантов, запустивших прием платежей за товары и услуги в криптовалюте. Думаю, что популяризация цифровых валют станет основным трендом в следующем году, учитывая, что Украина находится в мировом топе стран по динамике популяризации криптовалюты и по количеству активных криптопользователей.
Сейчас в стадии реализации большое количество проектов в этой области, поэтому я не удивлюсь, если завтра этим методом можно будет рассчитаться в самых неожиданных местах онлайн и офлайн – от оплаты парковок и покупки кофе в кофейни к оплате коммунальных услуг и уплате штрафов за нарушение ПДД.
Анна Моисеева: Думаю, что участники финансового рынка будут продолжать экспериментировать с созданием новых финансовых продуктов. Например, предпочитают продукты банковского типа, тем самым уменьшая риски. Правда, внимание может сместиться в сторону повышения секьюрности сервисов и услуг, поэтому технологии в сфере безопасности будут пользоваться спросом.
Также, думаю, будет расти роль искусственного интеллекта в области обработки клиентских данных. Никуда не денется и использование блокчейн-технологий и криптовалюты. Наши клиенты уже пользуются обычными кредитами для покупки криптовалюты. Возможно, что украинские финтех-компании вскоре сами будут выдавать ссуды в цифровой валюте.
Роман Катеринчик: В прошлом году мы говорили о тренде рассрочки, BuyNowPayLater и дешевых деньгах, но за год все изменилось и перевернулось сверху вниз. В Украине война, в мире рецессия, если говорить о финтехе — сервисы BNPL убыточны с низкой капитализацией, а деньги стали дорогими.
Дальше все будет как всегда, бизнес будет адаптироваться к текущим реалиям и будет стремиться к повышению эффективности, снижению затрат и поиску новых направлений на рынке. Несколько недель назад я побывал на крупнейшей конференции в Сингапуре, и там явно прослеживается тренд по взаимодействию классических финансов и криптоиндустрии. Украина очень прогрессивная и цифровая страна, поэтому мы быстро адаптируемся к тренду.
Все идет к централизации криптовалют и большей регуляции. Крипта повторяет все ошибки традиционных финансов, а значит адаптация пройдет быстрее.
Один из видных трендов – рынок труда наполняется незанятыми техническими специалистами. По данным DOU, количество резюме с начала года увеличилось втрое, а количество вакансий сократилось втрое. Мы наблюдаем абсолютно нетипичную ситуацию – низкий спрос на айтишников и высокое предложение. Уверен, что это приведет к тому, что в ближайшее время появится много украинских стартапов, созданных внезапно уволившимися айтишниками. Я уже знаю несколько продуктов, которые сейчас строят мои знакомые разработчики.
Также нас ждет стремительное развитие рынка б/у товаров и финансовых сервисов для покрытия потребности этого рынка. Например, б/у автомобили являются большим рынком, который продолжает расти, но до сих пор недофинансирован. Банки все еще не хотят работать с этим рынком, а для финансовых компаний он новый. Все ищут подход и понимают, что объемы действительно привлекательны.
Светлана Оболенская: Вероятно, Украина будет стоять немного в стороне от глобальных трендов до конца войны, потому что большие инвестиции в революционные технологии, в частности, в финтех, будут ждать победы. А учитывая актуальные вызовы, запуск незначительных проектов не повлияет на общий тренд на обеспечение работоспособности.
Если говорить о мировых трендах, то считаю, что после краха криптовалют технология блокчейн наконец-то выйдет на уровень практического использования, а не хайпа в стиле легких денег с воздуха. Отношение к блокчейну уже изменилось – мы видим все больше серьезных игроков из традиционного банкинга и государственных учреждений, входящих в эту технологию.
Кроме того, вопрос перехода к web3 также становится более актуальным, и реакция финансовых рынков посредством падения стоимости акций традиционных соцсетей — это признак того, что назревает очередная революция, которая должна изменить взаимодействие пользователя с онлайн-платформами. Это, безусловно, повлияет и на финансовое поведение онлайн. Но повторюсь – большие изменения ждут украинский финтех только после победы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Расширяют услуги для клиентов и ждут open banking: Как украинские банки внедряют новейшие технологии во время войны
Что посоветуете финтех-компаниям Украины внедрять / изменять / придумывать в 2023 году, чтобы оставаться на плаву?
Александр Кшуташвили: Давать советы очень сложно, и это очень индивидуальная история, особенно во время войны. Но точно знаю, что мы будем делать: расширять географию, делать новые продукты быстро и учиться на своих ошибках, адаптироваться к любым условиям, потому что бизнес – это игра без правил, а в условиях войны – еще и без гарантий безопасности. span>
Кроме того, будем концентрироваться на новых бизнес-моделях и тестировать их, тестировать и внедрять максимальное количество No-code тулзов, что позволит ограничить затраты на команду разработки и ускорить запуск Fintech-проектов наших партнеров. Продолжим поиск талантливых коллег, живущих теми вещами, которые они делают – это позволит построить качественный продукт. Также будем развивать коммьюнити Neofin No-code developers, дадим возможность зарабатывать на наших продуктах.
Гела Слюсарчук: Нужно концентрироваться на внешних рынках. Вкладываться в исследование спроса в других странах, возможности выхода на эти рынки и поиск надежных партнеров там. У нас уже есть сильные продукты, созданные на очень конкурентном рынке Украины, и нам остается только «продать» их миру.
Игорь Бокий: Я бы посоветовал финтех-компаниям быть гибкими и оперативно подстраиваться под новые условия работы на рынке, среди которых: а) выезд части финансовых потребителей. сервисов за границу; б) блекаут и проблемы с мобильной связью и доступом в Интернет; в) снижение покупательной способности украинцев. Эти и другие объективные факторы требуют пересмотра имеющихся продуктов и сервисов, актуализации бизнес-процессов и технической архитектуры.
Поэтому в 2023 году придется решать сразу две ключевые задачи: 1) предлагать рынку новые продукты под новые потребности, не забывая о необходимости обеспечения бесперебойной работы всех сервисов; 2) поддерживать уровень SLA для конечного потребителя.
Анна Моисеева: В любом случае нужно не останавливаться: создавать новые продукты, улучшать сервис, работать с лояльностью клиентов, экспериментировать с новыми технологиями, возможно даже изменять бизнес-модель. Новое время требует от нас новых подходов к ведению бизнеса, но я думаю, что украинские предприниматели достаточно креативны, чтобы выйти из любой ситуации победителями. Главное – продолжать работать: как для финансовой стабильности своих клиентов, так и для поддержки финансового фронта страны.
Роман Катеринчик: Я рекомендовал бы думать о расходах и стараться быть максимально «сухими». Нас ждет очередной непростой год. В этом смысле диджитализация всегда приводила к снижению себестоимости продукции и повышению эффективности бизнеса. Обратите внимание на появившихся на рынке айтишников. Также на рынке труда сейчас отличная ситуация для того, чтобы собрать хорошую команду за разумные деньги. На рынке есть много классных специалистов, которые из-за войны оказались без работы.
Если у вас есть возможность и идея проекта – попробуйте построить что-то для международного рынка. У нас много талантливых и умных инженеров, способных строить отличные продукты мирового класса.
Светлана Оболенская: Вести бизнес, когда в твоей стране война – сверхсложная задача, но мы, как украинская нация, уже убедились, что сильны и сможем справиться со всем. Финтех ожидаемо оказался наиболее стойким. Карантин хорошо подготовил компании к худшему испытанию – войне. Я посоветую компаниям совершенствовать свои сервисы, ориентироваться, прежде всего, на потребности своих клиентов и верить в нашу Победу!
При поддержке Ассоциации ЕМА и Всеукраинской Ассоциации Финансовых Компаний.
Информационные партнеры: журнал Фуете, 44.ua, Ukrainian Fintech Hub, banki.ua, Prostobiz.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
